外地農(nóng)民工是指具有外省市農(nóng)業(yè)戶口，并與用人單位形成勞動(dòng)關(guān)系的人員。那么北京市農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)如何計(jì)算？
北京市農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)計(jì)算公式
為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院和勞動(dòng)保障部要求，保護(hù)外地農(nóng)民工合法權(quán)益，經(jīng)市政府同意，北京市勞動(dòng)和社會(huì)保障局就《北京市外地農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)暫行辦法》和《北京市外地農(nóng)民工參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》出臺(tái)后， 具有代表性的熱點(diǎn)問題解答如下：
問：我是一名外地農(nóng)民工，聽說(shuō)北京市出臺(tái)了《關(guān)于外地農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)暫行辦法》，請(qǐng)問這個(gè)辦法的適用范圍包括哪些?
答：《北京市外地農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)暫行辦法》適用于本市行政區(qū)域內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工的個(gè)體工商戶以及在外省市注冊(cè)，在京從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)，包括成建制在京承攬施工的單位和與之形成勞動(dòng)關(guān)系的外地農(nóng)民工。
此辦法所稱外地農(nóng)民工，是指在國(guó)家規(guī)定的勞動(dòng)年齡內(nèi)，具有外省市農(nóng)業(yè)戶口，并與用人單位形成勞動(dòng)關(guān)系的人員。
問：我是一家外地注冊(cè)的用人單位，應(yīng)當(dāng)在哪里為招用的外地農(nóng)民工辦理參加工傷保險(xiǎn)手續(xù)，繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)?
答：按照《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，外地注冊(cè)的用人單位原則上應(yīng)當(dāng)在注冊(cè)地為招用的外地農(nóng)民工辦理參加工傷保險(xiǎn)手續(xù)，繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。
外地注冊(cè)用人單位未在注冊(cè)地為農(nóng)民工辦理參加工傷保險(xiǎn)手續(xù)，繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的，在本市從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)期間，應(yīng)當(dāng)按照《北京市實(shí)施〈工傷保險(xiǎn)條例〉辦法》參加本市工傷保險(xiǎn)。用人單位應(yīng)當(dāng)攜帶相關(guān)材料到本市生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)地所在區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為外地農(nóng)民工辦理參加工傷保險(xiǎn)手續(xù)，繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。
參加本市工傷保險(xiǎn)的外地注冊(cè)用人單位離開本市時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)絽⒓庸ｋU(xiǎn)的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理終止參保手續(xù)。
用人單位參加社會(huì)保險(xiǎn)，可以為外地農(nóng)民工先行辦理工傷保險(xiǎn)參保手續(xù)。
問：應(yīng)當(dāng)如何確定外地農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)工資基數(shù)，個(gè)人繳費(fèi)嗎?
答：外地農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)，由用人單位繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，個(gè)人不繳費(fèi)。按本辦法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)以外地農(nóng)民工上年度月平均工資為繳費(fèi)工資基數(shù)。外地農(nóng)民工務(wù)工時(shí)間不足12個(gè)月的，按實(shí)際務(wù)工時(shí)間計(jì)算月平均工資;新招用的外地農(nóng)民工以本人第一個(gè)月工資作為當(dāng)年繳費(fèi)工資基數(shù)。
外地農(nóng)民工繳費(fèi)工資基數(shù)低于上一年本市職工平均工資60%的，以上一年本市職工平均工資的60%作為繳費(fèi)工資基數(shù);高于上一年本市職工平均工資300%的，以上一年本市職工平均工資的300%作為繳費(fèi)工資基數(shù)。
繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的費(fèi)率按照《北京市實(shí)施〈工傷保險(xiǎn)條例〉辦法》及相關(guān)文件執(zhí)行。
問：?jiǎn)T工發(fā)生工傷后，應(yīng)當(dāng)如何申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇?
答： 已參加北京市工傷保險(xiǎn)的用人單位，其外地農(nóng)民工在北京市工作期間受到事故傷害或者患職業(yè)病的，用人單位、外地農(nóng)民工或者其直系親屬可以作為申請(qǐng)人，到參保地的區(qū)縣勞動(dòng)保障行政部門、勞動(dòng)能力鑒定機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，按照北京市工傷保險(xiǎn)規(guī)定申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇。
問：在北京市辦理了工傷保險(xiǎn)參保手續(xù)并按時(shí)足額繳費(fèi)，發(fā)生的工傷費(fèi)用工傷保險(xiǎn)基金都支付嗎?
