現在的人越來越有保險意識，但是潛意識里又把保險公司當“騙子”。尤其是看到“健康告知”的一長串內容后，覺得保險公司總會在這里推脫責任。找各種理由不給消費者賠錢。所以在配置醫療保險等健康險前就去體檢或主動要求保險公司給自己體檢。那么，投保醫療保險要不要體檢呢?其實，不管是買醫療險還是什么保險都好，有些人買保險，會被要求體檢也是正常，可并非所有人都要體檢。

若保險公司沒有要求體檢的，消費者主動要求體檢，除了得到一次免費體檢機會(體檢項目也比較少)外，在理賠時并不會因此受益，還是該賠的賠，不該賠的一分錢也不會賠的。況且這種體檢一般是普檢，多由保險公司自己的體檢部門或其指定的醫療機構來承擔，檢查的項目具有很強的針對性。大部分體檢費由保險公司出，也有一部分需要自費，因而保險公司為了控制成本，不會要求所有人都去體檢的。體檢結束后相關體檢機構會出具由保險公司印制的體檢報告，保險公司決定要不要承保會參考這份報告，并有法律效力。通常保險公司在受理醫療保險業務時，會參考投保的險種、保額，被保者的年齡、身體狀況等因素，做出要不要體檢的要求。

一般保險公司出于以下原因會要求被保者體檢：

1、有過既往病史：依據投保人填寫的投保單顯示的信息，保險公司對發生過重疾、有大病征兆、家庭遺傳病癥者，無論是老人還是小孩，都要求體檢。

2、超額投保：保險公司針對不同年齡、地區的被保者給出一定免體檢的保額，消費者投保的風險保額超過這一額度時，就要體檢;

3、有需要：年齡較大(不同的保險公司規定不同，有的要求45歲以上，有的50歲以上)、吸煙、超重，或其它保險公司認為存在潛在風險的被保者，要體檢;

4、抽查：通常保險公司會對本公司約3%的新保單進行抽查，抽查到的被保者就要體檢，調查結果和體檢結果相同，會發給核保人員。不過這中獎率是很低的，大家無須緊張。若體檢出現問題會怎樣?不同險種的體檢項目不盡相同，通常醫療險體檢尺度是最為嚴格的，涉及超重或肥胖、高血壓、尿常規異常、心電圖異常、血糖增高、B超異常等項目。

萬一體檢發現異常，保險公司會參考被保人的身體狀況來核保，給出以下回復：

1、加費投保也即在正常保費的基礎多加點保費才會承保。

2、延期投保當前被保者的健康狀況不甚明了，要延后觀察一段時間再提出投保申請。到時候投保手續與前次相同，重新進行核保，被保人要把延期原因告訴保險公司，保險公司會確認被保者目前的身體狀況是不是滿足相關的承保要求，滿足的承保，不滿足的拒保。

3、除外承保通常對某些特定疾病或死亡責任不進行承保，別的都正常承保。比如：發生了甲狀腺結節的被保者，保險公司認為被保人發生甲狀腺癌的可能性比較高，就會把這項保障除外，投保后被保者患了甲狀腺癌就不賠，不過患了除此外的其他約定保障的病種是可以得到理賠的。

4、拒保這是最嚴重的結果：保險公司直接拒絕投保。在此提醒大家，害怕被拒而想要隱瞞病情投保的做法是要不得的，不如實告知，一旦出險保險公司有權不賠付。

面對體檢，我們應該怎么做?

1、不同保險公司的核保尺度是不同的，若是邊緣情況，可另外選擇一家核保寬松的保險公司投保。

2、一定要如實告知，不要害怕被拒保或想逃避體檢而有所隱瞞。健康告知書要認真填寫，不要抱有僥幸心理，不然就算成功買到了保險，屆時出險了保險公司不會理賠的，吃虧的還是你自己!

3、在一家保險公司內的不同產品的核保尺度也不盡相同，從嚴格到寬松依次是：保證續保的醫療險→續保時可審核被保險人健康狀況的醫療險→定期壽險→終身重疾險→終身壽險 →分紅險/年金險。若某一險種買不了，那就再換一種或換個保險公司買。

4、配置保險通常是身體健康的人才有的特權，要趁自己身體健康，趁早規劃，趁早投保，不要等到身體健康出現問題才想著去買保險，這樣想要買到合適的保險是非常難的。寫在最后：投保時被要求體檢的，就算體檢結果不盡如人意，可也能及時發現自身身體存在的健康隱患，早發現、早治療，早治愈。不過小編建議大家，考慮到自己身健康狀況，定期檢查也是必不可少的，而且，保險真的是要早買早好!