許多車(chē)主對(duì)如何選擇汽車(chē)保險(xiǎn)感到頭疼。新車(chē)第二年如何選擇汽車(chē)保險(xiǎn)？在選擇過(guò)程中應(yīng)該注意哪些問(wèn)題？如何購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)？
一、自燃保險(xiǎn)。如果是新車(chē)，在保修期內(nèi)，自然風(fēng)險(xiǎn)狀況是一個(gè)質(zhì)量問(wèn)題，可以直接向廠(chǎng)家索賠，所以在第二年購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的過(guò)程中，不需要購(gòu)買(mǎi)。如果保修期為三到四年，車(chē)主可以根據(jù)車(chē)輛的使用情況選擇購(gòu)買(mǎi)。自燃保險(xiǎn)賠償是一個(gè)前提條件，也就是說(shuō)，汽車(chē)電路沒(méi)有被修改，如果修改沒(méi)有得到補(bǔ)償。
二、水的相關(guān)保險(xiǎn)。涉水保險(xiǎn)主要是對(duì)涉水駕駛造成的車(chē)輛浸水或發(fā)動(dòng)機(jī)損壞負(fù)責(zé)。我想提醒您，發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不是由于二次啟動(dòng)造成的損壞。對(duì)于暴雨和內(nèi)澇較少的地方，建議不要購(gòu)買(mǎi)。
三、劃痕險(xiǎn)。劃痕性，車(chē)輛價(jià)格在20萬(wàn)以上建議大家購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)，如果低于20萬(wàn)不用購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)。低于20萬(wàn)的車(chē)劃痕修復(fù)只要300到400元，購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)賠付也就300到400元，建議各位車(chē)主車(chē)輛總價(jià)低于20萬(wàn)，不需要購(gòu)買(mǎi)。隨著車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率新調(diào)整，因車(chē)輛劃痕導(dǎo)致第二年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率上調(diào)也是不劃算的。
四、車(chē)窗單獨(dú)破碎險(xiǎn)。車(chē)輛在使用的過(guò)程中只有玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司才會(huì)給予理賠，如果是其他事故引起的，車(chē)窗單獨(dú)破碎險(xiǎn)是不會(huì)予以理賠，個(gè)人認(rèn)為沒(méi)有必要進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。
如何選擇明年的汽車(chē)保險(xiǎn)？汽車(chē)保險(xiǎn)分為：強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，強(qiáng)制保險(xiǎn)：強(qiáng)制交通保險(xiǎn)+車(chē)船保險(xiǎn)，必須購(gòu)買(mǎi)；商業(yè)保險(xiǎn)：第三者責(zé)任保險(xiǎn)，車(chē)輛損壞保險(xiǎn)，不算免責(zé)，可以保證每天的駕駛事故，可以得到大部分HE賠償；另外，盜竊和救援、駕駛員/乘客座椅責(zé)任險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃分離破碎險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)等需要。主要車(chē)主根據(jù)使用環(huán)境購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。
車(chē)險(xiǎn)改革,主要影響商業(yè)險(xiǎn)優(yōu)惠,商業(yè)險(xiǎn)的優(yōu)惠率是由四個(gè)系數(shù)相乘所得,這四個(gè)系數(shù)分別是“多險(xiǎn)種優(yōu)惠系數(shù)、無(wú)賠款優(yōu)惠系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、老舊新特車(chē)型系數(shù)”。
1、多險(xiǎn)種優(yōu)惠系數(shù)：投保了三者險(xiǎn)及其他任一險(xiǎn)種后（包括三者險(xiǎn)不計(jì)免賠）,可享受到這個(gè)優(yōu)惠。這個(gè)優(yōu)惠是由保險(xiǎn)公司平臺(tái)自動(dòng)給出的,如果你符合條件,如投保三者+不計(jì)免賠,則可享受到0.9的折扣優(yōu)惠。
2、無(wú)賠款優(yōu)惠系數(shù)；這個(gè)是指連續(xù)幾年沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn),這個(gè)系數(shù)的變動(dòng)請(qǐng)參考下表：
