買保險有要求，特別是買健康保險，更是要進(jìn)行健康告知。那么，帶病是否可以投保?

保險是一個逆選擇很嚴(yán)重的產(chǎn)品。

簡單地說，就是保險公司希望健康的人購買，而健康的人大多不會著急考慮買保險;而身有疾病或略有不適的人會主動考慮保險，但保險公司又不希望這類人群購買。

因此，就出現(xiàn)了帶病投保這種很常見的情況，那么帶病投保可以嗎?

答案是：可以!但是需要如實(shí)告知!

保險公司對于帶病投保的處理辦法

1、正常承保

告知的事項對投保的影響不大，保險公司會給出正常投保的結(jié)論。這是最理想的結(jié)果。

2、加費(fèi)承保

已有病史增加了以后罹患重疾的風(fēng)險，需要用比普通人高的費(fèi)率進(jìn)行承保，之后出險是完全可以進(jìn)行理賠的。這也是一種比較好的承保結(jié)果。

3、責(zé)任免除

某一部位或器官罹患重疾的風(fēng)險很大，不過其他的臟器還好，這時通常給出責(zé)任除外承保的結(jié)果。也就是說，除外的器官或部分發(fā)生重疾，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，其他部位的疾病出險是可以正常獲得理賠的。

4、延期承保

目前健康狀況不明，需要一定時間觀察，待明確診斷后才能決定是否承保。

5、拒絕承保

保險公司在核實(shí)了提交的資料后發(fā)現(xiàn)風(fēng)險超過了公司的承受范圍，這時就會拒保。

什么是如實(shí)告知?

如實(shí)告知：在投保人身險的時候，如實(shí)向保險公司告知被保人的身體健康狀況(告知形式就是填寫保單中的健康調(diào)查問卷)，讓保險公司作出正確的承保決定。

如實(shí)告知后，如發(fā)生保險事故，你占據(jù)主動，保險公司不得再以你投保時的身體健康狀況為理由拒絕賠償。未如實(shí)告知，如發(fā)生保險事故，保險公司占據(jù)主動，保險公司可以以你隱瞞了被保人身體健康狀況，影響了保險公司作出的承保決定，從而拒絕賠償，且不退還已交保費(fèi)。

帶病投保只要超過兩年 保險公司就必須賠?

不可抗辯條款

即“訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知，自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。”

2年的不可抗辯期是《保險法》規(guī)定的，為了保護(hù)投保人，但這并不是鼓勵帶病投保。

很明顯，患病的要求一定是生效后首次發(fā)病，即使隱瞞投保，近年來互聯(lián)網(wǎng)的普及，就診記錄，病例資料的歸檔已經(jīng)很OK，2年后也會因?yàn)椴皇巧Ш笫状伟l(fā)病、不符合理賠要求而被拒絕賠付。