多少歲開始需要考慮健康和養(yǎng)老規(guī)劃了？
年齡不宜太小或太大,一般在16~50周歲比較好。50歲以上投保費(fèi)率過(guò)高。考慮健康和養(yǎng)老規(guī)劃需注意哪些事項(xiàng)
1、對(duì)于最重要的保險(xiǎn)責(zé)任,即養(yǎng)老金給付,給付年限要盡量拉長(zhǎng)。
2、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益主要在于其長(zhǎng)期投資帶來(lái)的復(fù)利效應(yīng)。如果過(guò)早地大量領(lǐng)取保險(xiǎn)金,會(huì)導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時(shí)候賬戶積累反而會(huì)顯出不足。
3、繳費(fèi)靈活。在投保前應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的收入水平和財(cái)務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費(fèi)期。
4、保費(fèi)豁免。對(duì)于這類產(chǎn)品,保費(fèi)豁免功能是非常重要的。
5、保證資金的購(gòu)買力。在選擇產(chǎn)品養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)選擇有分紅的產(chǎn)品,可以確保一個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的給付,并且通過(guò)分紅能夠在一定程度上保證年輕時(shí)攢下的養(yǎng)老金還具備當(dāng)年的購(gòu)買力。考慮健康和養(yǎng)老規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)養(yǎng)老的愿望,就需社保、個(gè)人儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)按一定的比例有效組合,才能過(guò)上樂(lè)而無(wú)憂的晚年生活。 一份好的健康和養(yǎng)老規(guī)劃,離不開專業(yè)的保險(xiǎn)人士的支持,建議咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)平臺(tái),選擇適合的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,太保商城將是您最佳的選擇。這里為您推薦：太保128重疾保障計(jì)劃保障內(nèi)容：*最高可選30萬(wàn)的重疾癌癥保障*身故立刻給付30萬(wàn)元的保險(xiǎn)金*增值更給力,滿期返還54400元最低每月花：141元幸福祥鴻健康保障計(jì)劃 保障內(nèi)容：*最高可選30萬(wàn)的重疾癌癥保障*男女性特殊重疾額外付15萬(wàn)元*滿期返還高達(dá)30萬(wàn)元最低每月花費(fèi)：120元
隨著社會(huì)的發(fā)展及人口老齡化的提高,在養(yǎng)老規(guī)劃問(wèn)題上也逐漸提上了日程,即便是一些年輕人也在關(guān)注這個(gè)問(wèn)題。對(duì)于養(yǎng)老投資來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,尤其是養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),可以真正地提升晚年的生活質(zhì)量,下面針對(duì)這個(gè)問(wèn)題我們來(lái)詳細(xì)了解一下吧！
人們都關(guān)注養(yǎng)老,都希望自己能夠老有所依,其實(shí)對(duì)于傳統(tǒng)的觀念來(lái)說(shuō),養(yǎng)兒防老是最普遍的現(xiàn)象,不過(guò)隨著社會(huì)的發(fā)展,越來(lái)越多的年輕人也會(huì)感受到社會(huì)變化帶來(lái)的壓力,尤其是對(duì)于一些獨(dú)生子女家庭來(lái)說(shuō),他們需要承受四個(gè)老人的養(yǎng)老問(wèn)題,因此在養(yǎng)老規(guī)劃上我們就要提前做考慮,有孩子是一個(gè)保障,但是更多的父母是不希望給孩子們添麻煩,所以在這方面保險(xiǎn)的出現(xiàn)也解決了這個(gè)實(shí)質(zhì)性的問(wèn)題,尤其是對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的出現(xiàn),真正地解決了這一個(gè)問(wèn)題。