答：用人單位在北京市為外地農(nóng)民工辦理了工傷保險(xiǎn)參保手續(xù)并按時(shí)足額繳費(fèi)，經(jīng)北京市區(qū)縣勞動(dòng)保障行政部門認(rèn)定為工傷的，其工傷保險(xiǎn)待遇按照本市規(guī)定執(zhí)行，符合工傷保險(xiǎn)基金支付項(xiàng)目的，由工傷保險(xiǎn)基金支付。
用人單位招用外地農(nóng)民工，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向參保地的區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理繳費(fèi)人員增加手續(xù)，辦理參保人員增加手續(xù)后發(fā)生的工傷費(fèi)用，符合工傷保險(xiǎn)基金支付項(xiàng)目的，由工傷保險(xiǎn)基金支付。
用人單位終止繳費(fèi)的，自終止繳費(fèi)的次月起，其傷殘等級(jí)為五至十級(jí)的外地農(nóng)民工的工傷保險(xiǎn)待遇由用人單位支付。
問：農(nóng)民工工傷治療住院伙食補(bǔ)助費(fèi)如何支付?
答：外地注冊(cè)的用人單位辦理終止本市參保手續(xù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)傷殘等級(jí)為一至四級(jí)的外地農(nóng)民工工傷治療情況，確定一次性支付其住院伙食補(bǔ)助費(fèi)的金額，并在辦理移交參保地區(qū)縣街道、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所實(shí)行社會(huì)化管理手續(xù)前支付給工傷職工。
問：農(nóng)民工發(fā)生工傷后，供養(yǎng)親屬撫恤金或傷殘津貼、護(hù)理費(fèi)怎么支付?
答：被認(rèn)定為因工死亡或者被認(rèn)定為工傷且傷殘等級(jí)達(dá)到一至四級(jí)的外地農(nóng)民工的供養(yǎng)親屬撫恤金或傷殘津貼、護(hù)理費(fèi)，由參保地的區(qū)縣街道、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所按月上報(bào)支付月報(bào)，區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按月郵寄給享受待遇的本人，并執(zhí)行本市工傷保險(xiǎn)待遇的調(diào)整政策。
問：傷殘等級(jí)達(dá)到一至四級(jí)的外地農(nóng)民工，工傷保險(xiǎn)待遇如何支付?
答：被認(rèn)定為工傷且勞動(dòng)能力鑒定傷殘等級(jí)達(dá)到一至四級(jí)的外地農(nóng)民工，享受的傷殘津貼、護(hù)理費(fèi)，按月支付，直至喪失領(lǐng)取條件時(shí)止;本人自愿選擇一次性領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)待遇的，一次性支付標(biāo)準(zhǔn)按照工傷發(fā)生之日或者職業(yè)病診斷之日的年齡以及傷殘等級(jí)核定，具體標(biāo)準(zhǔn)為：
(1)滿16周歲不滿30周歲傷殘等級(jí)一級(jí)的為20萬(wàn)元;二級(jí)為18萬(wàn)元;三級(jí)為15萬(wàn)元;四級(jí)為13萬(wàn)元。
(2)滿30周歲不滿50周歲傷殘等級(jí)一級(jí)的為15萬(wàn)元;二級(jí)為12萬(wàn)元;三級(jí)為11萬(wàn)元;四級(jí)為9萬(wàn)元。
(3)滿50周歲以上傷殘等級(jí)一級(jí)的為9萬(wàn)元;二級(jí)為8萬(wàn)元;三級(jí)為7萬(wàn)元;四級(jí)為6萬(wàn)元。
問：因工死亡的外地農(nóng)民工的供養(yǎng)親屬撫恤金如何支付?
答： 因工死亡的外地農(nóng)民工的供養(yǎng)親屬，符合享受供養(yǎng)親屬撫恤金條件的，按月支付，直至喪失領(lǐng)取條件時(shí)止。本人自愿選擇一次性領(lǐng)取供養(yǎng)親屬撫恤金的，一次性支付的標(biāo)準(zhǔn)為：配偶為8萬(wàn)元;其他供養(yǎng)親屬為5萬(wàn)元，其中子女(含弟、妹)按照年滿18周歲終止領(lǐng)取的供養(yǎng)余年計(jì)算。
供養(yǎng)親屬有數(shù)人的，按上款標(biāo)準(zhǔn)一次性支付總額不超過15萬(wàn)元。
問：可以一次性領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)待遇嗎?
