許多車主買第一輛二手車的時候因為沒有經驗,車輛出險以后差點拿不到理賠金。保險專家建議買二手車時,車主要分三步先把保險辦明白,以免留下理賠“后患”。別忘辦車險過戶許多購買二手車的車主,都十分重視車的各項性能指標,卻容易忘記一些細節。
比如,有的忘了索要車險保單,有的則以為拿到保單就可以了。這是許多買二手車的車主容易忽略的一個問題,拿到車險保單后,車主要和原車主到投保的保險公司營業大廳將保單過戶,變更成自己的姓名,否則,一旦出險,二手車車主是無法拿到賠償金的。過戶的好處不僅僅是二手車主可以接著享有此車的保險保障,直到保險期滿,而且如果沒有出險,在下一年度投保時,二手車主還可以用本年保單申請10%的無賠款優待。
按市值核定保額如果原來車主沒投保商業險或投保不足,怎么辦?保險專家建議,由于二手車車主通常對新購買的二手車車況缺乏了解,所以需要核定投保額夠不夠,如果不夠要及時補充,尤其是花費不少的八九成新的車,是需要上全險的。那么,二手車到底投保多少保額才算全額投保,又避免浪費呢?有些人以為,二手車按新車價格投保,保得多賠得也多,丟輛舊車,說不定還能賠出輛新車來,其實不然。
付坤表示,這也是二手車保戶必須特別注意的,一輛市值僅有10萬元的汽車,保戶偏偏要超額投保20萬元的保障,一旦出險,保險公司只能按照汽車的實際損失賠付,不可能賠出20萬元來。
舉例來說,比如一輛購買時花費17萬元的新車,行駛兩年后,車主以12萬元的價格將車售出。那么,這輛二手車的新車主如果希望全額投保,該依據什么標準呢?不是17萬元,也不是12萬元,而是應該按照當時市場上同型號車的售價,可能是15萬元進行投保。那么車只有5成新,是否就不用按市場售價投保了?當然不是。如果希望得到全面的保障,就得按當時的市場價格投保,否則一旦出險獲得的賠償都會打折扣。但要注意的是,這并不包括一些市面上已經不再銷售的車型,比如,上世紀90年代初生產的奔馳車,市場上連零部件也沒有銷售的了,如果投保,各大保險公司都要特殊對待。
細數險種全不全那么,怎樣從投保險種上檢查自己的二手車投保得是否到位呢?保險專家表示：首先是要有足額的車損險;然后建議投保第三者責任險,一般私家車10萬元保額就足夠了;第三項是玻璃破碎險;第四項,如果購買的二手車在5年內,應該購買劃痕險。另外提醒二手車主,還要看有沒有自燃損失險和新增設備的損失險。首先二手車通常最容易出現的就是油路、電路老化問題,一旦出現車輛自燃,而又沒有承保自燃險的車輛,將使車主白白損失。
另外,一些車主喜歡增加車飾,增加CD、VCD,甚至加保險杠等,如果購買的二手車有新增設備,卻沒有投保,建議車主投保新增設備損失險。否則一旦出險,保險公司只會對原車損失進行賠付,而不負責新增設備的維修費用,投資幾千元的DVD可能就此白白損失了。
現在大多數都在進行二手車輛互買互賣的交易,與數萬元的二手車價格相比,二手車保險不過幾千元,甚至在有些情況下,有些車主打折或者干脆贈送二手車附帶的車險。正是因為價值低,二手車附帶的車險常常被二手車買賣雙方忽略,一旦發生交通事故,保險理賠糾紛會給二手車車主帶來很多不必要的麻煩。那么接下來大家聽聽專家對二手車保險的保障范圍以及保險過戶的講解,希望能夠幫助到大家。
一、二手車保險的保障范圍
不久前從中介手中購買了一臺二手車的陳先生就遭遇了一起車險的糾紛。今年3月份,陳先生花費了10萬元從上海二手車市場購買了一臺凱旋轎車,辦理完車輛交易手續后。陳先生計劃有空再去辦理保險過戶登記,沒想到,就是這么一疏忽,一起突然而至的交通事故令其后悔不已。
