獨生子女不僅是父母的精神支柱，更是父母未來的經濟支柱。“不敢窮，不敢病，更不敢死”已不再是中年焦慮的代名詞。由于工作和生活壓力的增加，頭發(fā)變少，脊背僵硬，小病頻發(fā)，獨生子女們開始感到害怕，開始思考，如果他們自己生病了，死了，父母該怎么辦?

近日，國務院公布一條數據，目前中國國內存在1.8億的獨生子女，而同時，中國失獨家庭以每年7.6萬戶的速度在增加，這意味著：獨生子女群體不但要承受著獨自贍養(yǎng)父母的壓力，還要擔心自己一旦離世，父母該怎樣承受心靈以及經濟上的壓力。

不同階段的選擇

買保險，不是看了哪些險種就“眉毛胡子一把抓”，先明確不同階段的特征是關鍵。

以一名25歲男性獨生子為例，具備幾個特征：

1、收入還較低或者不穩(wěn)定

2、未成家將要成家或剛剛成家

3、身體狀況較好

4、父母親年齡已超過40歲，身體素質逐漸下降。

這個階段是一個很重要的過渡期，這個階段除了自己投保，給父母也購置保險也是很有必要的。因為這個時候父母還有一定的保險可以選擇，并且他們還可以工作，可以提供一定的經濟支持來做家庭規(guī)劃。

然而過了30歲又不一樣了，30-40歲的人進入到穩(wěn)定發(fā)展階段，這時的特征有以下幾點：

1、收入趨于穩(wěn)定

2、成家，背負著整個家庭的壓力，甚至房貸車貸等

3、由于工作的壓力或者缺乏鍛煉，身體狀況漸漸出現小問題

4、父母大概率已退休，無經濟收入

5、父母年齡已大，患病幾率大增，醫(yī)療支出風險加大

這個階段獨生子女的家庭壓力是最大的，上有老下有小，出不得一點事故，所以自己身上的保險配置就需要做得非常重。

也就是說，獨生子女的保障對家庭來說非常重要，起碼當風險不幸降臨，全家人辛辛苦苦攢下的錢不能全砸進醫(yī)院里去。

獨生子女，先給自己買!

小編建議，結構完整的三角形獨生子女家庭，獨生子女本身是結構中最重要的一環(huán)，所以買保險，先給自己買。

所以，根據以上特點再結合經濟狀況，選擇過渡型的保險產品，小編給出的購買建議是：

1、意外險：意外隨時隨地有可能發(fā)生，補充意外險，每年幾百塊就可以防患于未然。

2、消費型重疾險：選擇消費型是考慮到年輕人的經濟實力，降低繳費壓力。

3、定期壽險：萬一不幸發(fā)生，還可以為父母留下一筆存款。保額至少要年收入3~5倍

4、醫(yī)療險：價格低杠桿高，罹患大病有人報銷醫(yī)藥費

而到了30歲以上，進入到成家立業(yè)的階段，那么在保障期限和保額方面，要追求更完整的方案，因此小編建議：

重疾險方面：終身型建議購置，保額要買到50萬。

壽險：可適當增加保額，除了覆蓋房貸等債務以外，還需要彌補幾年內的收入損失

意外險，醫(yī)療險一定要買，不贅述。

在這里提醒各位，投保一定要先規(guī)劃再投保，畢竟是關系到未來的大事，務必要慎重。

給父母的保險就該這么配!

作為兒女都希望爸媽能夠安度晚年，給自己配齊了保險，再幫父母配一套保險才真的是多一重心安。如果不知道如何下手，那么小編告訴你，在給父母配置保險時，同樣要考慮，父母作為50-60歲的老年人，他們的風險缺口在哪里?

1、年齡大，能夠購買的保險范圍急劇縮小

2、身體健康狀況處于患病幾率較高或有過大病病史的階段

因此，在配置保險時，不必配齊，只買適合他們的就可以了。

1、意外險：意外險比較便宜，任何年齡段都需要買

2、防癌險：這里防癌險主要作為替代重疾險產品而產生，因為此時購買重疾險不管在費率上還是投保條件上都不劃算，甚至不能買了，而根據保監(jiān)會數據中，老年人癌癥出險占了全部重疾出險的60-70%，因此這個階段配置防癌險即可。

3、醫(yī)療險：老年階段買醫(yī)療險也不是很貴，一般不會超過2000元，配合防癌險一起，基本可以填補疾病帶來的風險。

至于終身壽險，如果沒有巨額遺產需要避稅的，那小編就不建議給父母配置了，沒什么意義。

小編的溫馨提醒

無論是普通家庭還是獨生子女家庭，都應該積極為將來打算，在配置保險時小編提醒大家注意幾個點：

第一：盡量不選返還型保險，因為保費高，而且20年30年以后，通貨膨脹可能導致返還的錢還不如投入的保費值錢。

第二：保額要買夠，保額要足夠抵御風險，還要保證風險之后能夠正常體面的生活。

第三：預算最好控制在年收入的20%以下，太高的支出反而拉低了目前的生活水平，不劃算。

第四：先保障后投資，給基本的生老病死保障完全之后，再考慮生財理財。

第五：注意看清條款，不要盲目信任“人情保單”。

綜上所述，獨生子女家庭購買保險，不僅是對父母的保障，也是對孩子的一種安慰。