答：外地農(nóng)民工按照本辦法第九條、第十條規(guī)定一次性領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)待遇的，本人或親屬應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)核定一次性傷殘補(bǔ)助金、喪葬費(fèi)、一次性工亡補(bǔ)助金待遇時(shí)確定，并由本人或親屬與用人單位和區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽署協(xié)議，一次性領(lǐng)取各項(xiàng)工傷保險(xiǎn)待遇后，終止工傷保險(xiǎn)關(guān)系，用人單位和區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不再支付工傷保險(xiǎn)待遇。
已經(jīng)按月領(lǐng)取傷殘津貼、護(hù)理費(fèi)、供養(yǎng)親屬撫恤金待遇的，不得再按照本辦法第九條、第十條規(guī)定一次性領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)待遇。
問：如果用人單位在北京市和外地均未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，其工傷保險(xiǎn)待遇如何支付?
答：用人單位在北京市和外地均未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，外地農(nóng)民工在北京市工作期間受到事故傷害或者患職業(yè)病的，用人單位、外地農(nóng)民工或者其直系親屬可以作為申請(qǐng)人，按照《工傷保險(xiǎn)條例》和《北京市實(shí)施〈工傷保險(xiǎn)條例〉辦法》的規(guī)定申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇。
外地注冊(cè)的用人單位，應(yīng)當(dāng)?shù)奖臼猩a(chǎn)經(jīng)營(yíng)地的區(qū)縣勞動(dòng)保障行政部門、勞動(dòng)能力鑒定機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇。
本市注冊(cè)的用人單位，應(yīng)當(dāng)?shù)阶?cè)地的區(qū)縣勞動(dòng)保障行政部門、勞動(dòng)能力鑒定機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇。
認(rèn)定為工傷的外地農(nóng)民工，其工傷保險(xiǎn)待遇、勞動(dòng)能力鑒定費(fèi)等按照本市的標(biāo)準(zhǔn)由用人單位支付。
問：我是一名外地農(nóng)民工，用人單位未依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，支付工傷保險(xiǎn)待遇的，到哪里舉報(bào)?
答：用人單位未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，或者未按核定的標(biāo)準(zhǔn)支付工傷保險(xiǎn)待遇的，外地農(nóng)民工可以向用人單位在本市生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)地的區(qū)縣或者市勞動(dòng)保障行政部門勞動(dòng)監(jiān)察機(jī)構(gòu)舉報(bào)。
問：農(nóng)民工與用人單位發(fā)生勞動(dòng)爭(zhēng)議到哪里申請(qǐng)仲裁?
答：用人單位未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，又未按照北京市規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇標(biāo)準(zhǔn)支付工傷保險(xiǎn)待遇的，外地農(nóng)民工與用人單位因此發(fā)生的爭(zhēng)議，外地農(nóng)民工可以向用人單位在本市生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)地的區(qū)縣勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。
問：用人單位在外地參加工傷保險(xiǎn)的，是否應(yīng)當(dāng)提交參保地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的相關(guān)證明?