二手車保險轉讓過程中附帶的車險一般包括交強險和商業車險兩類不同的險種,它們對于二手車轉讓后的賠付原則有一些不同之處。
遇到陳先生這樣的情況,交強險部分應該能夠獲得賠償,但這在保險業內仍存爭議。據保險業內一種說法是,交強險保障的是本車人員、被保險人以外的第三人的利益,系法律強行規定的社會保障性險種,針對的是特定車輛投保,保險單有效期內車主的變化不影響保險的效力。
因而交強險保險單即便沒有批改,保險公司亦應承擔保險責任。但是國內部分保險公司并不認同這種說法,車險有關人士向記者表示,交強險也必須經過批改,否則公司是不受理賠償的,這是因為駕駛人不同,風險也不同。
商業車險的情況比較統一,陳先生可能無法獲得商業保險的保障。根據國內保險公司的機動車輛保險條款,幾乎所有條款均有規定：在保險有效期內,保險車輛轉賣、轉讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度,被保險人應當書面通知保險公司并申請辦理批改,否則保險公司有權拒絕賠償。
二、二手車保險注意保險過戶
二手車買賣的手續比新車復雜多了,其中最復雜的手續就是購置稅、保險費等稅費的轉移,那么在辦理這些手續的過程中要注意哪些因素呢。太平洋保險公司有關業務人員表示,消費者在購買二手車時,最好要問清原車主是否投保了交強險和商業性車險,如果對方投保了,且依舊在有效期內,應及時辦理車險變更手續,如果對方沒有投保,則應及時補充保險,以免遭遇“保險真空”,一旦發生意外,最終受損的還是車主自己。如果二手車交易雙方覺得轉讓保險不太便利,那么也可以先將原有的保險退掉,再重新按照自己的需要購買,但可能要損失一些手續費。
在二手車交易中,很多買賣雙方愿意做低發票價格,以達到逃避部分二手車交易稅的目的,但是這樣做將對未來保險的索賠構成威脅。有關保險業內人士向記者表示,盜搶險在車險中本身屬于那種投資不大,但保障比較好的險種,很多車主愿意投保。
一般來說,保險公司對二手車出現的被盜案件會按照二手車發票價格賠償,很多二手車盡管做低了發票價格,但是購買保險時還是按照市場價買保險,由于發票價格較低,在出險后,車主往往無法獲得足額的賠償。
上述就是我們對二手車保險的保障范圍以及二手車保險注意保險過戶進行的一些介紹,希望通過我們的介紹,能夠給大家帶來一定的幫助。
近日有報道稱,廣東的朱先生以13萬元價格購買了一輛原價29萬的二手車,卻被要求以新車價格購買保險,而實際處理車險時保險卻按照舊車價值來賠償,車主一怒之下將保險公司告上法庭并且勝訴,這種高保低賠的情況,是否有違公平原則,成都市場是否存在呢？
首先記者走進了成都市一家規模較大的專門銷售二手車的店鋪。記者在店里以顧客身份看上了一輛原價28萬,現價為19萬的二手車,并詢問了購買保險的相關事宜。
銷售人員向記者表示,如果通過他們店購買二手車保險,按揭買車只能按照新車價格來購買二手車保險,而實際理賠卻按照舊車的價值來計算；若全款購車就可以按照舊車價格購買保險,則不存在高保低賠情況。記者以車價太高離開了現場,接著,記者又來到了成都市另外一家二手車市場,經過查看,記者發現,這家二手車市場里面有一個二手車保險業務直銷部。隨后,記者走了進去,表示要給自己的二手車購買保險,記者得到了與之前相同的答案。
“這個不是保險公司規定,這是保監會規定的,肯定按照新車價格來,因為你換那些零件都是按照新車的價格來的。”