3、平均行駛里程系數(shù)：各家保險(xiǎn)公司可以自行控制,可以依據(jù)車(chē)輛的實(shí)際使用情況及風(fēng)險(xiǎn)情況調(diào)整該系數(shù),平均行駛里程不到10000公里/年,這個(gè)系數(shù)為0.9。
4、老舊新特車(chē)型系數(shù)：該系數(shù)為上浮系數(shù),范圍為1.3到2.0,若非此范圍內(nèi)則這個(gè)系數(shù)最低是1。舉個(gè)例子：假如你上一年沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn),且行駛里程不足三萬(wàn)公里、且今年投保了三者險(xiǎn)+三者不計(jì)免賠,則今年多險(xiǎn)種優(yōu)惠系數(shù)為0.9、無(wú)賠款優(yōu)惠系數(shù)為0.85、平均行駛里程系數(shù)為0.9、非老舊新特車(chē)型系數(shù)選取最低1,那么這4個(gè)系數(shù)相乘得到的今年的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠率為0.6885。
即去年你的商業(yè)險(xiǎn)為3000元,則今年你的商業(yè)險(xiǎn)價(jià)格變成2065.5元。同理,如果連續(xù)四年沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn),則無(wú)賠款優(yōu)惠系數(shù)（查看上表）變成0.5,其他三個(gè)系數(shù)不變,則車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠率變?yōu)?.405,則原價(jià)3000元的商業(yè)險(xiǎn)此時(shí)變成1215元！如果上一年發(fā)生出險(xiǎn)時(shí),則無(wú)賠款優(yōu)惠系數(shù)上漲。
如之前4年沒(méi)出過(guò)險(xiǎn),但今年有出險(xiǎn),則無(wú)賠款優(yōu)惠系數(shù)至少會(huì)變成1,則下一年投保時(shí)你的優(yōu)惠率會(huì)從0.405變成0.81（0.9*1*0.9*1）！商業(yè)險(xiǎn)金額由1215元變成2430元,上漲1215元！更多資訊盡在太平洋保險(xiǎn)在線(xiàn)商城,太平洋保險(xiǎn)在線(xiàn)商城（www.ronghengkj.com）期待您的光臨。
資深人士介紹，投保時(shí)最好加上不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化
隨著私家車(chē)的日益普及，車(chē)險(xiǎn)也成為車(chē)主們必不可少的附加消費(fèi)。近來(lái)，頻頻有讀者反映，車(chē)險(xiǎn)續(xù)保期前兩個(gè)月，就不斷有電話(huà)車(chē)險(xiǎn)打來(lái)推銷(xiāo)。這些敬業(yè)的推銷(xiāo)員不分時(shí)間場(chǎng)合的“連環(huán)奪命CALL”，甚至“哥哥、姐姐”地拉關(guān)系，讓車(chē)主們煩不勝煩。
而另一方面，面對(duì)紛繁復(fù)雜的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)，許多車(chē)主陷入了困頓，不知如何選擇最為合理。
車(chē)險(xiǎn)續(xù)保前遭“輪番轟炸”
車(chē)主方小姐近日被車(chē)險(xiǎn)的電話(huà)煩透了。“不知道那些保險(xiǎn)公司怎么知道我車(chē)險(xiǎn)快到期的信息，他們不管你是在上班，還是在休息，隨時(shí)打電話(huà)來(lái)推銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)，真是受不了。有時(shí)剛巧在開(kāi)會(huì)，直接掛了，沒(méi)想到對(duì)方‘鍥而不舍’，一直打一直打，打到你接聽(tīng)為止。”
方小姐說(shuō)，自己的車(chē)險(xiǎn)5月中旬到期，可是3月底就已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)接到推銷(xiāo)電話(huà)，隨著續(xù)保日期的日漸臨近，推銷(xiāo)電話(huà)也越發(fā)頻繁。“開(kāi)始的時(shí)候還會(huì)耐心聽(tīng)一下，現(xiàn)在我是看見(jiàn)陌生電話(huà)都不敢接了。”
采訪(fǎng)中，不少車(chē)主都反映有類(lèi)似方小姐的遭遇。車(chē)主陳曉無(wú)奈地說(shuō)，這些推銷(xiāo)員不僅知道他的電話(huà)號(hào)碼，還知道他的姓名、車(chē)型、車(chē)牌號(hào)，甚至連他的車(chē)子當(dāng)下保了哪些險(xiǎn)種都一清二楚。
不少車(chē)主是“險(xiǎn)盲”
車(chē)主徐曉莉最近也經(jīng)受了電話(huà)車(chē)險(xiǎn)的輪番轟炸，直稱(chēng)耳膜受不了，而更讓她苦惱的是，推銷(xiāo)員推薦的險(xiǎn)種讓她不知如何取舍。