養(yǎng)老規(guī)劃從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看也是一個(gè)社會(huì)養(yǎng)老的問(wèn)題,在保險(xiǎn)行業(yè),有一些人用養(yǎng)老為話題來(lái)進(jìn)行投資,其實(shí)無(wú)論是高收入的家庭還是低收入的家庭,都不希望在養(yǎng)老上存在一些高額的花費(fèi),畢竟在晚年階段,大部分都失去了經(jīng)濟(jì)能力。因此在現(xiàn)代的年輕人的規(guī)劃中,都會(huì)提前考慮到養(yǎng)老問(wèn)題,比如購(gòu)買一些萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行商業(yè)投資、辦理養(yǎng)老基金等等,這些都是最普遍的現(xiàn)象。
養(yǎng)老規(guī)劃也要考慮到一些人的身體情況,有些人的身體素質(zhì)比較差,在這方面可能會(huì)需要辦理醫(yī)療保險(xiǎn),所以養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)往往是統(tǒng)一的,即便是在我國(guó)的農(nóng)村也越來(lái)越普及了,因此在投資方面我們要考慮到個(gè)人的經(jīng)濟(jì)承受能力,每個(gè)老人對(duì)晚年生活的要求不一樣,從晚年的幸福指數(shù)上來(lái)看,大家都希望在經(jīng)濟(jì)上能夠不要過(guò)于緊張,并且有一個(gè)能夠長(zhǎng)期收益的項(xiàng)目。
養(yǎng)老規(guī)劃在選擇萬(wàn)能保險(xiǎn)的時(shí)候要注意到投資的風(fēng)險(xiǎn),其實(shí)投資是不可以把自己所有的錢拿出來(lái),還應(yīng)該保留一些基本的費(fèi)用,這也是為了降低風(fēng)險(xiǎn)做的一份保障,因此養(yǎng)老要有一個(gè)萬(wàn)全的規(guī)劃,如在這方面有不清楚的問(wèn)題,可咨詢太平洋人壽的熱線95500來(lái)全面了解和咨詢。
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年齡到了多少歲就該開始考慮養(yǎng)老規(guī)劃了？
投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的年齡不宜太小或太大,一般在16~50周歲購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)比較好。50歲以上投保費(fèi)率過(guò)高。雖然有些養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過(guò)50周歲,但投保時(shí)年齡過(guò)大,需繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)較高,對(duì)已接近退休年齡的投保人是不利的。考慮養(yǎng)老規(guī)劃需注意哪些事項(xiàng)
1、對(duì)于最重要的保險(xiǎn)責(zé)任,即養(yǎng)老金給付,給付年限要盡量拉長(zhǎng)。
2、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益主要在于其長(zhǎng)期投資帶來(lái)的復(fù)利效應(yīng)。如果過(guò)早地大量領(lǐng)取保險(xiǎn)金,會(huì)導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時(shí)候賬戶積累反而會(huì)顯出不足。
3、繳費(fèi)靈活。在投保前應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的收入水平和財(cái)務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費(fèi)期。
4、保費(fèi)豁免。對(duì)于這類產(chǎn)品,保費(fèi)豁免功能是非常重要的。
5、保證資金的購(gòu)買力。在選擇產(chǎn)品養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)選擇有分紅的產(chǎn)品,可以確保一個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的給付,并且通過(guò)分紅能夠在一定程度上保證年輕時(shí)攢下的養(yǎng)老金還具備當(dāng)年的購(gòu)買力。考慮養(yǎng)老規(guī)劃,給自己購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)養(yǎng)老的愿望,就需社保、個(gè)人儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)按一定的比例有效組合,才能過(guò)上樂(lè)而無(wú)憂的晚年生活。 