對方表示,如果按揭買車則要按照新車價格購買保險。不過,對于以新車價格購買保險的二手車出事故之后的理賠,這邊的回答和之前記者聽到的回答卻不一樣,是按照新車的價值來賠。
記者在成都共走訪了三家二手車市場,其中只有一家明確給記者表示,二手車要按照新車價格買保險,而實際理賠卻只能按照舊車價值,而對于這種高保低賠的現象記者咨詢了律師。泰和泰律師事務所的律師林忠群說：“高投低賠這種情況在法律上肯定是無效的,因為保險金額不能超過保險價值,超過保險價值部分無效,這是保險法的規定。”高投低賠有違公平原則,買的新車保險卻按照舊車來,咱們車主可以通過法院起訴,或者讓其退還多余的保費。
而對于高保低賠這樣的遭遇,廣東的朱先生并沒有自認倒霉,而是將保險公司告上法庭,并且勝訴,法院依法支持了車主的全部賠償請求。律師也建議,如果您購買二手車一旦遭遇高保低賠,可以通過法律手段來維護自己的權益。而記者也要提醒電視機前的各位,在給二手車購買保險時一定要詢問清楚,以免帶來不必要的麻煩。
如今,選擇二手車的車主也不在少數。在選購時,我們除了要注意一些購車事宜,關于二手車的保險也需要引起大家注意。況且，多數二手車的購買者都是首次購車用戶，如果忽略投保問題，最后可能會增加花銷。那么，到底舊車投保，有哪些注意事項呢？
太平洋保險媽媽
老公，我朋友想買一輛二手車，車況也不錯，比新車價格實惠多啦！
可以呀！二手車也是不錯的選擇。不過，你提醒她注意一下保險的問題。
太平洋保險爸爸
太平洋保險媽媽
啊？保險有哪些需要注意的呀？
有很多方面要注意，我給你大體講講吧！
太平洋保險爸爸
“
二手車保險，你該注意的幾方面問題：
二手車經濟實惠，如果選到車況好的更是非常超值。但是，與新車相比，二手車的保險需要車主多留心，以下幾個方面是太平洋保險為大家總結的，車主比較容易忽略的方面：
NO1
交強險“跟車”不“跟人”按照相關規定，交強險“跟車”不“跟人”，只有交強險在有效期內，車輛才可辦理過戶手續，所以從這點來看，車主的交強險原則上是不可辦理退保手續的。因此，最簡單的辦法是只辦理車輛交強險變更，交強險在全國范圍內都可以適用。
只有當車輛被賣到異地去，由新車主在當地另外購買一份交強險后，新車主才可拿著身份證明、行駛證、過戶手續以及新辦理的交強險保單，到原車主公司退保。
NO2
商業車險處理方式有兩種
一般來說，二手車的商業車險是很多車主賣車之前容易忽略的問題，如果不事先了解，則容易給自己帶來一些財務損失。二手車商業車險一般有兩種處理方式：
方式一：舊車商業車險可退保
申請退保只需繳納從投保開始到退保期間的保費，其他的保費保險公司會相應退還。之后，該二手車的新車主就可到任何一家保險公司重新辦理車險。原車主退保時需要保單和身份證，新車主重新投保時，要提供新行駛證，或者車輛過戶證明。
方式二：變更保單主體
如果新原車主就保險達成協議，就可以變更保單主體。這種方式很簡單，車輛在車管所完成過戶后，該二手車的新車主帶著過戶票、行駛證復印件、保單以及本人身份證和原保險人的身份證，到原保險公司填寫一張過戶申請單，就可完成批改過戶。如果嫌麻煩，新車主也可以把剩余的保費直接交給原車主，雙方再對保單相關要素進行更改。如果沒來得及變更就出險，那么就需要新原車主同時到場理賠。
太平洋保險提醒
賣車時，原車主通常比較關心舊車的年限、公里數、磨損度等定價因素，記得將商業保險退掉的客戶，并不多。如果賣車定價時，不考慮車輛的保險價值，那么對原車主而言，退保無疑是十分劃算的。如果是價值較高的車，退保費用會比較高，即便是普通車也能返還一部分錢。