答：用人單位在外地參加工傷保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向其在北京市生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)地的區(qū)縣勞動(dòng)保障行政部門提交參保地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的相關(guān)證明。其招用的外地農(nóng)民工在北京市工作期間受到事故傷害或者患職業(yè)病的，用人單位、外地農(nóng)民工或者其直系親屬應(yīng)當(dāng)按照《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，到用人單位工傷保險(xiǎn)參保地的有關(guān)部門申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇。
工傷保險(xiǎn)待遇計(jì)算公式工傷保險(xiǎn)計(jì)算公式（一）醫(yī)療待遇 １、醫(yī)療費(fèi)依據(jù)工傷保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目錄、工傷保險(xiǎn)藥品目錄、工傷保險(xiǎn)住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 醫(yī)療費(fèi)賠償額＝診療金額＋藥品金額＋住院服務(wù)金額 。
２、住院伙食補(bǔ)助費(fèi) 住院伙食補(bǔ)助費(fèi)賠償額＝因公出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)×70%×人數(shù)×天數(shù) 工傷保險(xiǎn)計(jì)算３、交通食宿費(fèi) 交通食宿費(fèi)賠償額＝職工因公出差交通費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)×往返次數(shù)＋職工因公出差住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)×天數(shù)＋職工因公出差交通費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)×天數(shù) 工傷保險(xiǎn)計(jì)算公式。
４、輔助器具費(fèi)需經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn) 輔助器具費(fèi)賠償額＝普通型器具的單價(jià)×數(shù)量 工傷保險(xiǎn)計(jì)算公式（二）傷殘待遇 １、工傷保險(xiǎn)護(hù)理費(fèi)需經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn) 。
（１）生活完全不能自理的 工傷保險(xiǎn)護(hù)理費(fèi)＝統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×50% （２）生活大部分不能自理的 工傷保險(xiǎn)護(hù)理費(fèi)＝統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×40% 。
（３）生活部分不能自理的 工傷保險(xiǎn)護(hù)理費(fèi)＝統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×30% 工傷保險(xiǎn)計(jì)算２、一次性傷殘補(bǔ)助金 （１）一級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×24個(gè)月 。
（２）二級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×22個(gè)月 。
（３）三級(jí)傷殘 傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×24個(gè)月。
（４）四級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×18個(gè)月。
（5）五級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn) 傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×16個(gè)月。
（6）六級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×14個(gè)月。
（7）七級(jí)傷殘 傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×12個(gè)月。
（8）八級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×10個(gè)月。
（9）九級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn) 傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×8個(gè)月。
（10）十級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金＝本人月工資×6個(gè)月 工傷保險(xiǎn)計(jì)算。
３、傷殘津貼。（１）一級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘津貼＝本人月工資×90%
（２）二級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘津貼＝本人月工資×85% 。
（３）三級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘津貼＝本人月工資×80%。
（４）四級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘津貼＝本人月工資×75% 。
（５）五、六級(jí)傷殘 在保留勞動(dòng)關(guān)系,但用人單位難以安排工作的情況下發(fā)給傷殘津貼 工傷保險(xiǎn)傷殘津貼＝本人月工資×70%(五級(jí))、傷殘津貼＝本人月工資×60%(六級(jí)) 工傷保險(xiǎn)計(jì)算公式（三）因工死亡的賠償金 。
１、喪葬補(bǔ)助金 工傷保險(xiǎn)喪葬補(bǔ)助金＝統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×６個(gè)月。
２、供養(yǎng)親屬撫恤金 （１）配偶 工傷保險(xiǎn)每月供養(yǎng)親屬撫恤金＝工亡職工本人月工資×40%（若該配偶為孤寡老人,每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上增加10％） 。
（2）其他親屬 工傷保險(xiǎn)每月供養(yǎng)親屬撫恤金＝工亡職工本人月工資×30%（若該親屬為孤寡老人或孤兒,每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上增加10％）。
3、一次性工亡補(bǔ)助金 工傷保險(xiǎn)一次性工亡補(bǔ)助金＝統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×（48－60個(gè)月）
其實(shí)保單就是保險(xiǎn)單的簡(jiǎn)稱，這也是保險(xiǎn)合同成立的一份書面證明。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)在《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)單的簽發(fā)并不能決定保險(xiǎn)合同的成立，而是投保人和保險(xiǎn)公司雙方已經(jīng)同意了保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并且都簽訂了合同，保險(xiǎn)就此成立，即使這時(shí)候保單還未簽發(fā)出去，保險(xiǎn)人依舊有著賠償?shù)呢?zé)任。除非雙方早早已經(jīng)在合同中約定，保險(xiǎn)合同從保險(xiǎn)單簽發(fā)之日生效。所以下面我們一起來(lái)了解一下保單的主要內(nèi)容吧！
保單的主要內(nèi)容：
1、雙方關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的的各項(xiàng)具體說(shuō)明，比如被保險(xiǎn)人的姓名、被保險(xiǎn)物的名稱以及它存放的地點(diǎn)等等。
2、投保人和保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)，比如說(shuō)保險(xiǎn)人需要承擔(dān)的責(zé)任以及沒有義務(wù)承擔(dān)的責(zé)任。
3、其他附加條件。比如說(shuō)投保人和保險(xiǎn)人額外約定的條件以及保單變更和轉(zhuǎn)讓等條件。
無(wú)保單如何保險(xiǎn)查詢?