一份好的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),離不開專業(yè)的保險(xiǎn)人士的支持,建議咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)平臺(tái),選擇適合的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,太保商城將是您最佳的選擇。這里為您推薦：太保128重疾保障計(jì)劃保障內(nèi)容：*最高可選30萬(wàn)的重疾癌癥保障*身故立刻給付30萬(wàn)元的保險(xiǎn)金*增值更給力,滿期返還54400元最低每月花：141元幸福祥鴻健康保障計(jì)劃 保障內(nèi)容：*最高可選30萬(wàn)的重疾癌癥保障*男女性特殊重疾額外付15萬(wàn)元*滿期返還高達(dá)30萬(wàn)元最低每月花費(fèi)：120元
【摘要】養(yǎng)老規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃，越早開始越好，即使開始規(guī)劃的時(shí)間晚了，也總比等到退休才考慮養(yǎng)老問(wèn)題要強(qiáng)的多。規(guī)劃之前，我們不妨先問(wèn)自己三個(gè)問(wèn)題：準(zhǔn)備活到多少歲？享受多少年的退休生活？退休以后享受什么樣的生活？這將有助于進(jìn)行合理的養(yǎng)老規(guī)劃。
養(yǎng)老保險(xiǎn)太單一？全面保障更需重疾保險(xiǎn)！
1、結(jié)合自身需求，參考專業(yè)建議
養(yǎng)老規(guī)劃首先需結(jié)合自身的需求，自身的情況，做到心中有數(shù)；其次，養(yǎng)老規(guī)劃由于周期長(zhǎng)、可選擇品種多、影響因素多，建議多征求專業(yè)建議。個(gè)人可以通過(guò)各種專業(yè)機(jī)構(gòu)了解更多理財(cái)信息和理財(cái)建議，也可向獨(dú)立的理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)征求理財(cái)建議，結(jié)合自身需求，參考專業(yè)建議，可以使養(yǎng)老規(guī)劃更合理科學(xué)。
2、兼顧長(zhǎng)期收益和流動(dòng)性需要
養(yǎng)老規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，理財(cái)工具選擇上要重視長(zhǎng)期收益。股票或股票型基金等都在獲取長(zhǎng)期收益方面都具備優(yōu)勢(shì)，年輕時(shí)對(duì)上述品種的投資比例可以相對(duì)高一些。隨著年齡的增加，風(fēng)險(xiǎn)承受能力的減弱，可以逐步增加對(duì)債券或債券型基金等品種的投資比例；同時(shí)需要兼顧流動(dòng)性的需要，以貨幣市場(chǎng)基金或活期存款的方式保證流動(dòng)性，至少保證手頭有預(yù)留3-6個(gè)月支出的應(yīng)急資金，隨著年齡的增長(zhǎng)，可以增加預(yù)留應(yīng)急資金（如1-2年），提高養(yǎng)老資產(chǎn)的流動(dòng)性。
3、商業(yè)保險(xiǎn)也是必不可少的
股票投資、債券投資和基金投資等養(yǎng)老規(guī)劃的常用工具在長(zhǎng)期回報(bào)方面都具備優(yōu)勢(shì)，而在保險(xiǎn)保障方面，商業(yè)保險(xiǎn)是其他養(yǎng)老理財(cái)品種所不能替代的，同時(shí)也是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)操作相對(duì)規(guī)范安全，個(gè)人可以根據(jù)自己情況靈活選擇；同時(shí)建議增加重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種組合，以提高應(yīng)對(duì)大病或意外事故的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為晚年生活加強(qiáng)保障。
太平洋保險(xiǎn)提示：人生不同階段理財(cái)需求和理財(cái)目標(biāo)也會(huì)不一樣，養(yǎng)老規(guī)劃是每個(gè)人都將面對(duì)的和必須考慮的，理應(yīng)在理財(cái)規(guī)劃中排首位。我們要想退休后過(guò)富裕、尊嚴(yán)的生活，無(wú)憂無(wú)慮的享受晚年，就需要未雨綢繆，盡早開始養(yǎng)老規(guī)劃。?