徐曉莉說(shuō)，她的車(chē)子買(mǎi)來(lái)三年了，新車(chē)提取時(shí)，車(chē)險(xiǎn)是在4S店辦理的。而去年她自主選擇了一家電話(huà)車(chē)險(xiǎn)公司，并聽(tīng)從了推銷(xiāo)員的意見(jiàn)，連玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)都保了。可一年下來(lái)，沒(méi)有出險(xiǎn)，即使有幾次小刮小蹭，也都是自己掏錢(qián)修復(fù)的。
“我可以說(shuō)是個(gè)‘險(xiǎn)盲’，對(duì)車(chē)險(xiǎn)一竅不通，聽(tīng)一些老司機(jī)說(shuō)，車(chē)子出險(xiǎn)后，第二年的保費(fèi)就上浮了，不劃算，所以我盡量選擇自己掏錢(qián)。我認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)個(gè)心安，不過(guò)，細(xì)細(xì)一想，有些險(xiǎn)種我覺(jué)得沒(méi)什么必要。”徐曉莉說(shuō)，身邊和她一樣的“險(xiǎn)盲”數(shù)不勝數(shù)。
事實(shí)上，多數(shù)車(chē)主有這樣的疑慮：買(mǎi)得很全面，卻發(fā)現(xiàn)有的險(xiǎn)種從沒(méi)用到過(guò)，感覺(jué)是浪費(fèi)了；買(mǎi)得不齊全，又擔(dān)心真遇上了某類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，因沒(méi)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)而失去保障。
車(chē)險(xiǎn)選擇最好量體裁衣
為此，記者咨詢(xún)了我市多家保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)人士。
目前，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要由2個(gè)基本險(xiǎn)和9個(gè)附加險(xiǎn)組成。基本險(xiǎn)為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)和車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)。其中，第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，其余險(xiǎn)種都由車(chē)主自行決定上或不上。而車(chē)輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)才可以買(mǎi)其他的附加險(xiǎn)。
一保險(xiǎn)公司資深人士施先生介紹說(shuō)，車(chē)主選擇哪些險(xiǎn)種，主要還是由其經(jīng)濟(jì)狀況和駕駛技術(shù)水平?jīng)Q定。一般來(lái)說(shuō)，除了交強(qiáng)險(xiǎn)以外，車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是首要選擇的，前者保費(fèi)額度是以車(chē)價(jià)計(jì)算的；后者一般建議購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元以上，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三者的死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用及財(cái)產(chǎn)損失分別只有11萬(wàn)元、1萬(wàn)元、2000元的賠償限額，保障極其有限，而第三者責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)該險(xiǎn)種的一個(gè)有效補(bǔ)充。
施先生說(shuō)，單保車(chē)損險(xiǎn)的話(huà)，保險(xiǎn)公司有一定比例的免賠范圍，也就是說(shuō)，車(chē)主必須自己掏出一部分的錢(qián)為事故買(mǎi)單。買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)的話(huà)，就可以讓保險(xiǎn)公司全額賠付了。所以建議車(chē)主投保時(shí)，最好加上不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化。
他認(rèn)為，對(duì)于大部分人而言，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，這四個(gè)險(xiǎn)種的組合較為實(shí)用，性?xún)r(jià)比也較高。
當(dāng)然，車(chē)主也可根據(jù)自己的駕駛水平、行駛習(xí)慣以及停車(chē)地點(diǎn)狀況等，再適當(dāng)選擇一些如盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等作為補(bǔ)充。值得一提的是，由于汽車(chē)自燃一般是因線(xiàn)路老化短路所引起的，所以，新車(chē)在兩三年內(nèi)不必投保自燃險(xiǎn)。廠(chǎng)家對(duì)新車(chē)因電路等原因?qū)е碌淖匀家灿匈|(zhì)量擔(dān)保，條件是車(chē)主不做電路改動(dòng)。
