許多車主一定會有這樣的疑問,到底機動車保險費是怎樣計算的呢？每一次我們在購買保險的時候都會對這一點感到很疑惑,而且機動車保險費用在許多時候每年還會有一定的波動,這也就讓許多車主更加的疑惑了。 而我們通過在4s店咨詢或者咨詢車險公司的服務(wù)人員就可以從其回答中了解到,影響車險價格的因素多種多樣,主要可以將其分為幾種,這樣我們了解起來就會輕松許多。
首先,機動車保險費受機動車本身的規(guī)格以及投保的種類影響。投保的種類越多相應(yīng)的保費也會越多這當然不難理解,而受車輛本身影響則是車輛的大小、用途會直接影響到交強險的基本保費,而汽車的價格,豪華程度則會影響到像車輛損失險和車輛盜搶險這類的保險費用。在購險之前從自己的汽車規(guī)格在42中基本車型的那一類,以及自己汽車的價格方面入手可以對車險的價格有一個大致的把握。
其次,機動車保險費也會受到車主的影響。特別是對于交強險而言,如果車主在上一年的駕駛中沒有出現(xiàn)交通違章情況的話那么可以在第二年購險的時候得到10%的優(yōu)惠,如果是前三年都沒有不良駕駛記錄的話,更會得到基本保費減免30%的優(yōu)惠。而如果車主在上一年有酒駕記錄的話,那么基本保費的金額就會相應(yīng)增加許多,最多甚至可以增加基本保費的60%,對于每一位機動車的車主來說,這也是一筆不小的費用。
另外機動車保險費還會受投保公司的影響。如果是在兩年中分別投保了兩家車險公司的用戶就會發(fā)現(xiàn),即使是在其他情況都相同的時候,兩家的保險費用也會有一定的不同,這主要是車險公司對客戶的優(yōu)惠是不一樣的,優(yōu)惠的角度或者力度不一樣,當然就會出現(xiàn)保險費用的差別了。所以說我們在購險之前可以先對我國如陽關(guān)車險等比較著名的車險公司的基本優(yōu)惠政策有一定的了解。
盡管機動車保險費因為各方面的原因,會受到多方面的影響,但我們只要掌握最主要的幾個影響因素,還是能夠讓購險的費用降低到一個能夠承受的程度,讓自己心里也有一個底,買保險不僅買的是一份保障,也是買的一份生活的安心。
對于很多車主來說,給愛車投保都是重要的一課,既要選對保險公司,又要根據(jù)實際情況考慮。不過相對于投保來說,最讓車主頭疼的還是理賠。
理賠誤區(qū)誤區(qū)一：先修理后報銷有些車主,在車輛出險后并不是立刻向保險公司報案,而是先找修理廠,修完車后再找保險公司報銷費用,其實這說明他們并不了解理賠的一般程序。其實,出險后應(yīng)首先打110報案,并拿到交警開出的事故責(zé)任認定書,以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。在交警處理完事故后,車主應(yīng)向保險公司報案,保險公司會派人查勘、定損,然后才是對車輛進行修理,最后提交單證、賠付。如果車主不向保險公司報案先修理車輛,在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用,差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)。所以先定損后修車,是對被保險人自身利益的保護。
誤區(qū)二：事故責(zé)任大包大攬有的車主認為反正有保險公司賠付,事故中的責(zé)任認定并不重要。在進行認定時,有的車主“不怕”承擔(dān)責(zé)任,這是很危險的。因為保險公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認定書。對于第三者責(zé)任險,保險公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重,制定了不同的賠付比例。在責(zé)任認定中,車主一定要明確責(zé)任,不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān),切記不要對責(zé)任“大包大攬”,避免留下后患。
