從保險(xiǎn)知識(shí)范圍來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)一共有兩大類(lèi)。一類(lèi)是國(guó)家政府主導(dǎo)的社保，帶有社會(huì)福利性質(zhì)的。另一類(lèi)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)行為的產(chǎn)物，是社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的一般先后順序：
社保
社會(huì)大環(huán)境下的每一個(gè)居民都應(yīng)該有的一個(gè)基礎(chǔ)保障，能解決居民在就醫(yī)過(guò)程中的部分花銷(xiāo)(僅限于小病)，因?yàn)橐坏┥婕暗酱蟛?大型意外，都是要用到進(jìn)口藥，自費(fèi)藥，這些費(fèi)用的支出都不在社保報(bào)銷(xiāo)的范疇。另外在設(shè)置報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻的時(shí)候普遍偏高，報(bào)銷(xiāo)比例普遍偏低。
所以社保只是一個(gè)基礎(chǔ)，是國(guó)家對(duì)于居民的福利保障，解決居民的“溫飽”問(wèn)題!
社保、醫(yī)保、新農(nóng)合，地位等同!
意外險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司的定義是：外來(lái)的，突發(fā)的，非本意的，非疾病的對(duì)身體造成一定傷害的客觀存在事實(shí)，一般分為三大保障內(nèi)容：
一般的意外傷害、身故，其中身故按照合同約定的保險(xiǎn)金額給付;傷殘根據(jù)有關(guān)部門(mén)鑒定的傷殘等級(jí)從1—10，等比例進(jìn)行給付
出行意外，一般特指航空，輪船，公共交通出行發(fā)生的意外，這樣的給付金額普遍很高，通常上百萬(wàn)起步
意外醫(yī)療，特指是因?yàn)橐馔猱a(chǎn)生的住院、門(mén)診費(fèi)用，報(bào)銷(xiāo)年度金額普遍在1萬(wàn)或者2萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)比例普遍在80%—100%
住院醫(yī)療
特指是報(bào)銷(xiāo)因?yàn)樽≡寒a(chǎn)生的費(fèi)用，一般有兩大類(lèi)別：
只是簡(jiǎn)單報(bào)銷(xiāo)，社保報(bào)銷(xiāo)范疇的費(fèi)用支出，這樣每年的保費(fèi)很低，比社保好就好在報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻低方面，報(bào)銷(xiāo)比例普遍在80%以上
報(bào)銷(xiāo)包含住院的全部費(fèi)用，床位費(fèi)，救護(hù)車(chē)費(fèi)用，進(jìn)口藥、自費(fèi)藥，門(mén)急診手術(shù)。。。這樣的產(chǎn)品每年保費(fèi)偏高，一般沒(méi)有報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻，報(bào)銷(xiāo)比例普遍達(dá)到100%，性價(jià)比比較高
已上這三個(gè)種類(lèi)，都屬于基礎(chǔ)保障，交一年保障一年。顧名思義，我配置了相應(yīng)的產(chǎn)品，那么我一年內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司或者社保機(jī)構(gòu)就會(huì)給予理賠;假如一年內(nèi)健健康康，相當(dāng)于我用了這部分錢(qián)買(mǎi)了我一年的平安健康!類(lèi)似于車(chē)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)，雖然沒(méi)有說(shuō)強(qiáng)制配置，但是在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，首先要考慮這三個(gè)種類(lèi)。
重疾險(xiǎn)
是針對(duì)合同規(guī)定的全部疾病種類(lèi)，出險(xiǎn)了就會(huì)給付一筆錢(qián)的一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。可以與保險(xiǎn)公司約定選擇躉繳，5年交，10年交，20年交，30年交的繳費(fèi)方式。