【摘要】隨著時(shí)間的推移，第一批90后也開始組建起自己的小家庭了。對(duì)于不少90后來(lái)說(shuō)家庭責(zé)任離他們好像還有很遠(yuǎn)，那些剛剛成家的人90后卻要負(fù)擔(dān)起家庭的責(zé)任了。他們也要開始思考如何才能讓父母或未來(lái)的自己老有所養(yǎng)、老有所尊？太平洋保險(xiǎn)網(wǎng)的保險(xiǎn)專家建議，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)最好的補(bǔ)充手段，但是投保養(yǎng)老險(xiǎn)需趁早規(guī)劃，同時(shí)還要兼顧養(yǎng)老、重疾、意外等多種保障需求的理性搭配。
老有所養(yǎng)早規(guī)劃
由于老年人患病和遭受意外的風(fēng)險(xiǎn)較高，目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)品種大多對(duì)投保年齡做了諸多限制，普遍為55歲、60歲和65歲。因此某保險(xiǎn)專家建議，為避免無(wú)保可投的尷尬狀況出現(xiàn)，爭(zhēng)取獲得更多比較選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，子女為老人購(gòu)買保險(xiǎn)需趁早。
另外，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率考慮，在父母年紀(jì)不大時(shí)為他們投保，保費(fèi)相對(duì)更加便宜。就拿一款某保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)分析來(lái)看，如果投保年齡相差10歲，則購(gòu)買同一款產(chǎn)品的保費(fèi)有時(shí)會(huì)相差20%甚至50%。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因?yàn)榻】翟虮槐ｋU(xiǎn)公司拒保或者被要求增加保費(fèi)。
保障全面才科學(xué)
養(yǎng)老是個(gè)很寬泛的問(wèn)題，它包含了老年將面臨的各種意外風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)藥費(fèi)用、必要生活開支等。因此大家在做養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，應(yīng)同時(shí)要兼顧意外、重疾、養(yǎng)老的理性搭配，退休時(shí)才會(huì)底氣十足，不懼風(fēng)險(xiǎn)。
太平洋保險(xiǎn)提示：太平洋保險(xiǎn)網(wǎng)的保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不要忽視它的最基本的保障功能。對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能，客戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況，購(gòu)買相應(yīng)的產(chǎn)品，進(jìn)行退休理財(cái) ?
【導(dǎo)語(yǔ)】丁克家庭現(xiàn)在已經(jīng)成為了80后家庭的組成部分之一，他們追求自我實(shí)現(xiàn)、崇尚自由，他們看似沒(méi)有什么顧慮，生活輕松，可是未來(lái)，他們或?qū)⒚媾R巨大的的養(yǎng)老等問(wèn)題，因此他們?yōu)榧彝プ龊靡环荼ｋU(xiǎn)規(guī)劃將是十分的重要。
經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市有一個(gè)特點(diǎn)或者說(shuō)優(yōu)勢(shì)就是保險(xiǎn)公司眾多。這樣一來(lái)產(chǎn)品和公司的選擇面就大了很多。再者經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市機(jī)會(huì)很多，很多丁克家庭都是有著良好的收入，老年后多選大城市的周邊郊區(qū)進(jìn)行養(yǎng)老。很少遷居異地鄉(xiāng)村，因?yàn)樗麄円呀?jīng)適應(yīng)了大城市的便捷與豐富。即便是異地戶口也很少有遷居回原籍的。所以大多數(shù)投保時(shí)無(wú)需考慮將來(lái)保單遷移的問(wèn)題。