誤區(qū)三：出事當然要全賠消費者往往喜歡進入一個誤區(qū),認為我買了保險,出了事故就得全賠。其實根據(jù)保險條例,并非所有的事故都能得到全額賠償。通常投保人在買保險時,往往只投有風(fēng)險和強制購買的保險,一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠,保險都要扣除20%的不計免賠率,即只賠80%,其余歸投保人承擔(dān)。投保人要想得到全額賠償,前提條件是只有購買“不計免賠附加險”。實際上投保了不計免賠險,也不是一定就可以獲得全額理賠。保險公司為了防范“道德風(fēng)險”,會對一些特定的事故,定出單獨的免賠率,這些免賠率是不屬于不計免賠范圍的。如多次出險、超范圍行駛、理賠證件不全等等,保險公司會加扣免賠率。對于找不到第三者的事故,保險公司通常認為難以客觀判定當事車主的實際事故責(zé)任,其理賠標準無法將車主事故責(zé)任作為理賠參考依據(jù),所以保險公司設(shè)定了特殊的加扣免賠率。
誤區(qū)四：定損、修理、理賠不分家?guī)缀跛熊囍鞫颊J為,和4S店聯(lián)合定損就是實際的維修費,也是保險理賠的金額。實際上定損是保險公司的程序,之所以和修配廠聯(lián)合定損,是因為保險公司不是全能的,它要聽取4S店的意見。4S店不能左右定損額度,保險公司會綜合各方情況后,給出合理的定損額度,定損一旦完成,理賠額度也基本確定了。至于如何修理已與保險公司無關(guān),由車主和修配廠來決定,實際修車費用視車主要求可能高于或低于定損額度,甚至修車地點也可能不是協(xié)助定損的廠家。
誤區(qū)五：委托修理廠理賠很多車主為了避免麻煩,發(fā)生事故后不與保險公司直接聯(lián)系,就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單,但也存在不小的風(fēng)險。一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任,用便宜的零部件為客戶修理,以高價的零部件向保險公司索賠,這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價。這樣做如果被保險公司查實,車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任,還會在保險公司留下不良的記錄。就算沒有被保險公司發(fā)現(xiàn),在續(xù)保時車主也會由于事故記錄增多,而得不到費率上的優(yōu)惠。
對于很多車主來說給愛車投保都是重要的一課,既要選對保險公司,又要根據(jù)實際情況考慮。不過相對于投保來說,最讓市民頭疼的還是理賠。
誤區(qū)一：先修理后報銷 有些車主,在車輛出險后并不是立刻向保險公司報案,而是先找修理廠,修完車后再找保險公司報銷費用,其實這說明他們并不了解理賠的一般程序。 其實,出險后應(yīng)首先打110報案,并拿到交警開出的事故責(zé)任認定書,以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。 在交警處理完事故后,車主應(yīng)向保險公司報案,保險公司會派人查勘、定損,然后才是對車輛進行修理,最后提交單證、賠付。 如果車主不向保險公司報案先修理車輛,在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用,差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)。所以先定損后修車,是對被保險人自身利益的保護。