這樣交方式的保費(fèi)區(qū)別類(lèi)似于房貸，繳費(fèi)期越短，總保費(fèi)越少。但是基于重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)就給付一筆錢(qián)的特性，按照比較科學(xué)合理的繳費(fèi)方式，一般建議選擇20年交，大致可分為2大類(lèi)：
定期重疾險(xiǎn)：顧名思義，我與客戶約定保障我某個(gè)期間的重疾產(chǎn)品，現(xiàn)在市面上普遍為保障30年或者保障到80周歲兩種形式，至于有的公司保障到105，其實(shí)就是變相的一種保障終身的產(chǎn)品。
這樣的產(chǎn)品，要么到合同期滿，假如不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，要么退還已交保費(fèi)+累計(jì)的一點(diǎn)利息;要么就是退還合同約定的進(jìn)本保險(xiǎn)金額。一般保障30年產(chǎn)品，會(huì)退還已交總保費(fèi)的1.1倍;保障到80周歲的產(chǎn)品，會(huì)退還合同規(guī)定的基本保險(xiǎn)金額。
終身重疾險(xiǎn)：顧名思義，我與客戶約定保障終身的產(chǎn)品。一般的設(shè)計(jì)邏輯為，我選擇一定的繳費(fèi)年限，然后保障我生老病死。在保障期間內(nèi)，我出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定，給予我基本保險(xiǎn)金額;我一生健健康康，保險(xiǎn)公司按照基本保險(xiǎn)金額，把這筆錢(qián)等我身故以后，給予我的孩子，造福后代。
按照產(chǎn)品保障責(zé)任屬性不一，普遍對(duì)于保障責(zé)任有劃分了以下幾大類(lèi)：
只保障一次重疾，出險(xiǎn)給予我一筆錢(qián)，然后合同終止，后期再購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品很難或者根本無(wú)法購(gòu)買(mǎi)
保障多次重疾，出險(xiǎn)給予我一筆錢(qián)，然后合同不終止，后期我再除了這項(xiàng)病種外的其他疾病，依然可以申請(qǐng)得到理賠
分紅險(xiǎn)，每年保險(xiǎn)公司都會(huì)把公司這一年的盈利部分分配給有分紅險(xiǎn)的客戶。這個(gè)每年分紅金，每年會(huì)統(tǒng)一增加到保額上面。一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按照合同基本金額+累計(jì)分紅紅利給付風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。這樣的產(chǎn)品，在一定程度上，抵御了未來(lái)的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
在各家產(chǎn)品設(shè)計(jì)的時(shí)候，1，2，3類(lèi)產(chǎn)品設(shè)計(jì)費(fèi)率，是遞增的。也就是說(shuō)分紅險(xiǎn)費(fèi)率最高，一次給付費(fèi)率最低。
一般建議客戶，為孩子配置一份分紅+多次組合的產(chǎn)品;成人配置一份單次給付或者預(yù)算充足的情況，配置一份多次給付+分紅。孩子配置原則以保障全為主，成人配置以保額高為主!
教育金
這些產(chǎn)品類(lèi)似與理財(cái)，但是又有別于理財(cái)。保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)此類(lèi)產(chǎn)品的初衷，以收益穩(wěn)健，長(zhǎng)期為主，通常為保障終身。約定一個(gè)繳費(fèi)年限，然后每年定期返錢(qián)，一直到終身，讓一生都能有一個(gè)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。
所以，保險(xiǎn)公司雖然叫這種產(chǎn)品為教育金，但是解決的反面涵蓋了我們一生的各個(gè)階段。比如上學(xué)，婚嫁，創(chuàng)業(yè)，養(yǎng)老。因?yàn)槭巧婕暗矫磕攴靛X(qián)，所以專業(yè)的代理人，不會(huì)建議客戶，每年返的錢(qián)都取出來(lái)用，而是把這筆錢(qián)累計(jì)用于人生的各個(gè)階段。
這類(lèi)產(chǎn)品是在我們把保障類(lèi)產(chǎn)品全部配置齊全以后，再配置的產(chǎn)品。有了多余的閑錢(qián)，再去進(jìn)行選擇性配置的一類(lèi)的產(chǎn)品。
掙錢(qián)多少不重要，一生能存下多少才重要。掙多掙少是能力問(wèn)題，存不存就是態(tài)度問(wèn)題。我們今天的一切行為，都是對(duì)于未來(lái)的鋪墊，現(xiàn)在所做的一切都是需要未來(lái)來(lái)買(mǎi)單的!