近日,長春市內(nèi)發(fā)生多起車輛自燃事故。消防隊去年一年接到18次車輛自燃報警。業(yè)內(nèi)人士稱,多數(shù)自燃事故都是因為私改線路而引發(fā)的。保險公司稱,車主自行改裝線路引起自燃,屬于保險公司免賠范圍,不予理賠。
這個月好幾輛車自燃了20日早上,解放大路與民康路交會處,一輛轎車發(fā)生自燃,兩輛消防車趕到后,將火撲滅。18日晚上,平治街路口一輛公交車自燃,幸好被眾人及時撲滅。3月5日晚上,長春市世紀(jì)大街交營口路附近,一輛正在行駛的貨車突然起火,車頭部位火光沖天,周圍濃煙滾滾,彌漫著一股強(qiáng)烈的焦味,幸好司機(jī)及時離開駕駛室。消防官兵先對油箱進(jìn)行冷卻,然后用10多分鐘的時間將火撲滅。每年,長春市公安消防支隊都會接到多起車輛自燃的報警。東亞記者從長春消防了解到,2011年一年,長春消防接到18次車輛自燃的報警。做好日常檢查維護(hù)很重要“每一年修配廠都會修理十幾輛因自燃而受損的車輛,其中多數(shù)都是因為私改線路而引發(fā)的。”長春市某汽車服務(wù)有限公司工作人員趙先生介紹,改線路增設(shè)電器設(shè)備,會造成電線負(fù)荷過大,時間一長,電線被燒化就可能引發(fā)自燃。某品牌汽車4S店工作人員劉樹喜說：“實際上,真正懂車、愛車的人并不會去私自改動車輛內(nèi)部的線路,不是原車帶的設(shè)備都不會安裝到愛車上。”劉樹喜稱,汽車自燃前肯定會有一些前兆,比如說儀表不亮,水溫過高、開車時發(fā)現(xiàn)車身有異味,冒出煙霧等等,遇到這些情況要馬上找安全的地方停車檢查。在平時,車主要積極做好車輛的日常檢查維護(hù),防止電氣線路故障或接觸不良,這是預(yù)防車輛自燃最重要的手段。車輛自燃險不屬“交強(qiáng)險”“新車在購買兩三年內(nèi),只要沒私改過線路,一般都不會發(fā)生自燃現(xiàn)象。”
長春市某保險公司工作人員盧東江介紹,由于車輛自燃險不屬于“交強(qiáng)險”的范圍,投保自燃險的車主并不是很多。車使用時間越久,線路越老化,就越容易自燃。很多車輛在發(fā)生自燃后,由于是舊車沒有買保險,車主都要承受很大損失。此外,盧東江介紹,即使車輛投保自燃險,若車主自行改裝線路引起自燃,屬于保險公司免賠范圍,保險公司不予理賠。太平洋保險在線商城歡迎您的光臨www.ronghengkj.com
從媒體獲知,一位先生開著賓利車外出吃飯時,其駕駛的車輛起火了,10分鐘后火被撲滅,可價值不菲的豪車也徹底報廢。當(dāng)事人隨后向保險公司報案后方知,因為該車沒有投保車輛自燃險,保險公司不能理賠。?
?進(jìn)入夏季以來,不時出現(xiàn)機(jī)動車在行駛途中發(fā)生自燃的現(xiàn)象,這種令人猝不及防的瞬間之火會導(dǎo)致全車報廢,給車主造成較重的經(jīng)濟(jì)損失。待事故過后,此前投保了機(jī)動車輛損失險的私家車車主在向保險公司申請索賠時,多數(shù)受損車輛不能得到賠償；有的車輛雖然得到了賠償,但賠償金額只是損失金額的80％,當(dāng)事人對此表示不理解,引起保險消費者的關(guān)注。?
?據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,造成上述現(xiàn)象的緣由十分簡單,車輛自燃損失保險只是機(jī)動車車輛損失保險的一個附加險種,車主只有在投保機(jī)動車輛損失保險的基礎(chǔ)上,方可投保車輛自然損失附加險,是否投保該附加險種,完全遵從車主的自身意愿。正因如此,不少車主為省錢沒有投保該附加險種,日后再發(fā)生車輛自燃事故自然得不到賠償。因為,在家庭自用汽車損失保險條款責(zé)任免除部分明確規(guī)定：自燃以及不明原因的火災(zāi)造成被保險機(jī)動車的損失和費用,保險公司不負(fù)責(zé)賠償。至于有些投保了該附加現(xiàn)中的車主,發(fā)生自燃事故后,卻沒有得到足額賠償?shù)膯栴},其根本原因在于,該附加險種同樣在列明式條款中明確規(guī)定,該附加險種的絕對免賠率為20％。換言之,就是只能得到損失金額80％的賠償。這些內(nèi)容均已在保險合同中清晰載明,投保人只要仔細(xì)閱看,就會一目了然。?