誤區(qū)二：事故責(zé)任大包大攬 有的車主認為反正有保險公司賠付,事故中的責(zé)任認定并不重要。在進行認定時,有的車主 不怕 承擔(dān)責(zé)任,這是很危險的。因為保險公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認定書。 對于第三者責(zé)任險,保險公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重,制定了不同的賠付比例。在責(zé)任認定中,車主一定要明確責(zé)任,不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān),切記不要對責(zé)任 大包大攬 ,避免留下后患。
誤區(qū)三：出事當然要全賠 消費者往往喜歡進入一個誤區(qū),認為我買了保險,出了事故就得全賠。其實根據(jù)保險條例,并非所有的事故都能得到全額賠償。 據(jù)了解,通常投保人在買保險時,往往只投有風(fēng)險和強制購買的保險,一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠,保險都要扣除20%的不計免賠率,即只賠80%,其余歸投保人承擔(dān)。 投保人要想得到全額賠償,前提條件是只有購買 不計免賠附加險 。 實際上投保了不計免賠險,也不是一定就可以獲得全額理賠。 保險公司為了防范 道德風(fēng)險 ,會對一些特定的事故,定出單獨的免賠率,這些免賠率是不屬于不計免賠范圍的。如多次出險、超范圍行駛、理賠證件不全等等,保險公司會加扣免賠率。 對于找不到第三者的事故,保險公司通常認為難以客觀判定當事車主的實際事故責(zé)任,其理賠標準無法將車主事故責(zé)任作為理賠參考依據(jù),所以保險公司設(shè)定了特殊的加扣免賠率。 誤區(qū)四：定損、修理、理賠不分家 幾乎所有車主都認為,和聯(lián)合定損就是實際的維修費,也是保險理賠的金額。 實際上定損是保險公司的程序,之所以和修配廠聯(lián)合定損,是因為保險公司不是全能的,它要聽取4S店的意見。 4S店不能左右定損額度,保險公司會綜合各方情況后,給出合理的定損額度,定損一旦完成,理賠額度也基本確定了。 至于如何修理已與保險公司無關(guān),由車主和修配廠來決定,實際修車費用視車主要求可能高于或低于定損額度,甚至修車地點也可能不是協(xié)助定損的廠家。 誤區(qū)五：委托修理廠理賠 很多車主為了避免麻煩,發(fā)生事故后不與保險公司直接聯(lián)系,就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單,但也存在不小的風(fēng)險。 一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任,用便宜的零部件為客戶修理,以高價的零部件向保險公司索賠,這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價。 這樣做如果被保險公司查實,車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任,還會在保險公司留下不良的記錄。就算沒有被保險公司發(fā)現(xiàn),在續(xù)保時車主也會由于事故記錄增多,而得不到費率上的優(yōu)惠。 凡在活動期間購指定,再加1元,即享1元包牌,包購置稅、包車船稅、包交強險、包上牌費、包車船稅,最高優(yōu)惠達10000元。 你買車,我上牌,讓您無憂無慮把車開回家。 英倫是吉利控股集團旗下高端品牌,長治豐業(yè)是吉利控股集團授權(quán)4S店,也是嚴格按照英倫品牌五星級4S店標準建設(shè)的銷售服務(wù)店、五星售后服務(wù)站,為客戶創(chuàng)造超值服務(wù),贏得您的滿意,得到您的肯定,是我們不懈的追求,我們將竭誠為您服務(wù)！
漂亮、寬大的擋風(fēng)玻璃,作為汽車的“臉面”,令不少車主引以為自豪。不過,你有沒有想到為愛車的這張“面子”買份保險呢?作為汽車保險的一項附加險,玻璃險可以說是對汽車“面子”的最好保障,但一直沒有得到消費者應(yīng)有的重視。
