小紅年齡32歲，老公33歲，有一個4歲的女兒，現居住廣州。小紅是職中教師，月收入3,000左右，老公技術員，月收入5500，倆人月公積金總共3,000，基本保險齊全，有住房，剛還清貸款，沒有換房需要。夫妻雙方老人除家婆沒有醫保和退休金，另外3位無需贍養，但也要表示孝心。希財網對于這樣的一個收入普通的家庭，很多人認為提前退休是一個奢望。但是，經過理財師的合理安排后，對現有資產進行合理的投資，想實現提前退休也并非難事。家庭資產：存款65,000，公積金賬戶30,000。

家庭消費：月支出3,500，每年結余60,000。請教：現在工作壓力越來越繁重，很想在40歲左右辭職退休，但辭職后單靠老公的收入，擔心會入不敷出，保證不了生活質量。勞煩幫忙想想理財方法。小紅的家庭的收入不高，但是收入穩定；家中有需要贍養的老人和需要撫育的孩子，負擔較重，通過觀察，家庭資產健康，無負債，但是資金配置過于傳統、單一且預期年化收益率很低，相信通過合理配置資產，小紅提前退休的愿望不難完成。一般來說，為應對不時之需，家庭應該預留3－6個月的流動資金，由于小紅的家庭有一位需要全額負擔的老人，并且已經步入了疾病高發的危險年齡階段，所以需要預留更多能靈活變現的資金，考慮到現階段我國又進入了低息階段，所以不建議小紅的家庭持有長期固定存款，可以將存款轉換為保本型的貨幣基金或者債券型基金，這兩種基金具有變現靈活，手續費低的特點，且現行政策下，基金投資的資本利得暫不征收個人所得稅。

風險管理和保險規劃小紅的家庭可以說是上有老，下有小的負重城市家庭，通常來說，建議這樣的家庭將風險管理放在首位，通過配置保險產品來防范未來可能發生的重大風險對家庭帶來的重大經濟打擊；雖然小紅夫婦基本保險齊全，但是考慮到醫療費用的逐年上漲和對基本保險中自費藥消費的補足，建議小紅夫婦購買商業壽險公司的重大疾病保險10萬元(保額)，并且可以通過產品中保額逐年上漲3％的優勢彌補費用的通脹；考慮到小紅夫婦正值壯年期，肩負著家庭重擔，意外風險也是不可不防范的，故建議小紅夫婦購買30年定期壽險，10萬元(保額)；每年保費約為1.03萬元，每月支出860元。醫療費用，專款專用，為較高質量的中晚年生活打好堅實的基礎。理財建議：養老規劃與教育支出規劃養老規劃小紅家庭的收入并不是城市中的高收入家庭，但是夫婦倆的收入穩定且基本保障齊全；小紅目前月收入3,000元，假設10年后退休并且不降低現有生活水平的情況下，假設年通脹率為5％，則10年后退休的時候大約需要58萬元；根據我國現行《住房公積金管理規定》，每年可以提取住房公積金一次，由于小紅家庭沒有再置業的需求，建議將提取出的公積金和家庭結余資金用于投資基金。

雖然小紅并沒有提出教育支出規劃的問題，但是教育支出規劃是每一個有子女的家庭都無可避免的需求。假設高中開始孩子每年需要花費2萬元，每年上漲率為5％，小紅夫婦的孩子高中到大學的費用約為37萬元。考慮到現在的經濟市場比較低迷，投資成本較低，風險相對也較低，建議小紅家庭在壯年成長期也采取較為積極的投資策略，選擇偏股型或者股票型基金進行長期投資；假設年預期年化收益率為8％，則10年后小紅家庭的資金可達到110萬元，故小紅達成提前退休的愿望并非難事。理財提醒需要提醒的是，雖然小紅家庭基本保障充足，且退休后都能夠有退休養老金，但是如果想擁有一個高品質的晚年，建議小紅夫婦隨著收入的增長也配置一些商業養老保險作為社會養老保險的補足。