?為了切實維護(hù)保險消費者的權(quán)益,消除后顧之憂,投保人對此要注意三個要素：?
?一、車輛自燃損失保險為車輛損失險的附加險,一個重要前提是,只有投保了車輛損失險的車輛方可投保本保險。?
?二、投保了該保險的機(jī)動車輛在使用過程中,因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒,造成保險車輛的損失,以及被保險人在發(fā)生本保險責(zé)任的事故時,為減少車輛損失所支出的必要和合理的施救費用,保險公司在保險單該項目所載明的保險金額內(nèi),按該車輛的實際損失賠付；發(fā)生全部損失的按出險時車輛實際價值在保險單該項目所載明的保險金額內(nèi)賠付。該保險的絕對免賠率為20%。?
?三、被保險人在使用保險車輛過程中,因人工直接供油、明火烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則或因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)及貨物本身的損失,以及被保險人的故意行為造成車輛的損失,保險公司不負(fù)責(zé)賠償。如果說得再通俗一點,只有在投保時做到“知其然又知其所以然”,事后理賠時才能少走彎路。
最近看到這樣一則新聞，報道稱一輛車在自家小區(qū)樓下停放著，卻突然起火，雖然消防隊人員全力撲救，但是車輛仍被燒得只剩下了架子。事故在發(fā)生以后，車主向保險公司進(jìn)行索賠的時候遭到拒絕，原因是車主未投保車輛自燃保險。那么什么是車輛自燃保險呢？車輛自燃保險賠償范圍有哪些呢？我們隨機(jī)來到一個滿是停放車輛的小區(qū)內(nèi)，進(jìn)行抽查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)車主對于車輛自燃保險賠償?shù)母拍疃际值哪：贾皇谴蟾胖儡囕v應(yīng)該上多種保險，但是一旦具體化，精確化，車主們就無從下手，當(dāng)提到車輛自燃保險賠償時，車主們更是知道甚少，那么，現(xiàn)在我們就一起來揭開車輛自燃保險賠償?shù)纳衩孛婕啺桑?/p>
首先，車輛自燃保險是車輛保險中的一項附加保險，若車主投保了車輛自燃保險，在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，因投保車輛電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人負(fù)責(zé)賠償，這就是車輛自然保險賠償。每年夏天都是引發(fā)車輛自燃的高峰期，炎炎夏日，全國各地都不時有車輛自燃的報道出現(xiàn)在報紙或網(wǎng)絡(luò)上。
由于夏天天氣十分的炎熱，部分汽車?yán)匣紩?dǎo)致車輛自燃現(xiàn)象，最后造成車輛損害程度是非常高的，甚至?xí)斐善噲髲U，若這時車主又沒投保自燃險，必定是無法得到車輛自燃保險賠償?shù)摹Ｍ侗Ａ塑囕v自燃險，當(dāng)發(fā)生車輛自燃的時候就能得到車輛自燃保險賠償了，至于自燃保險的保險費是多少，因為車輛本身的價格都不相同，因此保險費用也會有一定的上下浮動。
在此告誡各位車主，如果自己的車屬于老舊車輛，一定要按時去維修廠里更換老化的線路與油路等部位零件；若白天露天停放車輛的話，一定要清除車輛風(fēng)部的打火機(jī)、放大鏡、報紙等等一些易燃易爆的物品，以免給車主自己帶來不必要的麻煩。
近期，各地發(fā)生多起電動車、汽車起火事件。 4月5日和8日，合肥市先后發(fā)生兩起電動車棚起火事件;4月6日至7日，河北省境內(nèi)高速公路接連發(fā)生3起貨車行駛途中自燃事件;4月9日，遼寧省朝陽市某校園內(nèi)，一輛私家車發(fā)生自燃。車輛自燃不僅給司機(jī)和乘客帶來危險，潛在的經(jīng)濟(jì)損失也不小。該如何辦理保險理賠?