1、柜臺(tái)咨詢
首先，最傳統(tǒng)的方式就是上柜臺(tái)查詢。投保人可以選擇帶著自己的相關(guān)個(gè)人證件，親自前往當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司柜臺(tái)，請(qǐng)工作人員幫忙查詢。這種查詢方式比較適合中老年人，但是因?yàn)樾枰约撼鲩T辦理，所以不適合在急需查詢保險(xiǎn)的時(shí)候采用。不過如果正好需要辦理其他業(yè)務(wù)，柜臺(tái)查詢就是一個(gè)比較適合的查詢方式。
2、電話查詢
跟傳統(tǒng)的柜臺(tái)查詢方式相比，電話查詢是一種更加快捷的方法。采用這種方式，一方面可以免去排隊(duì)的麻煩，節(jié)約大量的時(shí)間，另一方面也不需要出門，隨手就可以完成。一般來(lái)說(shuō)，可以通過自己的身份證號(hào)碼或者投保人的詳細(xì)信息進(jìn)行電話查詢。
3、網(wǎng)絡(luò)查詢
除了前兩種方式，還可以通過網(wǎng)絡(luò)咨詢的方式進(jìn)行查詢。通常商業(yè)保險(xiǎn)公司都提供有網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù)，關(guān)于具體如何在網(wǎng)上進(jìn)行查詢，各個(gè)公司規(guī)定都不太一樣，可以通過撥打該公司的服務(wù)熱線進(jìn)行詢問。
很多人在購(gòu)買保險(xiǎn)前對(duì)保險(xiǎn)沒有太多的了解，所以對(duì)保險(xiǎn)一些比較細(xì)微處的條款和區(qū)別存在很多疑惑。本文為大家解答一二，來(lái)帶大家一起來(lái)了解這些保險(xiǎn)小知識(shí)。
1.意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)不是一回事，意外傷害險(xiǎn)的保障指的是當(dāng)被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致身故、傷殘、燒燙傷，保險(xiǎn)公司根據(jù)傷殘和燒燙傷的對(duì)應(yīng)等級(jí)來(lái)確定相應(yīng)的賠付保險(xiǎn)金金額。意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)的保障是意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，如果沒有投保意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，那么因?yàn)橐馔鈧?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用是無(wú)法報(bào)銷的。
2.住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)有兩種，一種為有社保的人而設(shè)，另一種為沒社保的人而設(shè)，消費(fèi)者要弄清楚再行投保。
3.不管被保險(xiǎn)人有多少醫(yī)療費(fèi)用方面的保險(xiǎn)，也不管是不是在不同保險(xiǎn)公司購(gòu)買的，這些所有的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的總報(bào)銷額度不能超過所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，這是損失補(bǔ)償原則。
4.一年期的保險(xiǎn)，通常都不保證能夠繼續(xù)續(xù)保。出險(xiǎn)后，第二年有可能拒保或者增加保費(fèi)。常見的一年期保險(xiǎn)包括住院醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)，并且這些保險(xiǎn)對(duì)續(xù)保年齡有一定的限制。
5.分紅型保險(xiǎn)的利率并不確定，投保計(jì)劃書給出的數(shù)據(jù)僅供參考。紅利來(lái)源于利差、死差、費(fèi)差。利差是實(shí)際投資收益率和評(píng)估利息率的差異，死差是實(shí)際死亡率和評(píng)估死亡率之間的差異，費(fèi)差是實(shí)際費(fèi)用與評(píng)估費(fèi)用之間的差異。
6.重疾險(xiǎn)的提前給付條款和額外給付條款是不一樣的，提前給付型重疾險(xiǎn)通常是附加險(xiǎn)，和主險(xiǎn)共享保額，在被保險(xiǎn)人發(fā)生大病時(shí)提前給付壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金。額外給付型重疾險(xiǎn)的保額是單獨(dú)的，不需要共享保額。7.重疾險(xiǎn)的理賠條件并不是一經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)就會(huì)理賠，需要被保險(xiǎn)人患有合同約定的疾病，并且要達(dá)到合同約定的重疾程度，才能獲得理賠。但有的保險(xiǎn)公司也會(huì)放寬理賠條件，需要看保險(xiǎn)公司的合同。
8.普通的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不能報(bào)銷自費(fèi)藥，報(bào)銷規(guī)定和社保一樣，但高端的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷自費(fèi)藥。以上就是小編為各位看官整理的各種保險(xiǎn)小知識(shí)，這些小知識(shí)可以更好地幫助各位投保人理解吃透保險(xiǎn)合同條款和甄選合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