丁克家庭應(yīng)重點(diǎn)考慮兩類產(chǎn)品。保險(xiǎn)專家建議，帶有長(zhǎng)期護(hù)理金保障的險(xiǎn)種以及一些集身故給付、生存現(xiàn)金、增值紅利、現(xiàn)金紅利于一體的分紅型兩全保險(xiǎn)將是他們最好的選擇。最好是選擇按月領(lǐng)取生存現(xiàn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，生存現(xiàn)金可保證退休后的生活品質(zhì)，保單紅利可以增加收益，協(xié)助80后實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值。
當(dāng)然，已給付的生存保險(xiǎn)金和養(yǎng)老保險(xiǎn)金，如果暫不領(lǐng)取，也可選擇繼續(xù)留存在賬戶進(jìn)行累積生息。有些保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)對(duì)生存金累積生息的年利率作特別說(shuō)明，如不低于同期中國(guó)人民銀行規(guī)定的一年定期存款利率加1%，按日復(fù)利方式計(jì)算，保證息漲隨漲等。
太平洋保險(xiǎn)提示：因?yàn)椋】思彝サ奶厥馇闆r，因此他們的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃和將普通家庭有些不同，丁克家庭的成員只有夫妻二人，贍養(yǎng)責(zé)任結(jié)束后只需要對(duì)雙方負(fù)責(zé)即可。所以丁克家庭投保時(shí)應(yīng)該更加關(guān)注自身的醫(yī)療養(yǎng)老以及理財(cái)型保險(xiǎn)的需求。
【摘要】30歲到40歲是人一生中的黃金年齡，同時(shí)準(zhǔn)備養(yǎng)老的黃金年齡。70后人群往往已經(jīng)有了穩(wěn)定工作，家庭也有了一定儲(chǔ)蓄。為自己規(guī)劃未來(lái)的養(yǎng)老計(jì)劃也成為了必要。專家建議這類人群應(yīng)加大自己的保障型保險(xiǎn)力度，同時(shí)還應(yīng)選擇分紅險(xiǎn)來(lái)理財(cái)。
投資分紅保險(xiǎn)劃算么？重疾分紅險(xiǎn)，投資保障兩不誤。
首先，30多歲的人一般是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生意外，老人和孩子的生活就必須依靠保險(xiǎn)金。所以，在重疾和意外險(xiǎn)方面，此類人群的保險(xiǎn)額度不應(yīng)低于10萬(wàn)元。專家表示，這類家庭中，夫妻雙方都應(yīng)該購(gòu)買高額的意外和重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)金大約應(yīng)該占全部家庭收入的10%左右，這樣才能保證投保保額達(dá)到10萬(wàn)元以上，從而取得保障效果。
其次，30歲-40歲的人也應(yīng)該開始計(jì)劃投資養(yǎng)老金。如果希望提前退休，此類人群就應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)小，穩(wěn)定收益的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，將家庭收入中的 40%都用于購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品操作簡(jiǎn)單，更加方便。
最后，30歲-40歲的人群還面臨孩子的教育基金問(wèn)題，因此，為孩子購(gòu)買教育保險(xiǎn)，以及進(jìn)行專戶儲(chǔ)蓄十分必要。專門建立一個(gè)賬戶，購(gòu)買教育類保險(xiǎn)，確保孩子教育基金充足。專家指出，此類保險(xiǎn)不易投保風(fēng)險(xiǎn)大的產(chǎn)品，應(yīng)以保值為根本。一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買教育險(xiǎn)時(shí)，也同時(shí)應(yīng)該為孩子購(gòu)買意外和重疾險(xiǎn)，但孩子的保額不應(yīng)超過(guò)父母，要本著先大人再小孩的原則購(gòu)買保險(xiǎn)。
太平洋保險(xiǎn)提示：70后人群需要購(gòu)買一份回報(bào)力度較大的分紅型險(xiǎn)，保證自己60歲后每月的養(yǎng)老需求，讓自己未來(lái)的養(yǎng)老生活有保障。?
