每一個人的一生中，都會有不同的意外發生，只不過意外或多或少、或大或小不盡相同，如果是小意外，那么我們可以輕松解決，也無須擔心，但是如果遇到大的意外呢?我們就需要引起重視，因為一場大意外可能會徹底改變我們的生活，讓我們從富足走向貧窮，從幸福走向破碎。在這種情況下，意外保險可以給予我們一些保障，幫助我們規避風險。

意外保險可以在我們發生意外事故之后，在滿足相關條件的情況下給我們一筆補償金，幫助我們渡過困境，那么意外保險的理賠需要注意哪些事項呢?首先我們應該清楚意外險定義的意外四要素：外來的，突發的，非本意的，非疾病的，才能算意外險中的“意外”。

外來的，指傷害的原因為被保險人自身之外的因素作用所致。比如機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷，及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學性損傷。長期在某種環境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長期在惡劣環境下工作造成的職業病，與突發偶然形成身體的傷害是有區別的，前者不屬于傷害保險的范圍。

非本意的，是指非當事人所能預見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結果是意外，而原因非意外的傷害不能認定為意外傷害，如在高速公路上以超過限速標準的速度駕駛導致的身體傷害。對于這種完全可以預料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。

非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質疏松導致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆發性肝炎均為疾病所致的傷害。(有些意外險包含猝死責任)

以上四要素對構成意外傷害缺一不可。

免責條款(也就是發生意外也不賠的條件)：1;攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產損失都在保險公司免責范圍之內，發生意外不賠。(可以購買特定意外險)2;妊娠意外，懷孕期間，發生意外，不理賠，因為懷孕，即使造成意外也屬于保險公司免責條款范圍內。3;因為被保人內在疾病導致意外發生，比如因病摔傷，也不理賠，違背意外的非疾病要素。(就醫時醫生的診斷說明應慎重填寫，病歷說明也請注意表訴)4;猝死不理賠5;手術意外，個體食物中毒意外，高原反應，這些意外發生，也不會獲得理賠。

意外保險聽起來好像很容易區分，只要發生意外可以獲得賠償，但其實不然，意外保險賠償中有很多的細節需要注意，大家在投保的時候一定要看清自己的情況和保險的條款內容，以免出現不理賠損失，如果大家自己的了解不清楚的話，可以選擇一個專業的人士幫忙解讀。另外，小編建議大家意外險選好產品以后就直接投保，不需太過糾結，更不要拖延，因為意外與明天，我們永遠不知道誰先來。