施先生透露，目前保費(fèi)報(bào)價(jià)比較統(tǒng)一、透明的還是電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，由于沒(méi)有了中介代理費(fèi)用，保監(jiān)會(huì)規(guī)定電話(huà)車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格可以比傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)便宜10%至15%。
臨近年底，又到私家車(chē)的續(xù)保高峰期，加上從下個(gè)月起，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)都有10%左右的下調(diào)，如何選擇車(chē)險(xiǎn)就成為不少車(chē)主最關(guān)心的話(huà)題。面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)上多達(dá)十多個(gè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，是否意味著保得越多越好呢？
對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，車(chē)險(xiǎn)里有不少省錢(qián)的小竅門(mén)，除了必不可少的交強(qiáng)險(xiǎn)外。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)則根據(jù)車(chē)主需要，自愿購(gòu)買(mǎi)。車(chē)主要根據(jù)自己車(chē)的具體情況和實(shí)際需要選擇合適的險(xiǎn)種。新手還是多花幾個(gè)錢(qián)在車(chē)輛保險(xiǎn)中，機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)屬于基本險(xiǎn)，對(duì)于絕大多數(shù)車(chē)主來(lái)說(shuō)，這兩種基本險(xiǎn)是一定要購(gòu)買(mǎi)的。但面對(duì)十多種附加險(xiǎn)，許多車(chē)主往往不知該如何選擇。其實(shí)選擇附加險(xiǎn)也有講究，應(yīng)根據(jù)自身車(chē)技來(lái)選擇。
如對(duì)熟手司機(jī)來(lái)說(shuō)，特別是往年的駕駛記錄良好的車(chē)主，由于小刮小蹭的事故發(fā)生率比較小，投保車(chē)險(xiǎn)主要防范大事故的發(fā)生，可以考慮投保可選免賠額特約條款從而獲得保費(fèi)優(yōu)惠，如以10萬(wàn)元的車(chē)為例，300元免賠額投保車(chē)損險(xiǎn)可以獲9.5折優(yōu)惠，500元可以獲9.1折優(yōu)惠，1000元為8.4折，2000元為7.1折。對(duì)于一年的新手來(lái)說(shuō)，因?yàn)轳{駛技術(shù)不熟練，第一年出險(xiǎn)的情況比較多，大多數(shù)屬于小刮小蹭，維修的金額一般在200元以上1000元以下。
因此，新手開(kāi)車(chē)，還是多花幾個(gè)錢(qián)，不要免賠額更劃算一些，這樣在發(fā)生小的碰撞事故后可以獲得更多的保險(xiǎn)賠款。駕齡不足三年保費(fèi)將上浮但和可選免賠額特約條款相反，車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)對(duì)新車(chē)手來(lái)說(shuō)卻是最好能投保。車(chē)身劃痕險(xiǎn)承保的是無(wú)明顯碰撞的劃痕損失，因此，車(chē)技還不老練的車(chē)主，發(fā)生刮蹭的幾率也比較大，每次維修也需要三、五百元，因此，最好投保該附加險(xiǎn)，570元可以有5000元的保額。但對(duì)于經(jīng)驗(yàn)老道的司機(jī)來(lái)說(shuō)，刮蹭幾率比較低，可以省去這筆保費(fèi)。另外，車(chē)主駕齡的長(zhǎng)短也直接影響到保費(fèi)的高低。
如駕齡1年以?xún)?nèi)的新手保費(fèi)上浮5％，駕齡1~3年的司機(jī)保費(fèi)上浮2％，3年以上的老司機(jī)保費(fèi)不升不降。另外，女性比男性司機(jī)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)更便宜，最多可以獲得5%的優(yōu)惠，而30歲至40歲的司機(jī)保費(fèi)最優(yōu)惠，可優(yōu)惠5％。不過(guò)，需要注意的是，年齡、駕齡、性別因素在投保時(shí)需指定駕駛員方可生效，指定駕駛?cè)诉€同時(shí)獲得九折優(yōu)惠。