近日,記者在采訪中發(fā)現(xiàn),很多有車族竟不知道玻璃還需單獨投保,更不知如何投保玻璃險。本報提醒您：汽車投保時請買玻璃險.買了獲賠沒買倒霉案例一某個地區(qū)突降雞蛋大小的巨型冰雹,近千輛汽車受損,很多汽車的前擋風(fēng)玻璃都未能幸免。面對這樣的“天災(zāi)人禍”,購買了玻璃險的車主心里還算有個安慰,而那些沒有購買玻璃險的車主就只能自己掏腰包換玻璃了。
玻璃險,即保險公司負責(zé)賠償保險車輛在使用過程中,發(fā)生本車玻璃破碎的損失的一種商業(yè)保險。玻璃破碎,是指被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃出現(xiàn)破損的情況。不承擔(dān)的六種損失玻璃貼膜損失汽車玻璃貼膜已經(jīng)成為當前人們的一種時尚和習(xí)慣,而且某些高檔貼膜還是價格不菲。汽車玻璃破碎更換后,貼膜也必須相應(yīng)更換,無法重復(fù)使用,但是由于玻璃單獨破碎險承保的是玻璃本身,保險公司對貼膜損失是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。天窗玻璃損失當前一些中高檔轎車都裝有天窗,但天窗玻璃的損壞,卻不在玻璃單獨破碎險賠償范圍內(nèi)。因為玻璃單獨破碎險條款規(guī)定,承保的玻璃范圍只包括前后風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃。
標識損失汽車前風(fēng)擋玻璃右上角會貼有諸如交強險標、年檢標、環(huán)保標等標識,這些標識一般都是一次性粘貼使用,前風(fēng)擋破碎更換時無法取下來重復(fù)使用。這些標識本身雖然價值很小。但是補辦這些標識會產(chǎn)生一些時間成本和費用損失,這部分損失也是不在玻璃單獨破碎險賠償范圍內(nèi)的。
進口玻璃按國產(chǎn)承保其中的差價損失一些原裝進口汽車或部分國產(chǎn)中高檔汽車,都是使用的進口玻璃,在承保玻璃單獨破碎險可以注明按進口玻璃承保還是按國產(chǎn)玻璃承保,這其中的費率是有區(qū)別的。如果本身是進口玻璃而按照國產(chǎn)玻璃投保,出險后,保險公司會依據(jù)國產(chǎn)玻璃價格賠償,對于與進口玻璃之間產(chǎn)生的差價損失不負責(zé)賠償。
附加設(shè)備的損失有些車主由于某種需要,在汽車玻璃上安裝了一些電子設(shè)備,例如衛(wèi)星導(dǎo)航儀等。汽車玻璃遭受嚴重撞擊損壞時,這些設(shè)備往往也會相應(yīng)受損。由于屬于新增設(shè)備,因此也不在玻璃單獨破碎險賠償范圍內(nèi)。修理過程中的玻璃破碎損失對于在安裝、修理汽車過程中造成的玻璃破碎損失,保險公司也不負責(zé)賠償。玻璃單獨破碎險條款明確規(guī)定,安裝、修理機動車過程中造成的玻璃單獨破碎屬于除外責(zé)任。
1、現(xiàn)行的機動車輛保險條款各公司是否全一樣？
答：目前,北京保險市場中的車險條款費率均是保監(jiān)會2000年重新修訂的,各公司全部都一樣。
2、機動車保險中,其內(nèi)容包括哪些？
答：目前的機動車保險內(nèi)容包括主險和附加險兩大部分。其中
為了改善粵東地區(qū)的保險服務(wù)，規(guī)范行業(yè)索賠服務(wù)標準，提高汽車保險索賠服務(wù)質(zhì)量，廣東省保險監(jiān)督管理局汕頭分局近日發(fā)布了《關(guān)于試行實施汽車保險索賠通知書》。在深入調(diào)查和廣泛咨詢的基礎(chǔ)上，粵東地區(qū)小額索賠快速清算服務(wù)及粵東地區(qū)小額索賠快速清算服務(wù)通知。《機動車保險小額索賠快速索賠服務(wù)123準則》的實施即對于符合2000元以下單方事故、純車損等條件的車險小額賠案，在粵東的汕頭、汕尾、潮州、揭陽四地市試行一個現(xiàn)場報案電話、理賠程序和理賠資料二統(tǒng)一、三個工作日內(nèi)賠付的最低服務(wù)標準，努力為消費者提供快速優(yōu)質(zhì)的保險理賠服務(wù)。