目前車險市場銷售的車損險，并不包含自燃保險，需要車主另行購買。自燃險費率是根據(jù)車價來定的，車價越高，投保費用越高。一般兩年以內(nèi)的新車，投保自燃險費率為0.12%左右;2年到4年的車，費率為0.2%左右;6年以上的車，費率為0.5%左右。自燃險每次賠償均實行20%的絕對免賠率，也就是只賠償損失的80%。保險公司還規(guī)定，如果車主通過自燃險索賠成功，無權(quán)再向廠家與4S店索賠。
值得注意的是，車輛自燃險也不是所有意外都能理賠。它僅對車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)等發(fā)生故障引發(fā)的自燃承擔(dān)保險賠付的保險。車內(nèi)放置打火機(jī)、車載香水等易燃危險物品引起的爆炸和火災(zāi)，擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致的車輛起火，則不在保險責(zé)任范圍內(nèi)，保險公司將拒絕賠付。車輛所運載貨物的損失，保險公司也不負(fù)責(zé)賠償。
車輛自燃保險自燃險是車損險的附加險種，是指因電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險車輛的損失，以及被保 險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人負(fù)責(zé)賠償。汽車自燃險多少錢則需要由投保人和保險人在保險車輛的實際價值 內(nèi)協(xié)商確定。普通私家汽車自燃險多少錢呢其計算公式為“車輛購置價*費率”。而與一般的險種不同，自燃險是車齡越大，費率越高。比如對于北京地區(qū)購置價為10萬元的私家車，如果車輛購置于2009年1月，自燃險一年的基準(zhǔn)保費為180元；如果車輛購置于2009年1月，自燃險一年的基準(zhǔn)保費為200元；而如果車輛購置于2003年1月，自燃險一年的基準(zhǔn)保費則將漲至230元。(以上費率包含折舊因素)由于自燃險的出險幾率較低，故一般車主都不太注意投保該險種，但一旦出險，造成的損失在車險里幾乎是最嚴(yán)重的，一般車輛都至少要5萬元至6萬元才能修復(fù)。最嚴(yán)重的自燃車甚至到了無法修理的地步。如果沒有投保自燃險，車主損失全部都要自己買單了。
一、導(dǎo)語
保險車輛在使用過程中發(fā)生自燃。對這種自燃,保險條款沒有明確的說法,那么保險公司是否給予賠償呢?請看此案：
二、案情
2001年7月某日,一輛大客車在運送客人爬坡時突然引擎蓋內(nèi)竄出火苗,當(dāng)司機(jī)打開引擎蓋時,火勢蔓延開來,雖經(jīng)撲救無一人傷亡,但車輛最終仍被燒毀。該車于出事的2個月前向保險公司投保了車輛損失險、第三者責(zé)任險、玻璃破碎險等。事后被保險人向保險公司提出索賠。保險公司經(jīng)過現(xiàn)場查勘,認(rèn)定此起事故屬于車輛自燃,而該車并未投保車輛自燃險,所以不屬保險責(zé)任事故,予以拒賠。
保險車輛明明遭火災(zāi),保險公司卻不賠,汽運公司怎么也想不通,于是一紙訴狀將保險公司推上被告席。
自燃,顧名思義是指由車輛自身內(nèi)部原因引起的燃燒。保險公司認(rèn)為,《機(jī)動車輛保險條款》中關(guān)于保險人責(zé)任免除第3條第2款載明：“自燃”屬于除外責(zé)任。而這起保險車輛遭焚毀,恰恰是自身燃燒。消防部門出具的火災(zāi)原因也認(rèn)定：“盛夏氣溫高,客車在爬坡時,發(fā)動機(jī)產(chǎn)生超常高溫,引燃發(fā)動機(jī)周圍的油漬、油污,造成整車燃燒。”沒有外來火源的燃燒,是自燃；是自燃造成的損失不屬保險責(zé)任；只有外界火源以及其他保險事故造成的火災(zāi)導(dǎo)致保險車輛的損失,保險公司才負(fù)賠償責(zé)任。
原告則認(rèn)為,《機(jī)動車輛保險條款》中對“自燃”沒有明確解釋,根據(jù)《保險法》第31條的規(guī)定,保險人與投保人、被保險人或受益人對保險合同的條款有爭議時,人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)作有利于被保險人或受益人的解釋,故“自燃”的解釋不能只由保險公司說了算,而應(yīng)聽信于法院。同時,《機(jī)動車輛保險條款》中對“自燃”是采取列舉式的,只列明下列4種情況屬于自燃,即因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒,屬于自燃。而本案中大客車燒損是由于“發(fā)動機(jī)產(chǎn)生超常高溫,引燃發(fā)動機(jī)周圍油漬、油污”,不在上述4種情況之列,故不屬于除外責(zé)任。因此,原告請求法院判令保險公司賠償其火災(zāi)損失。
真是公說公有理,婆說婆有理。這起事故到底是否構(gòu)成保險責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)損失呢?保險公司認(rèn)為不構(gòu)成,因該車起火,既不是外界火源,也不是其他保險事故造成,故不構(gòu)成保險的“火災(zāi)”責(zé)任。
汽運公司則辯駁：保險合同是格式合同,保險公司不能以保險合同以外的免責(zé)條款解釋來拒絕賠償。到底怎么辦?最后兩家一致同意法院進(jìn)行庭外調(diào)解而結(jié)案。
三、點評
一臺保險車輛,行進(jìn)途中起火燒毀,是自燃損失還是火災(zāi)損失?