在都市里生活，上下班公車(chē)地鐵太擁擠，所以很多上班一族都計(jì)劃著買(mǎi)一部車(chē)來(lái)代步，以此告別擠公車(chē)的憋屈生活。買(mǎi)了車(chē)之后，汽車(chē)生活才剛剛開(kāi)始，給車(chē)上保險(xiǎn)是刻不容緩的事情。面對(duì)現(xiàn)在這車(chē)如流水的馬路，一份有保障的車(chē)險(xiǎn)保單不僅承擔(dān)了愛(ài)車(chē)在事故后的維修費(fèi)用，而且還能保障車(chē)主的權(quán)益。然而，當(dāng)車(chē)主看到保險(xiǎn)中介提供的高額車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種保費(fèi)時(shí)，不覺(jué)間皺了眉頭，總在思索著是否有辦法讓保費(fèi)更低一些。其實(shí)節(jié)省保費(fèi)的方法有很多，我們來(lái)看看以下幾種省錢(qián)方式是否正確。 車(chē)險(xiǎn)直通車(chē)，私家車(chē)商業(yè)險(xiǎn)多省15%！
第一，只投交強(qiáng)險(xiǎn)，不投商業(yè)險(xiǎn)。這是錯(cuò)誤的省錢(qián)方式。有些車(chē)主覺(jué)得自己平時(shí)開(kāi)車(chē)很小心，一般不會(huì)出事，出事也最多是小刮小蹭，損失不了多少，最多幾百塊。如果只投保交強(qiáng)險(xiǎn)，就可以省下上千元的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種保費(fèi)。這種想法是不對(duì)的，保險(xiǎn)是為了防范大風(fēng)險(xiǎn)而不是小事故，裸奔車(chē)一旦出險(xiǎn)，將面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。車(chē)主只投保交強(qiáng)險(xiǎn)保障太低，雖然目前交強(qiáng)險(xiǎn)提高了保障金額，但由于交強(qiáng)險(xiǎn)遵循分項(xiàng)賠付原則，保障程度只能達(dá)到基本水平。所以，不能單從省錢(qián)的角度看待車(chē)險(xiǎn)，如新車(chē)新手、車(chē)況不好的車(chē)，以及經(jīng)常跑長(zhǎng)途等出險(xiǎn)率高的車(chē)，千萬(wàn)別裸奔，僅僅依靠交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付額根本不夠。很多車(chē)主忽視的是，交強(qiáng)險(xiǎn)畢竟是責(zé)任險(xiǎn)，保第三者，而車(chē)輛自身及乘坐者并沒(méi)有保障。第二，上一年度理賠次數(shù)多導(dǎo)致保費(fèi)上漲，換保險(xiǎn)公司投保能享受優(yōu)惠。這種想法也是不合理的。很多車(chē)主會(huì)問(wèn)：如果換家保險(xiǎn)公司投保的話(huà)，就可以享受費(fèi)率優(yōu)惠吧？以前保險(xiǎn)公司無(wú)法掌握投保人車(chē)輛在上一年度在其他公司投保的出險(xiǎn)情況，現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)了全國(guó)車(chē)險(xiǎn)信息共享，不僅對(duì)車(chē)輛價(jià)格進(jìn)行統(tǒng)一，連車(chē)主的理賠次數(shù)也實(shí)現(xiàn)了全國(guó)通查。
監(jiān)管的日趨嚴(yán)格使得往日的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠沒(méi)有了，因理賠次數(shù)多而導(dǎo)致的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種保費(fèi)上漲的車(chē)主也不在少數(shù)。所以更換保險(xiǎn)公司也無(wú)濟(jì)于事，保費(fèi)依然要上漲。如果出險(xiǎn)次數(shù)太多，保險(xiǎn)公司還會(huì)將車(chē)主列入黑名單。第三，安全駕駛，減少出險(xiǎn)次數(shù)。這種想法是正確的。安全駕駛不僅能減小危害，還能使得車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)有相應(yīng)的優(yōu)惠。像交強(qiáng)險(xiǎn)，若是車(chē)主一年沒(méi)出現(xiàn)有責(zé)任道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)則下調(diào)10%；兩年沒(méi)出現(xiàn)，下調(diào)20%；三年沒(méi)出現(xiàn)則可下降30%。而商業(yè)險(xiǎn)部分，出險(xiǎn)次數(shù)少的，就能享受保費(fèi)打折的優(yōu)惠。因此，安全駕駛不僅能享受下年保費(fèi)打折的優(yōu)惠，也是對(duì)自己和他人生命負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。第四，選擇直銷(xiāo)渠道投保，享受保費(fèi)打折。這樣的行為是十分明智的。現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都推出了網(wǎng)上投保平臺(tái)，這種渠道的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種保費(fèi)比較優(yōu)惠。所以，通過(guò)直銷(xiāo)渠道為愛(ài)車(chē)投保，確實(shí)是一個(gè)省錢(qián)的好辦法。