現(xiàn)場報告電話，即鼓勵客戶在風(fēng)險發(fā)生后的第一時間通過保險公司的客戶服務(wù)電話進行現(xiàn)場報告，并以客戶現(xiàn)場報告的時間點作為保險公司索賠限額的起點。打破了以完整信息為出發(fā)點的一貫做法。
理賠程序與理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)一，即理賠程序統(tǒng)一。保險公司在調(diào)查和確定損害賠償時，應(yīng)當及時、一次性地通知，并當場收集客戶的索賠信息，以避免客戶重復(fù)提交索賠數(shù)據(jù)。統(tǒng)一理賠資料，保險公司最多只能要求被保險人提供有效的三證一號、一單一票，即被保險人身份證、駕駛證、車輛行駛證，同名銀行賬號，被保險人簽署的索賠申請單（或定損單）及發(fā)票（或代索發(fā)票授權(quán)書）作為理賠資料，鼓勵公司合理減少或合并上述理賠資料。
三個工作日內(nèi)賠付，即以公司接報案時間為起算時間，公司劃款時間為結(jié)束時間，實現(xiàn)三個工作日內(nèi)賠付的時效要求。
廣東省保險監(jiān)督管理局汕頭分局組織粵東四市保險業(yè)協(xié)會按照《關(guān)于實施快速理賠服務(wù)123標準的指導(dǎo)意見》制定實施細則。廣東省東部地區(qū)小產(chǎn)權(quán)保險與當?shù)貤l件相適應(yīng)，并形成行業(yè)自律自律公約，這就要求保險機構(gòu)主動贏得上級的支持，保證服務(wù)。有效實施標準。同時，明確將《粵東保險業(yè)車險小額賠案快速理賠服務(wù)一二三標準》作為最低服務(wù)標準，粵東各保險機構(gòu)可結(jié)合自身條件，在此基礎(chǔ)上為保險消費者提供更好的理賠服務(wù)。一二三服務(wù)標準將在試行3個月的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場反饋情況，予以進一步修訂完善后全面實施。
在汽車保險欺詐中，我們需要特別注意它與其他欺詐行為的區(qū)別，尤其是與人為保險事故造成的硬欺詐相比，夸大法定損失索賠的軟欺詐更加難以防范。河南政法干部學(xué)院副教授張某告訴我，《刑法》第198條為打擊硬性保險欺詐提供了法律依據(jù)，但由于保險活動的復(fù)雜性，軟性保險欺詐的手段多種多樣。不斷更新。
貪婪的汽車修理店老板吳61因保險詐騙罪被河南省鄭州市中原地區(qū)法院判處四年有期徒刑和四萬元罰款。
1、為了省錢，大多數(shù)汽車修理廠的業(yè)主沒有全額保險。在車輛出現(xiàn)問題后，他們選擇對沖的方式來修理汽車。武某在鄭州的一個汽車配件城開了一家汽車修理廠。楊某（另一個案例）有一輛舊車，經(jīng)常來店里修理。
2007年4月的一天，楊某找到武某說，自己的車買的是全額保險，讓武某找人故意把車撞一下，保險公司理賠后，好好把車修一下。車險快到期了，再不弄就沒有機會了，楊建軍還許諾，事成之后，他出錢把武某的車也修理一下。武某答應(yīng)幫忙。
2007年5月17日晚，武某打電話找來自己的外甥高某（因保險詐騙罪被判處有期徒刑三年，并處罰金2萬元）、老鄉(xiāng)趙某（因保險詐騙罪被判處有期徒刑三年零六個月，并處罰金3萬元）具體操作此事。當晚11時，在一交叉路口，高某駕駛武某的車，與趙某駕駛的楊某的轎車迎頭相撞。由于碰撞時汽車速度很快，兩輛車受損嚴重。
事故發(fā)生后，高某、趙某佯裝彼此不認識，分別撥打了110和保險公司的電話。后經(jīng)估價，兩輛車的損失近8萬元。