消費(fèi)者在購(gòu)買保障型保險(xiǎn)的時(shí)候，很多人的關(guān)注點(diǎn)都放在了保險(xiǎn)的保障內(nèi)容和保額方面。而對(duì)于保險(xiǎn)的免責(zé)范圍只是簡(jiǎn)單的一看，覺得自己離戰(zhàn)爭(zhēng)戰(zhàn)亂很遙遠(yuǎn)，因此錯(cuò)過了一些重要細(xì)節(jié)。這里小編提醒各位，保險(xiǎn)的免責(zé)范圍是保險(xiǎn)中非常重要的一項(xiàng)。本文為大家整理了一些常見保險(xiǎn)產(chǎn)品沒法獲賠的一些情況。
一、重疾險(xiǎn)在重疾險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司為了防范客戶的騙保行為，這些情況下保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任：
1.被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)，因?yàn)榉且馔馐鹿蕦?dǎo)致輕癥、重癥、身故、全殘，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2.在重大疾病、身故、全殘、疾病終末期等各種保險(xiǎn)金中，保險(xiǎn)公司僅給付其中的一項(xiàng)。
3.在重疾保險(xiǎn)金賠付后，保險(xiǎn)合同終止，輕癥、養(yǎng)老保險(xiǎn)金無(wú)法獲得賠付。在輕癥保險(xiǎn)金賠付后，輕癥、重疾保險(xiǎn)金有賠付的可能性。
4.不包括經(jīng)輸血、因職業(yè)關(guān)系、器官移植導(dǎo)致的艾滋病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。5.等待期內(nèi)接受檢查但在等待期后確診的疾病。
6.在不符合合同約定的醫(yī)院就診發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。
7.形手術(shù)、美容手術(shù)、整容變性手術(shù)或者這類手術(shù)引發(fā)的并發(fā)癥或?qū)е箩t(yī)療事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
8.被保險(xiǎn)人因?yàn)閼言小⒘鳟a(chǎn)、分娩、避孕、絕育手術(shù)、治療不孕不育癥、人工受孕和因此引發(fā)的并發(fā)癥，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
9.牙科疾病及相關(guān)治療、視力矯正手術(shù)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。但如果是因?yàn)橐馔馐鹿室l(fā)的牙科疾病和視力矯正，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
10.被保險(xiǎn)人因預(yù)防、康復(fù)、保健性或非疾病治療類項(xiàng)目發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
11.眼鏡、義齒、義眼、義肢、助聽器等康復(fù)性器具的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
12.包皮環(huán)切術(shù)、包皮剝離術(shù)、包皮氣囊擴(kuò)張術(shù)、性功能障礙治療的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
13.被保險(xiǎn)人因?yàn)槁殬I(yè)運(yùn)動(dòng)或可獲得報(bào)酬的運(yùn)動(dòng)或競(jìng)技，在訓(xùn)練或比賽中受傷、從事或參加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
二、醫(yī)療保險(xiǎn)上面提到的重疾險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍，醫(yī)療保險(xiǎn)都有涉及，此外，還有這些情況保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任：
1.保險(xiǎn)人故意自傷或因被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊、被謀殺。
2.保險(xiǎn)人受酒精或毒品的影響，或未遵醫(yī)囑，擅自服用、涂用、注射藥物。
3.被保險(xiǎn)人患有精神疾病。
4.被保險(xiǎn)人在初次投保或非連續(xù)投保前已經(jīng)患有的疾病。
三、意外保險(xiǎn)
1.疾病，包括但不限于高原反應(yīng)、中暑、猝死，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2.非因意外傷害導(dǎo)致的細(xì)菌或病毒感染，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
3.生物、化學(xué)、原子能武器，原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射帶來(lái)的疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
4.被保險(xiǎn)人從事違法犯罪活動(dòng)期間或被依法拘留、服刑、在逃期間所發(fā)生的意外，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