隨著濱州汽車(chē)數(shù)量的日益增多，濱州汽車(chē)保險(xiǎn)怎么買(mǎi)開(kāi)始倍受廣大濱州車(chē)主們的關(guān)注，為了便于濱州車(chē)主更好的投保，下文將對(duì)濱州車(chē)險(xiǎn)投保知識(shí)進(jìn)行詳細(xì)介紹。
按車(chē)齡長(zhǎng)短選擇險(xiǎn)種
對(duì)于新車(chē)車(chē)主來(lái)說(shuō)，首次投保往往由4S店全權(quán)代理，車(chē)主對(duì)車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏了解。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒車(chē)主，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)應(yīng)考慮保障和經(jīng)濟(jì)兩方面，考慮到新車(chē)品相較好，受損幾率相對(duì)較高，對(duì)車(chē)齡1年的新車(chē)來(lái)說(shuō)，建議盡量選擇保障較全面的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，至少應(yīng)包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)，并最好按車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)價(jià)格足額投保。而在車(chē)齡較長(zhǎng)的情況下，投保時(shí)建議傾向于第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)上人員險(xiǎn)。
脫保或增加保費(fèi)
不少車(chē)主續(xù)保不及時(shí)，使得愛(ài)車(chē)在一段時(shí)間處于裸奔狀態(tài)。對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，脫保超過(guò)一定期限后再續(xù)保可能會(huì)面臨費(fèi)率上浮，而提前續(xù)保則一般會(huì)有一定優(yōu)惠。如某某車(chē)險(xiǎn)在脫保一個(gè)月內(nèi)續(xù)保，保險(xiǎn)費(fèi)率不會(huì)上浮；但超過(guò)一個(gè)月，由于可能帶來(lái)事后投保的道德風(fēng)險(xiǎn)，因此費(fèi)率會(huì)上浮。此外，脫保后再續(xù)保還須重新驗(yàn)車(chē)，增加了投保手續(xù)。
多次出險(xiǎn)保費(fèi)或上浮
車(chē)輛有出險(xiǎn)記錄時(shí)續(xù)保有2種情況，一種是交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保，由于各家保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)已形成數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，因此不可避免保費(fèi)上浮；另一種情況是商業(yè)險(xiǎn)續(xù)保，有可能轉(zhuǎn)投其它公司保費(fèi)不會(huì)上浮，但從誠(chéng)信原則考慮，車(chē)主須向保險(xiǎn)公司履行如實(shí)告知義務(wù)。
據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)辦法，上一年度如果未出險(xiǎn)，車(chē)主可享一定程度的保費(fèi)優(yōu)惠，出險(xiǎn)次數(shù)較多保費(fèi)可能將上浮。如上一年度發(fā)生兩次及以上有責(zé)任的交通事故，保費(fèi)將上浮10%。
選擇正規(guī)投保平臺(tái)來(lái)投保車(chē)險(xiǎn)
目前提供車(chē)險(xiǎn)的主要投保渠道有兩種，一種是網(wǎng)銷(xiāo)一種是線(xiàn)下投保，網(wǎng)上投保同樣一款車(chē)險(xiǎn)相對(duì)于線(xiàn)下而言將優(yōu)惠至少15%以上，同時(shí)網(wǎng)上投保自主性比較強(qiáng)，避免不良中介的誤導(dǎo)，或車(chē)輛出險(xiǎn)后在黑心中介處遭擴(kuò)大損失或二次事故；而且網(wǎng)銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)可節(jié)約時(shí)間成本，為車(chē)主爭(zhēng)取了寶貴的時(shí)間。為了便于車(chē)主后期的理賠，建議車(chē)主盡量選擇正規(guī)投保平臺(tái)來(lái)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。
我們買(mǎi)了車(chē)之后，毫無(wú)疑問(wèn)除了加油、保養(yǎng)、剩下的就是保險(xiǎn)錢(qián)了。你去到4S店買(mǎi)，業(yè)務(wù)員會(huì)給你推薦一大堆險(xiǎn)種，貴;你在外面買(mǎi)，也會(huì)推薦你買(mǎi)這買(mǎi)那。要我們說(shuō)，老司機(jī)買(mǎi)2個(gè)險(xiǎn)種就夠了，新手買(mǎi)3個(gè)險(xiǎn)種也就差不多了。怎么說(shuō)?