NO3
按照自己情況酌情選擇商業險
車損險
對于一些低價購入二手車的車主，他們遇到小刮小碰往往不會太過在意，基本不會去出險。這樣的話，車損險的投入便顯得不太劃算。但如果車主開車不太熟練，有較大“大修”的風險，同時購買的二手車價值也較高，那車主還是應該根據自身實際用車情況，確定是否需要車損險。
第三者責任險
雖然二手車的交強險屬于強制險種，但其保障度很低，當被保險機動車發生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產損失時，保險公司在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。而第三者責任險的責任范圍與交強險基本一致，但其賠付責任更大，對車主保障度更高。因此，即使是價值較低的二手車，也建議大家投保第三者責任險。
太平洋保險提醒
除了以上原則，太平洋保險還要提醒大家了解二手車的賠付歷史記錄，這點相當重要。一輛有賠付記錄的舊車的保費往往會高于無賠付記錄的舊車，而對于“干干凈凈”的車輛，保險公司在投保或續保時還會給予一定比例的優惠。因此，車主在購買二手車時，應該在辦理保險變更手續時了解這些內容。
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對于很多購買了二手車的朋友可能都會遇到這樣一個情況，就是保險到期了怎么辦？畢竟有些購買二手車的朋友是新手，對于汽車保險也不是很了解，畢竟二手車購買保險跟新車也不可能一樣，所以為了解決大家的一位，編者做一下介紹。
二手車在保險方面最容易遇到的就是脫保現象，很多二手車在經銷商處都過了保險時間，所以在購買后要首先到保險公司續保，方可安全上路。保險分為交強險和商業保險，由于很多網友都是新手上路，建議車主還是購買全險以免后患。在脫保的情況下續保，要特別注意，保險公司的業務員在為您出據保單之前會先驗車，這也是一個特別要注意的環節，在脫保期間車身上的傷痕是不計入下一年度的承保范圍之內的，也請您特別注意二手車在計算保險時候會根據年限折舊，保費的優惠要看各家保險公司的政策，切忌貪圖小利，為日后定損理賠留下隱患。在續保前車身上的傷痕都會對您下一年度保險的定損理賠提供不便，建議車主可以自費修復。這些只是傷痕，請您及時續保不要在脫保情況下出現交通事故，特別是沒有交強險上路是違背交通管理條例的。
每年年底都是二手車交易高峰期,有人買有人賣,但車輛除了及時過戶,很多人卻忽略了另外一個關乎安全賠付的問題,那就是保險過戶。
按照現有規定,交強險跟車不跟人,只有交強險在有效期內,車輛才可以在車管所辦理過戶手續。但由于商業險并沒有強制性,不少人在辦理車輛過戶后,或因疏忽或因怕麻煩而不管不顧,這也給車輛轉讓后的保險權益糾紛埋下了隱患。
案例1
李先生于今年國慶前購買了一輛二手車，9月29日在車管所辦完車輛過戶手續，因臨近國慶節，未及時辦理保險過戶手續。車輛在10月4日出險,于是李先生向保險公司索賠，保險公司卻認為，他的車輛保險還沒過戶，無法給予理賠。
●點評
隨著二手車交易量的提升,保單未過戶產生的理賠糾紛成為近年來的焦點問題,李先生的遭遇就很有代表性。很多人在買賣二手車時,以為只要在車管所辦理車籍過戶即可,卻忘記了同時還應通知保險公司,給車輛保險辦理變更手續。