5.被保險(xiǎn)人存在精神和行為障礙期間所發(fā)生的意外，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
6.被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、各種車輛表演、車輛競(jìng)技或練習(xí)期間所發(fā)生的意外，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。以上就是三種最常見的保險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍，保險(xiǎn)公司設(shè)置這些條款，一方面可以規(guī)避投保人惡意騙保的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)公司的正當(dāng)權(quán)利;一方面可以保護(hù)被保險(xiǎn)人在不知情情況下受傷的獲賠權(quán)利。責(zé)任免除條款對(duì)雙方都有利，并沒有任何的霸王條款。
我國(guó)的海外務(wù)工人員越來(lái)越多，他們?cè)趪?guó)外的安全也備受關(guān)注，因此保險(xiǎn)公司紛紛推出海外工作保險(xiǎn)，以保障其在海外工作期間的安全。境外勞動(dòng)保險(xiǎn)是一種勞動(dòng)合作保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其保險(xiǎn)對(duì)象是出國(guó)勞務(wù)人員，包括國(guó)際勞務(wù)合作、對(duì)外承包工程和對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)援助項(xiàng)目的人員。被保險(xiǎn)人在國(guó)外期間，包括出國(guó)往返途中，由于遭受意外事故引起的傷殘或死亡(或因遭受意外事故后，在180天以內(nèi)致殘或身故的)，由保險(xiǎn)公司根據(jù)不同傷害程度，給予一定比率的轄償。
購(gòu)買境外勞動(dòng)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，性價(jià)比高，缺一不可；綁架勒索保險(xiǎn)也可根據(jù)需求選擇，確保外出安全。
(1)購(gòu)買保險(xiǎn)。了解當(dāng)?shù)蒯t(yī)療制度、費(fèi)用情況，結(jié)合自身身體情況制訂適宜的醫(yī)療計(jì)劃，選擇購(gòu)買適合的醫(yī)療保險(xiǎn)。同時(shí)了解附近藥店、醫(yī)院的具體位置，熟記當(dāng)?shù)氐募本入娫挘⑨t(yī)院地址、急救電話信息一一對(duì)應(yīng)記錄在筆記本上。國(guó)外疫情多發(fā)，應(yīng)付時(shí)關(guān)注當(dāng)?shù)貓?bào)紙、電視等新聞媒體，了解有無(wú)疫情爆發(fā)的可能。購(gòu)買一份自己能承受的保險(xiǎn)是合理的，對(duì)自己對(duì)家庭都有一定的保障。
(2)飲食衛(wèi)生。打工期間工作量大，胃口好，要要注意飲食衛(wèi)生，照顧好自己的身體，不吃不新鮮的食物和變質(zhì)食物，不吃陌生人交給的食物，不吃撿拾得來(lái)的食物，不采摘食用蘑菇和其他不認(rèn)識(shí)的食物。注意食品保質(zhì)期和保質(zhì)方法；保持飲用水和廚房用水清潔干凈，否則，應(yīng)把水煮沸或進(jìn)行消毒處理后再飲用。發(fā)生食物中毒，應(yīng)立即停止食用可疑食品，赴醫(yī)院尋求專業(yè)救治，或在專業(yè)人員指導(dǎo)下，采取飲水、催吐、導(dǎo)瀉等方法進(jìn)行自救。平日加強(qiáng)身體鍛煉，提高免疫力，按規(guī)定接種疫苗。
出國(guó)務(wù)工人員如何購(gòu)買保險(xiǎn)？我們一起來(lái)看看保險(xiǎn)專家怎么說(shuō)，有保險(xiǎn)專家指出，意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是以勞務(wù)輸出形式出國(guó)務(wù)工人員最基本的保險(xiǎn)，也是最劃算的選擇，建議根據(jù)他們?nèi)サ膰?guó)家和工作性質(zhì)調(diào)整保險(xiǎn)金額。
當(dāng)我們聽到保險(xiǎn)這個(gè)詞時(shí)，有不少的人都以為離自己很遠(yuǎn)。但是事實(shí)上，保險(xiǎn)已經(jīng)成為了我們的生活必需品，逐漸滲透到我們的生活中。比如買車的時(shí)候會(huì)加入汽車保險(xiǎn)，旅游的時(shí)候會(huì)買旅游險(xiǎn)等等，甚至是我們每一個(gè)人都會(huì)有的社會(huì)保險(xiǎn)等等，都與我們的生活息息相關(guān)。
保險(xiǎn)等保險(xiǎn)種類繁多，保險(xiǎn)范圍也很廣，保險(xiǎn)公司之所以接受風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是因?yàn)閷?duì)可保風(fēng)險(xiǎn)有一定的規(guī)則可循。保險(xiǎn)公司集中大量風(fēng)險(xiǎn)之后，運(yùn)用概率論和大數(shù)法則等數(shù)學(xué)方法，去預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)概率、保險(xiǎn)損失概率。
