保險市場上各式各樣的產(chǎn)品，消費者在選擇保險產(chǎn)品時會參考個人喜好。商業(yè)性的保險主要有返還型和消費型兩種，不少人為了以后能拿到返還的金額，都會選擇返還型商業(yè)保險。那么對于商業(yè)保險中的返還型醫(yī)療險，什么時候能退還所交的保費?“

1.什么是返回型醫(yī)療保險?

返還型醫(yī)療保險即帶有保費返還性質(zhì)的醫(yī)療保險，重疾險、住院醫(yī)療險等都有返還型的產(chǎn)品。保費返還要求被保人在保險期滿后任然生存，并滿足一定的條件后，保險公司將按照一定比例返還所交的保費。

二、商業(yè)醫(yī)療保險交的錢什么時候可以返還?

保障是保險的基本功能，返還型醫(yī)療保險也可視為一種投資工具。舉個例子，假如返還型醫(yī)療保險的保險費每年兩萬元，需要持續(xù)20年支付40萬元。

被保險人在20年內(nèi)發(fā)生事故的，保險公司根據(jù)合同條例要求保險，20年后沒有進行過理賠的，商業(yè)醫(yī)療保險交的錢啥時候返還呢?

那么保險公司將20年后合同到期的時候返還四十萬的本金和八萬的“利息”。

但現(xiàn)階段商業(yè)醫(yī)療保險交的錢啥時候返還?有的是不同時期返還額度且會相應的遞增，有的是定期，有的是滿期部分返還，當然遞增性收益返還會相對比滿期返還更有優(yōu)勢。

實際上，返還型保險雖然看起來很有吸引力，但在現(xiàn)實情況下，保險公司利用信息的不對稱性和保險合同的不完備等引導投保人的保險，到期后卻不能全額償還。

三、返還型醫(yī)療保險并不是適合所有人

既然返還型醫(yī)療保險帶有返還性質(zhì)，相當于在保險公司儲蓄了一筆錢，這么好的保險大家都應該購買吧?

其實不然，帶有返還性質(zhì)的醫(yī)療保險相對于一般醫(yī)療險來說保費更加高昂，繳費期限也很長久，中間不可斷繳，因此很多個人或者家庭并不能夠承受。

例如返還型重疾險的保障期限一般很長，少則十幾二十年，多則可達到80歲，保障范圍也廣，保障力度足，被保人罹患重疾確診后就能獲得保險金。因此很多人都想投保。但是保險專家建議投保返還型醫(yī)療保險還要根據(jù)個人經(jīng)濟實力來看。

30周歲以前的年輕人經(jīng)濟實力并不雄厚，勉力投保返還型醫(yī)療保險反而會影響個人的正常生活質(zhì)量，得不償失。并且年輕人罹患重疾的幾率并不是最高的，消費型重疾險的保障力度就足以應付了，保費負擔也不高，非常適合年輕人購買。

四、返還型醫(yī)療保險有哪些購買注意事項

既然不是所有人都適合購買返還型醫(yī)療保險，那么在購買返還型醫(yī)療保險時，首先要注意的就是個人的經(jīng)濟實力了。確保個人經(jīng)濟實力足以應對保費負擔，才能選擇返還型醫(yī)療保險。

其次，購買返還型醫(yī)療保險最好要全面。返還型醫(yī)療保險有重疾險、住院醫(yī)療保險等產(chǎn)品，在購買時最好在重疾險的基礎上搭配住院附加險。其中的住院附加險不要求一定是返還型保險產(chǎn)品。

最后，注意保額。在選擇返還型醫(yī)療保險時，往往有人本末倒置，更注重返還的比例，而忽視了醫(yī)療保險的保障額度和保障范圍。買保險最主要的還是看產(chǎn)品的保障額度是否足夠，能不能在同等保費的基礎上得到保障范圍和額度的上限。這些才是購買返還型醫(yī)療保險最需要考慮的問題。