在以上案例中,交通事故發生時保險合同尚未變更,李先生并非保險合同的被保險人,與保險公司之間未建立起保險合同關系,所以保險公司有權拒賠。對此,相關二手車專家建議,雙方在進行二手車交易時,一定要在二手車買賣合同中約定好如何處理車輛保險過戶。
據了解,目前常見的車輛保險過戶有兩種方式,第一種是申請退保,即把原來的車輛保險退掉,然后辦理一份新的車輛保險。這種方式可要求原車主把原先的保單退掉,并在車價中扣掉這一部分價值;但作為新車主重新投保,則需要新的行駛證或車輛過戶證明。
第二種方式是對原有保單要素做一些批改,關鍵是批改被保險人與車主。這就要求在車輛買賣合同中注明由原車主帶上保單和車輛過戶證明,到原保險公司營銷網點辦理,否則,造成的后果由原車主承擔。一般而言,保險公司在收到書面申請后即會予以辦理批改手續,若保險公司未予以認可,則會通知原車主辦理退保退費手續,新車主則可以在車價中扣掉這一部分價值后另行選擇其他保險公司投保。
案例2
馬先生日前購買了一輛二手飛度，但由于原車主購買的商業保險保費太低，馬先生嫌麻煩就沒有辦理相關的過戶手續，但考慮到平時開車有可能會遇到各種問題，為保險起見，馬先生打算購買一些保額高一點的商業保險，結果卻被告知之前的保險沒到期，沒有原車主出面辦不了新的。
●點評
根據新《保險法》可以知道,機動車轉讓過程中,新車主有義務向保險公司通告產權變更,但在出現事故情況下,保險公司還是應該進行理賠,這時受益人應該是原車主,新車主就可以向原車主索要。
對于是否可以重新購買商業險一事,相關保險公司工作人員的答復是原來的商業保險沒作廢,不能重復投保。而如果想要辦理商業險的過戶,必須要持原車主的身份證、保單、新的行車證以及車輛登記證,缺一不可。與此同時,新《保險法》第49條還規定,因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的,保險公司可依據危險程度增加情況增收保費或解除合同,否則,因轉讓導致保險標的危險程度增加而發生的保險事故,保險公司不承擔賠償保險責任。
此外,二手車的賠付歷史記錄相當重要。據了解,一輛有賠付記錄的舊車的保費往往會高于無賠付記錄的舊車,因此,車主在購買二手車時,應該向原車主索要原車保單,尤其對于一些不搭售車險、也不主動提供險單的二手車更要留心,或許一不小心,買方就得為這輛車的前科額外繳納一筆保金。
買車必上保險，這個全世界的人都知道。可是對于購買二手車的朋友而言，如果可以享受前任車主所累積下的保險優惠無疑是人生一大幸事。那么問題來了：車輛的保險折扣到底是跟車還是跟人呢?不用忙，且聽小編為您說道說道。
跟車不跟人，繼任車主依然享受保費折扣
在很多人的固有認知中，車險優惠都是以車主為基準，也就是俗話說的跟人不跟車，對此網上很多偽專家也是眾口一詞，但事實果真如此嗎?
經過小編多方求證，終于有了一個確切的答案。其實保費是否優惠的標準并不取決于車主是誰，而是車輛本身。即便換了新東家，保險公司依然會基于原有的保險記錄給予車主相應優惠(各家保險公司都一樣)。
不過由于7月1日起開始施行的車險費改新政對優惠幅度有所調整，所以在購買二手車后新車主所能享受的保費折扣比例一定程度上會與原車主享受的優惠政策可能會有差別，對此可以簡單理解為二手車交強險和商業險的優惠比例會視二手車的具體情況而定。
除此之外，由于交強險和商業險不是一個組織機構收取的，故彼此間的優惠政策也不盡相同。
交強險如何優惠?
