現在經常會有消費者咨詢，“自己有社保，是不是就不用另外再多花錢買商業醫療險了?” “看病有社保報銷費用，買了商業醫療險有點浪費錢?”下面讓我們一起來看看吧。

一、已經有社保了，還要買商業醫療險嗎?

社保是我國保障體系中的一環，為了更多保障人民生活健康，但也能看出，醫保也有不足之處。

根據不同地方，醫保起付線在300-1800不等，封頂線在10~30萬不等，也就是說，在醫院看病付費沒有超過起付線，自己全付，醫保不報銷，而支付的費用超過了封頂線，醫保也不報銷。

另外特效藥、進口藥等屬于自費內容范圍，也不報銷，扣除這些，在你支付的費用總按50%-80%比例報銷。那么這時候，商業醫療險就能有很好的補充作用。

二、 來聊聊醫療險那些事

從上面醫保的報銷規則我們可以感受到， 醫保報銷是很有限的， 這也是為什么，一場大病下來，自己還要掏不少錢的原因。

醫保和商業醫療險搭配，才能更好地解決“看病貴”的問題。

醫療險的定義:以被保人接受合理且必須的治療產生的醫療費用為賠付條件的保險。

醫療險的功能在于可報銷因疾病(不限疾病)或意外導致的醫療費用(門診、住院)，社保不能報的自費藥、進口藥、靶向藥等均可報銷。

它解決的是就醫貴，就醫頻繁的兩個難題，采用的都是報銷制。它是應對醫療費用支出的最合適手段。

醫療險根據使用場景的不同，可以大致分為以下幾類:

1、門診醫療險

門診醫療險般為一年期產品,保額較低,每年保額一般限制在幾千元,免賠額一般在100元/天, 且每天門急診賠付有限額,限社保用藥。

報銷的是平常發燒感冒去看門診的錢，實際意義不大。市面上這種個險產品也比較少，大多是跟其他保險捆綁銷售。

適宜人群一般為小孩和老人，因為這類人群使用的門診的頻次相對較高。

2、小額住院醫療險

小額住院醫療險保額每年一般為1-10萬元不等，保障的保額越高,保費越高，限社保用藥，主要應對普通疾病住院費用。

但是如果遇上大病，小額住院醫療險能發揮的作用是很有限的。適宜人群一般為孩子，尤其是年齡比較小的階段。

3、百萬醫療險(建議每個人都購買)

目前市面上的網紅產品當屬百萬醫療險了，價格低保額高，百萬醫療險能最大限度地解決普通家庭“無錢看病”或“看病貴”的問題。

醫療險有低保費、高保額、報銷范圍廣的特點。

一年保費僅需幾百塊，就能有百萬保障(一般是200萬)，通常比較優秀的產品，報銷范圍不限社保、不限疾病、不限治療手段。

總之，如果身患疾病，你有如下三個需求：1)能報銷國家醫保不能報銷的部分;2)希望獲得更好的特需病房、專家手術;3)社保不在當地，無法進行異地就醫。

這些，醫保是無法解決的。這一切，商業醫療險恰巧能滿足你需求，商業醫療保險不僅能以小博大，避免高額的醫療費用開支，還能極大地提高我們的就醫體驗。