但讓武某等人沒有想到的是，保險公司和交警部門很快發(fā)現(xiàn)了問題。2007年5月31日，武某、高某、趙某被鄭州市公安局中原分局抓獲，鄭州市中原區(qū)法院經(jīng)審理依法作出一審判決。武某、趙某、高某對判決不服提起上訴。鄭州市中級法院經(jīng)審理依法駁回上訴，維持原判。
幫忙代撞騙保賺取利潤，這是許多汽車修理廠老板的生財之道。王某是鄭州一家汽修廠的老板，據(jù)他介紹，汽車修理的利潤有兩部分，一是工時費，通常可以達到30％；二是材料費，為了掙錢，許多修理廠在對事故車輛進行維修時就開始做手腳。王某說，修理廠可以一方面報損，向保險公司索要更換汽車部件和維修的費用，另一方面將出問題的部分進行修理，或是更換一個價格低甚至是劣質(zhì)部件。
王告訴記者，汽車修理的正常利潤是20%至25%，但如果所謂的碰撞欺詐保險被實施，單單材料費的利潤就可能達到50%，超過200%，300%，甚至更高。自己的汽修廠也愿意修理投保了車損險的事故車，因為和普通的故障車相比，修理這種車的利潤高得多，特別是一些老舊的進口車型利潤更高，由于這些車逐漸退出市場，配件難尋，因此價格比較貴。
勞動者提前退休并沒有從根本上改變他們下班回家的目的。他們違反勞動紀律與死亡后果沒有直接的因果關(guān)系，也不是否認工傷的合法理由。
2011年3月15日，金屬結(jié)構(gòu)安裝隊安排楊、張兩名員工，對公司所屬不銹鋼煉鋼廠辦公樓衛(wèi)生間管道進行維修。下午完成工作任務(wù)后，楊某騎自行車早早下班回家，在路上與一輛汽車相撞。他于2011年4月24日因搶救無效而死亡。之后，楊被交警部門確認沒有承擔(dān)這項任務(wù)。2011年9月2日，死者家屬向人社局提出工傷認定申請，人社局于2014年8月7日，人社工傷認(2014)第504號工傷認定決定書，認定楊某為因工死亡。公司不服，于2014年11月6日，向該院提起行政訴訟，認為楊某發(fā)生交通事故不是在上下班的合理時間內(nèi)，其擅離工作崗位，私自外出從事與工作無關(guān)的活動，不是因公外出發(fā)生的交通事故，不能按工傷處理。請求依法撤銷工傷認定決定書。人社局答辯認為，即使本案受害職工存在早退的情形，其違反的是單位的內(nèi)部管理制度，不能認定其早退受傷與其工作沒有關(guān)聯(lián)性，該情形應(yīng)認定為工傷。
裁判結(jié)果
一審判決駁回公司的訴訟請求。公司不服，提起上訴，二審法院駁回上訴，維持原判。
裁判理由
一審法院認為，楊某雖系提前下班途中受機動車事故傷害造成死亡，但其實質(zhì)要件仍符合《工傷保險條例》第十四條，關(guān)于“職工在上下班途中，受到機動車事故傷害應(yīng)認定工傷”的規(guī)定。“因工作原因”是指職工與所從事的本職工作之間存在因果關(guān)系。無論職工在從事本職工作中是否違反了單位的規(guī)章制度，是否存在過失，只要不是故意造成傷害的情形，均應(yīng)認定與本職工作存在因果關(guān)系。所以，排除《工傷保險條例》第十六條規(guī)定的不應(yīng)視為工傷的幾種情形外，其他情形均應(yīng)視為工傷或視同工傷處理。楊某雖系早退，違反的只是單位的規(guī)章制度，本質(zhì)上仍屬于上下班的一種方式，所以不能認為其早退受傷與本職工作不具有關(guān)聯(lián)性。
第二審法院認為，工傷保險法律制度是保障職工因工負傷后及時獲得經(jīng)濟援助，促進預(yù)防工傷，分散用人單位風(fēng)險的法律規(guī)范。勞動紀律是規(guī)范企業(yè)內(nèi)部管理的法規(guī)，他們的法律關(guān)系不同。關(guān)于早退行為，能否認定為工傷。上下班的過程是完成工作任務(wù)的前提條件，因而被視為工作場所的合理延伸，作為工作場所的合理延伸，楊某從工作崗位上的早退行為，并未從根本上改變其下班回家的目的，在法律上其違反勞動紀律的行為與死亡后果無直接因果關(guān)系，該行為也不是否定工傷的法定事由。