日前，人力資源和社會(huì)保障部社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)何平提出，我國(guó)應(yīng)逐步延長(zhǎng)退休年齡，到2045年不論男女，退休年齡均為65歲。即便如此，隨著科技的進(jìn)步,我國(guó)人口壽命持續(xù)增長(zhǎng)，80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增，養(yǎng)老金缺口問(wèn)題仍然難以解決。此外，養(yǎng)老還將面臨兒女贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)過(guò)重、社保覆蓋率較低、老年人患病和遭受意外等諸多問(wèn)題。針對(duì)此現(xiàn)象，保險(xiǎn)專家建議，以商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為對(duì)社保和退休金的補(bǔ)充，可以讓更多老年人安享晚年，但是投保養(yǎng)老險(xiǎn)需趁早規(guī)劃，同時(shí)還要兼顧養(yǎng)老、重疾、意外等多種保障需求的理性搭配。養(yǎng)老早規(guī)劃 價(jià)值才會(huì)大由于老年人患病和遭受意外的風(fēng)險(xiǎn)較高，近年來(lái)，很多子女想到為父母投保，如購(gòu)買一些風(fēng)險(xiǎn)保障等。然而，目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)品種雖多，但大多對(duì)投保年齡做了諸多限制，普遍為55歲、60歲和65歲。因此理財(cái)師建議，為避免“無(wú)保可投”的尷尬狀況出現(xiàn)，爭(zhēng)取獲得更多比較選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，子女為老人購(gòu)買保險(xiǎn)需趁早。另一方面，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率考慮，在父母年紀(jì)不大時(shí)為他們投保，保費(fèi)相對(duì)更加便宜。就拿一款某保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)分析來(lái)看，如果投保年齡相差10歲，則購(gòu)買同一款產(chǎn)品的保費(fèi)有時(shí)會(huì)相差20%甚至50%。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因?yàn)榻】翟虮槐ｋU(xiǎn)公司拒保或者被要求增加保費(fèi)。搭配要理性 退休有底氣養(yǎng)老是個(gè)很寬泛的問(wèn)題，它包含了老年將面臨的各種意外風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)藥費(fèi)用、必要生活開支等。因此大家在做養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，應(yīng)同時(shí)要兼顧意外、重疾、養(yǎng)老的理性搭配，退休時(shí)才會(huì)底氣十足，不懼風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品最基本功能在于保障，能為客戶提供諸如醫(yī)療、意外、養(yǎng)老這樣的風(fēng)險(xiǎn)保障，其次它還具備資產(chǎn)保值、投資增值的理財(cái)功能，也是一種簡(jiǎn)便快捷和自由靈活的理財(cái)手段，客戶完全可通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行退休理財(cái)。那么面對(duì)如此眾多的險(xiǎn)種，消費(fèi)者該如何選擇合適的養(yǎng)老險(xiǎn)呢？首先要定額，即確定自己大概需要投保多少，進(jìn)而選擇合適的險(xiǎn)種。定額要充分考慮未來(lái)所需的養(yǎng)老金總額度。未來(lái)所需的養(yǎng)老金總額度跟你現(xiàn)在的生活支出、距離退休的年限、壽命長(zhǎng)短、通貨膨脹率等有關(guān)。按照國(guó)際通行慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老額度，占全部養(yǎng)老保障需求的25%—40%為宜。接著是定型，即選擇適合自己的產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上養(yǎng)老保險(xiǎn)大致可分為傳統(tǒng)型、分紅型、投連型和萬(wàn)能型幾類產(chǎn)品。傳統(tǒng)型，預(yù)定利率是固定的(2.5%以內(nèi))，以年金產(chǎn)品居多，領(lǐng)取時(shí)間和額度，在投保時(shí)就可以明確知道。分紅型，這類產(chǎn)品帶有分紅功能，對(duì)抵御通貨膨脹有很好的作用，但是分紅多少受社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力影響，不能確定。投連型，不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只收賬戶管理費(fèi)，盈虧全由客戶負(fù)責(zé)，可以說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)與收益同在，適合資本市場(chǎng)繁榮時(shí)期購(gòu)買。萬(wàn)能型，保底收益一般在2%—2.5%，浮動(dòng)利率空間較大，保險(xiǎn)公司收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)用等，適合長(zhǎng)期投資，一般在5年以上可以看到收益。這四類產(chǎn)品中，相對(duì)而言，傳統(tǒng)型、分紅型和萬(wàn)能型養(yǎng)老回報(bào)額度較為確定或者提供最低給付保證，適合相對(duì)保守、年紀(jì)偏大的人群；而投連型由于風(fēng)險(xiǎn)大、投入高，適合投資意識(shí)較強(qiáng)、年紀(jì)輕的高收入人群。