屬于還是不屬于保險責(zé)任?保險人與被保險人雙方唇槍舌劍,你來我往,均有一定的道理。在他人看來,誰勝誰負(fù)倒不是主要的,寶貴的在于留給人們的思考：如何才能避免和減少這類糾紛?特別是作為保險人,在保險合同條款制定的過程中,怎樣在有限的篇幅中,把有關(guān)事項規(guī)定得更明確、更具體、更便于操作,同時也更有利于維護(hù)雙方當(dāng)事人的利益。
四、啟示
此案已經(jīng)了結(jié),它明白無誤地啟示保險人：1．保險條款制訂應(yīng)更加嚴(yán)密、科學(xué)、明確、具體,盡可能避免產(chǎn)生多種理解和歧義；2．保險條款中對保險責(zé)任的認(rèn)定,必須是非此即彼,不能模棱兩可,更不能含混不清；3．在合同訂立時,對保險合同中有關(guān)責(zé)任免除條款,應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明或特別約定。
導(dǎo)讀：夏季高溫天氣，酷暑難耐，各地不時發(fā)生停駛汽車自燃、行駛汽車爆胎的險情。然而，很多車主只是有車險，卻并未投保自燃險，最終只能自個掏錢修理愛車。下面就讓我一起來看看下怎么樣才能規(guī)避車險自燃損失風(fēng)險。
酷暑當(dāng)下，各地不時發(fā)生停駛汽車自燃、行駛汽車爆胎的險情。遭遇突發(fā)事件，車主向保險公司報案索賠，但真正拿到賠款的并不多，多數(shù)車主最終還得自己掏錢修車。
天氣炎熱、汽車?yán)匣紩?dǎo)致車輛發(fā)生自燃，不但造成車輛自身全損，而且極易造成第三者損失。車險本身沒有全保可能，如果車輛發(fā)生自燃損失，車主又沒有投保自燃險，肯定無法得到理賠。
據(jù)介紹，車主可以通過兩種方式規(guī)避車險自燃損失風(fēng)險。第一種，在購買車輛損失險之后，附加自燃險；第二種，購買包含車輛自燃賠付責(zé)任的車輛損失險。
目前，天平保險車損一切險與車損綜合險保險責(zé)任均包含自燃賠付責(zé)任；在其他保險公司，車主可以通過追加投保自燃附加險的方式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。根據(jù)車輛價格不同，自燃保險的保險費會有一定浮動。
相比較之下，車輛發(fā)生單獨爆胎事故可能無法獲得保險賠償。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會車損險條款的規(guī)定，車輪單獨損壞造成的損失和費用，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。不過，因車輛爆胎導(dǎo)致兩車相碰或單車碰撞事故，保險公司將根據(jù)條款進(jìn)行賠償。
本刊也提醒廣大車主，駕駛員夏季行車應(yīng)注意更換車載滅火器。尤其是車齡超過5年以上的車輛，要按時去維修廠檢測更換老化的線路、油路等部位。
汽車自燃保險公司會賠償嗎？如何解決汽車保險自燃的賠償問題？汽車自燃通常發(fā)生在夏季。從夏天開始到夏天結(jié)束，總會有這樣的報道。雖然現(xiàn)在是寒冷的冬天，但也時常發(fā)生。車輛自燃的性質(zhì)是什么？如果投保了汽車保險，汽車自燃保險公司會賠償嗎？
汽車自燃保險公司會賠償嗎？據(jù)了解，如果沒有汽車自燃保險，保險公司將不會解決索賠。汽車自燃保險作為除主險外的附加險，需要單獨投保。附加險的絕對免賠額為20%。自燃險必須在購買車損險的基礎(chǔ)上附加，用于賠償車輛電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障以及運載貨物自身原因起火燃燒導(dǎo)致的車輛自燃機(jī)動車損失。另外還包含搶救自燃車輛而支出的必要合理費用。但對于擅自改裝、加裝電器導(dǎo)致的自燃以及僅造成車輛電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)損失的保險公司免于賠償。
那么，如何解決汽車點火索賠呢？保險后，如果發(fā)生自燃，應(yīng)及時通知被保險公司。車輛有自燃保險，當(dāng)他們遇到汽車自燃時，車主無疑會得到保證，但是，保險合同一般都規(guī)定，保險事故發(fā)生48個小時內(nèi)，如果投保人不及時報案，保險公司有權(quán)拒賠。
除選擇投保自燃險之外，還要建立健全事故處理機(jī)制，做好生產(chǎn)廠家、消防部門和第三方檢測機(jī)構(gòu)提供的檢測報告評估工作，避免產(chǎn)生矛盾糾紛。
汽車自燃發(fā)生后，成功控制自燃的時間只有幾分鐘，建議在車內(nèi)配備滅火器。使用中的車輛還應(yīng)注意定期維護(hù)保養(yǎng)，以便及早發(fā)現(xiàn)問題，及早維修，盡量減少潛在的安全隱患。