按照不同的性質(zhì)保險(xiǎn)的分類有很多種，大體我們常見的有社保，商業(yè)保險(xiǎn)。社保里面有五險(xiǎn)一金，養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)，加住房公積金;商業(yè)保險(xiǎn)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)這兩大類來(lái)分;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以買到車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)等等;人身保險(xiǎn)歸各家人壽保險(xiǎn)公司，主要經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)等等。
保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種工具，主要分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)。根據(jù)人生面臨的風(fēng)險(xiǎn)人身險(xiǎn)保險(xiǎn)大致可以分為7類重疾、壽險(xiǎn)、意外、醫(yī)療、教育金、養(yǎng)老金、財(cái)富增值與傳承。
投保前一定要先理清自身需求與擔(dān)憂再買對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種，否則買到不合適的產(chǎn)品會(huì)占用家庭保障預(yù)算，退保又有損失進(jìn)退兩難。
對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)該有所輕重緩急。優(yōu)先考慮只有保險(xiǎn)能做的，只有保險(xiǎn)才能解決的問題。比如，大病保險(xiǎn)可以撬動(dòng)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)元，但目前還沒有其他產(chǎn)品可以解決這個(gè)問題。其實(shí)，最主要的保險(xiǎn)有四種：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)和大病險(xiǎn)。
在保險(xiǎn)商業(yè)健康險(xiǎn)中，除了人們常常提到過的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)這些保險(xiǎn)之外。還有一類險(xiǎn)種就是失能收入險(xiǎn)了。隨著我國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各類高風(fēng)險(xiǎn)、高發(fā)疾病也在逐年增高，這意味著，很多風(fēng)險(xiǎn)都有可能在人們工作生活中產(chǎn)生。尤其是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致人們無(wú)法工作的話，那么收入就會(huì)失去。
在這期間內(nèi)，對(duì)個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，都是有著巨大壓力負(fù)擔(dān)的。失能收入險(xiǎn),未來(lái)發(fā)展前景中不可或缺的保險(xiǎn)那么商業(yè)健康險(xiǎn)中的失能收入險(xiǎn)就可以在此情形下彌補(bǔ)人們失去工作而斷掉的收入來(lái)源。失能收入損失險(xiǎn)，指當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受疾病或意外傷害而暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，通過這樣的保險(xiǎn)得到定期收入。
在我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)，這一險(xiǎn)種近幾年逐漸顯現(xiàn)出發(fā)展?jié)摿涂臻g。實(shí)際上，它并不是完全補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在遭受傷害之后的收入損失，它也有自身的給付限額，這也間接性的來(lái)促使被保險(xiǎn)人在風(fēng)險(xiǎn)過后能盡早的返回工作崗位。
在一些國(guó)家內(nèi)，長(zhǎng)期失能的保障大多都由雇主為員工購(gòu)買，彌補(bǔ)金額通常都為員工失能前每月工資的50%~67%不等，假設(shè)員工傷勢(shì)嚴(yán)重?zé)o法繼續(xù)工作，那么這項(xiàng)金額收入將會(huì)持續(xù)到員工達(dá)到正常的退休年齡。同時(shí)，為了幫助被保險(xiǎn)人能夠更好的接受治療，也會(huì)在健康和醫(yī)療上對(duì)其施以援手，盡量在短時(shí)間內(nèi)幫助員工們恢復(fù)工作能力。
因此，失能收入險(xiǎn)能夠幫助被保險(xiǎn)人在遭受各類風(fēng)險(xiǎn)之后，在治病和負(fù)擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)的兩項(xiàng)重大情況下繼續(xù)生活下去，從而降低整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，為了避免風(fēng)險(xiǎn)過大導(dǎo)致家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，生活水平下降等因素，給予被保險(xiǎn)人相應(yīng)的收入保障，是今后每個(gè)國(guó)家防控各類風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都需要轉(zhuǎn)型的一個(gè)核心。