車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)眾多，什么車(chē)損啊、盜搶啊、自燃、劃痕、玻璃、三者、交強(qiáng)、不計(jì)免賠、無(wú)過(guò)責(zé)任、車(chē)上人員險(xiǎn)、4S店專(zhuān)修險(xiǎn)& middot;& middot;& middot;& middot;可是在這些險(xiǎn)種中，有很多我們遇到的幾率同中彩票一樣，完全沒(méi)必要買(mǎi)，首先自燃險(xiǎn)、和盜搶險(xiǎn)基本就不要買(mǎi)了，咱又不是在阿富汗。
剩下的險(xiǎn)種中，除了必須購(gòu)買(mǎi)的交強(qiáng)險(xiǎn)，車(chē)身劃痕險(xiǎn)與玻璃單獨(dú)險(xiǎn)也是沒(méi)有必要的，這個(gè)概率可能也就是中彩票的2倍，基本用不到。
而車(chē)上人員險(xiǎn)雖然看上去有點(diǎn)用，但50賠2萬(wàn)保額實(shí)在太低，還不如買(mǎi)個(gè)普通的意外保險(xiǎn)，保額要高的多。而無(wú)過(guò)責(zé)任險(xiǎn)看似很美好，但用到這個(gè)險(xiǎn)的情形并不多，也可以不買(mǎi)。
讓人糾結(jié)的就是剩下的不計(jì)免賠、4S店專(zhuān)修、和車(chē)損了。在這其中，4S店專(zhuān)修險(xiǎn)我們只推薦豪車(chē)買(mǎi)，咱們普通的合資品牌完全沒(méi)必要，甚至主流豪華品牌也完全沒(méi)必要買(mǎi)，大的品牌修理廠(chǎng)都能修。
而不計(jì)免賠看似能在事故的時(shí)候足額賠付所花的錢(qián)，但它其實(shí)是有很多限制條款的，很多情況下保險(xiǎn)還是賠不了100%(坑)，也屬于可買(mǎi)可不買(mǎi)的范圍。
關(guān)于車(chē)損，我們認(rèn)為就要分情況了，作為保費(fèi)的大頭，上了車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)主可能一年都用不到一次。所以我們說(shuō)守規(guī)矩的老司機(jī)完全不用買(mǎi)，即便發(fā)生事故守規(guī)矩的老司機(jī)也是無(wú)責(zé)方。而新手上路第一年最好還是買(mǎi)吧，小刮小蹭上路頭3個(gè)月免不了，開(kāi)的少后面3個(gè)月還有可能發(fā)生。
三者買(mǎi)來(lái)是防人的
還剩下一個(gè)三者，按照守規(guī)矩是對(duì)方責(zé)任的理論來(lái)看，三者也是完全不用買(mǎi)的。但是，我們卻建議無(wú)論老司機(jī)還是新手都買(mǎi)個(gè)三者。為什么?怕撞人，撞車(chē)事小，撞人事大啊。重點(diǎn)還不是因?yàn)檐?chē)與車(chē)的事故，而是車(chē)與電動(dòng)車(chē)、行人等等等。中國(guó)保護(hù)弱者的交通法規(guī)，即使電動(dòng)車(chē)闖紅燈你撞了他還是要賠，你怎么玩?而且相信很多老司機(jī)都在路上碰到過(guò)一些真不要命的人，開(kāi)車(chē)的騎電驢的騎單車(chē)的走路的，總有幾個(gè)不長(zhǎng)眼的，防不勝防啊。這個(gè)險(xiǎn)，現(xiàn)階段，只能留一手防身啊。其他什么保險(xiǎn)都好說(shuō)，大不了自己掏錢(qián)修車(chē)，撞了人，沒(méi)轍。所以推薦新手必買(mǎi)三者、交強(qiáng)和車(chē)損，守規(guī)矩的老司機(jī)買(mǎi)交強(qiáng)、三者。剩下的自己看吧。
個(gè)人一直希望，交通法規(guī)能?chē)?yán)苛規(guī)范一點(diǎn)，且要一視同仁。誰(shuí)違規(guī)，誰(shuí)負(fù)責(zé)，不管你是開(kāi)車(chē)的還是走路的。開(kāi)車(chē)開(kāi)久了，感覺(jué)開(kāi)車(chē)的成了弱勢(shì)群體了。當(dāng)然，現(xiàn)階段，我們的交通設(shè)施還是很不完善的，道路設(shè)置不合理，造車(chē)人車(chē)沖突等等問(wèn)題。人行道、非機(jī)動(dòng)車(chē)道的建設(shè)還需要時(shí)間。
