在買保險的時候，也要考慮以后自己是否要退保，所以也要看看保險的現(xiàn)金價值好不好。那么，什么是現(xiàn)金價值?

通俗點說，保單現(xiàn)金價值就是保單現(xiàn)在值多少錢，也就是被保人要求解約或退保時，保險公司應該退還的金額，時間越長，保單價值就越高。

此外，并不是所有的保險都有現(xiàn)金價值。比如終身壽險、一年以上的定期壽險、養(yǎng)老保險以及分紅保險等都有現(xiàn)金價值，短期意外險、健康險和家財險一般不具有現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值是怎么來的?

要想回答為什么現(xiàn)金價值不等于已經繳納的保費金額，就需要了解現(xiàn)金價值是如何得出的，先來看一個例子：

25歲的小張買了一份重疾險，保終身，繳費20年，每年需繳納保費5000元。

不過25歲的小張發(fā)生重疾的概率很小，一年需要的費用可能是1000元。但是年老之后，80歲的老張患重疾的概率就非常高了，一年需要的費用可能高達10000元。

那么，保費該怎么交呢?長期險采用的是均衡費率，把小張保障一生所需的保費10萬元，平均分攤到20年，每年需要交5000元。

小張在20年的時間內，把未來幾十年需要的錢都交齊了。然而實際上，在繳費前期，小張每年交的保費是有剩余的，這些剩余的保費連同其產生的利息，再扣除保險公司的成本，就形成了現(xiàn)金價值。

簡單說，現(xiàn)金價值=所繳納保費—保險公司相關費用。

保險公司的相關費用包括運營成本、風險保障成本、管理費用等，當一份保單簽訂后，保單的管理成本就已經發(fā)生了。

所以保險公司在退保費用上會扣除自身成本，另外退保屬于單方面解除合同的行為，本身違約在先，退保時拿到的錢自然不等于已經繳納的保費。

中途退保損失大

大家都知道，保險公司的經營成本在保險合同的前幾年是最高的，隨著繳費年限的增加，保險公司服務成本會大幅下降。

因此，在長期險中，保險合同的現(xiàn)金價值隨著保費繳納的年限會慢慢升高。但原保單持續(xù)時間越長，也意味著被保人的年齡越高，對應的保費也就越貴。

所以，中途退保可能給自己造成很多損失：

只能拿到現(xiàn)金價值，經濟上遭受一定的損失。

如果退保后重新投保，尤其是隔一段時間后再投保，便會因年齡的增長而多交保費。

退保后會失去原本享有的保險權益，重新再投保的話，責任免除期也會重新計算，如果在責任免除期發(fā)生風險將得不到保障。

退保后再投保，可能會因身體狀況的變化或超過規(guī)定的年齡而被拒保，從而失去獲得保險保障的機會。