交強險繳費標準是由國家統一規定，全國統一實施的。首次投保的非營運轎車基礎保費是950元/年，此后會根據上一年的出險理賠次數來逐年調整繳費比例。具體計算方法如下：
1、非營運轎車第一年的交強險保費為基礎保費，即950元;
2、第二年開始，前一年無理賠記錄的，下降10%;
3、前兩年無理賠記錄的，下降20%，以此類推，最多不超過30%;
4、前一年有1次理賠記錄的，恢復基礎保費;
5、2次理賠記錄的，上浮10%;6、發生有責任死亡事故的，上浮30%。
商業險如何優惠?
與交強險不同，由于車險費改后續保用戶所繳納的商業險優惠比例需要按照新政重新計算。
其實，費改后商業險的繳費比例整體上有了明顯提高。換言之，如果行車中出現了小剮小蹭，小蘑菇建議能不走保險就盡量不要走保險，待小傷多了集中起來一起維修，這樣便可以避免出現過多的理賠次數累積，導致第二年保費過高。
另外，由于上表中的保費政策僅針對商業險，因此交強險的理賠次數并不會計入其中，反之亦然，這點還是相當科學的。
保險優惠政策對購買二手車意味著什么?
毋庸置疑，通過對保險優惠政策的解讀，二手車保險優惠比例也是二手車整體車價的重要組成部分，所以在購買二手車的時候，我們應去查看車輛的出險理賠記錄。盡量選擇出險記錄較少的二手車，這樣不僅能間接保證車輛有一個較好的車況，還可以降低購買后的維護使用成本。即便買不到一臺0出險記錄的模范車，也別買個一年出險3、5次的搗蛋車，畢竟誰都不愿意跟錢過不去。
保險問題一：一味求全、該多上的多上、沒必要的可以不上。保險問題二：三年內的準新車,自燃險沒必要上。很多人在購買車子后,往往都會選擇全險,而在一些用車過程中,很多險種往往都沒有發揮作用。比如：新車自燃險。一般來說,三年以內新車發生自燃的幾率其實相當低,而且即便發生自燃也有廠商負責,所以一些三年內的準新車自燃險是沒有必要上的。
保險問題三：三者險最好多上一些、與交強險有本質區別。第三者商業責任險的含義是指保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生的意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀。交強險本質上都是為交通事故的受害人提供及時的保障,但在保障范圍、保障限額等方面有很大不同。在發生交通事故后,應先由交強險負責賠償,超出賠付范圍的,再由第三者責任險進行賠償。所以對于如今的各種高物件而言,第三者商業責任險可以多上一些,以防超額支出。對于一些其它的險種,比如：玻璃險種、倒車鏡、車燈單獨損壞險、涉水險、盜搶險等等,您可以根據自身情況,酌情取舍。保險問題四：保險是否過戶,直接影響后期理賠。
在說保險過戶問題前,我們可以先看一個例子,王先生辦理完車輛交易手續后,車子開了沒幾天就發生了一起交通事故。由于當時情況比較復雜,保險公司辦理理賠時要求原車主協助提供相關資料。但原車主以工作繁忙為由,拒絕及時幫王先生辦理保險理賠的,王先生的保險理賠在托著,如果當初直接保險過戶,那么后期就不會出現這么多的問題了。保險問題五：查看保險是否到期。保險過戶是很多人容易忽略的問題,新車過戶上牌后,很多人都是直接王把車開走,并沒有在第一時間進行保險過戶。
如果在保險未變更期間出現事故,雖然根據新保險法條目可以理賠,但中間的手續是較為復雜的。另外,需要注意的是,車輛過戶后一定要查看下汽車保險是否到期,如果到期之后發生事故,保險公司是不賠的,車主只能自掏腰包了。保險問題六：出險記錄影響續保費用。依據《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》規定,上一年度發生兩次及兩次以上有責任道路交通事故,交強險費率上浮10%,上一年度發生有責任道路交通死亡事故,將上浮30%。如果上一年度或連續多年車輛未發生有責任交通事故,車主將享受費率下浮10%