最后說(shuō)一句，走路的、開(kāi)車(chē)的、騎車(chē)的大家經(jīng)常互罵，其實(shí)根本一個(gè)原因就是每個(gè)群體中都有不守規(guī)矩的。路是大家的，大家都按規(guī)矩來(lái)多好。另外，奉勸那些亂搞的司機(jī)，還是買(mǎi)個(gè)全險(xiǎn)吧。
投保容易理賠難 這是時(shí)下不少車(chē)主在遭遇糾紛后的普遍感覺(jué)。那么,究竟是什么原因造成了 理賠難 的現(xiàn)狀呢？其實(shí),繞開(kāi)以下三大誤區(qū),會(huì)讓你的汽車(chē)生活愉快很多。
誤區(qū)一：購(gòu)人云亦云,盲目選擇不少車(chē)主對(duì)一知半解,往往不是礙于情面購(gòu)買(mǎi)了一堆對(duì)自己用處不大的保險(xiǎn),就是為了照顧情面而只買(mǎi)象征性的一點(diǎn),卻遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足真正出險(xiǎn)后的需要,從而給后續(xù)理賠帶來(lái)很多麻煩。其實(shí),你大可不必跑斷腿、托熟人,這家那家對(duì)比價(jià)格,如果選擇專(zhuān)業(yè)的車(chē)險(xiǎn)超市,將有10余家供您選擇,專(zhuān)業(yè)的車(chē)險(xiǎn)顧問(wèn)會(huì)站在車(chē)主的立場(chǎng),根據(jù)您的車(chē)型,為您量身選擇合適的保險(xiǎn)公司,搭配合理的險(xiǎn)種。
誤區(qū)二：普遍忽視保險(xiǎn)條款每個(gè)上了保險(xiǎn)的車(chē)主都希望能夠 一險(xiǎn)在手、保護(hù)全有 。然而事與愿違的是,當(dāng)看到那長(zhǎng)長(zhǎng)的保險(xiǎn)條款,多數(shù)車(chē)主都選擇了 忽略 ,只有在出險(xiǎn)之后才想起看看條款,更有甚者根本不看。在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí),對(duì)于保險(xiǎn)條款車(chē)主還是應(yīng)有一定的了解,提高自身的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí),有的車(chē)主因?yàn)槿狈σ恍┍ｋU(xiǎn)常識(shí),因此在投保后才發(fā)現(xiàn)原來(lái)車(chē)險(xiǎn)并不是,車(chē)險(xiǎn)也存在一些絕對(duì)免賠或部分免賠的情況,例如酒后駕車(chē)、無(wú)照駕駛、未年檢不賠,放棄追償權(quán)不賠,自己加裝的設(shè)備不賠、無(wú)主肇事絕對(duì)免賠率30％等等。
誤區(qū)三：制造假案,獲賠方便？一些車(chē)主為了理賠方便,認(rèn)為如果有熟人朋友就可以找一家修理廠(chǎng)通過(guò)非法的途徑制造假案,獲得賠償。但往往這樣的方式會(huì)給后續(xù)的理賠埋下隱患,車(chē)險(xiǎn)制造假案騙保不僅增加了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn),最重要的是對(duì)投保人的保險(xiǎn)權(quán)益也造成了極大的損害。一方面修理廠(chǎng)使用惡劣的手段偽造事故,會(huì)使車(chē)輛的安全性能受到影響;另一方面,如果一輛車(chē)經(jīng)常高額地向保險(xiǎn)公司索賠,這將會(huì)在保險(xiǎn)公司留下該車(chē)主的不良保險(xiǎn)記錄,到第二年投保人續(xù)保車(chē)險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司有權(quán)提高所投車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率,上升幅度最高可達(dá)30％,如果連續(xù)多年有不良記錄,保險(xiǎn)公司還有可能拒保。