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3月15日是一年一度的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日，也是本次“3·15”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng)拉開序幕的日子。此次第三期反洗錢小課堂將與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng)做有機(jī)結(jié)合，提升教育宣傳的廣度。

本次小課堂將圍繞此前頒布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 令〔2022〕第1號(hào)）中與消費(fèi)者日常金融消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行宣講，普及其中與保險(xiǎn)有關(guān)的知識(shí)點(diǎn)，幫助消費(fèi)者盡快掌握新規(guī)施行后將給自己帶來的影響。

一、什么是客戶盡職調(diào)查？

客戶盡職調(diào)查是指金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過來源可靠、獨(dú)立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息，識(shí)別、核實(shí)和確認(rèn)客戶的真實(shí)身份；同時(shí)了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)，以及資金來源和用途等。

通過開展客戶盡職調(diào)查工作，可以幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解客戶的真實(shí)身份及交易行為，及時(shí)停止異常交易并向有關(guān)部門報(bào)告，從而防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家安全及金融秩序穩(wěn)定。

二、何時(shí)開展客戶盡職調(diào)查？

根據(jù)消費(fèi)者辦理的金融業(yè)務(wù)種類不同，需要開展的時(shí)間節(jié)點(diǎn)不盡相同。以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為例，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，在消費(fèi)者向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)投保、批改、理賠達(dá)到金額閾值時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查。

三、消費(fèi)者如何配合客戶盡職調(diào)查？

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》有關(guān)規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一般會(huì)要求消費(fèi)者出示投保人、被保險(xiǎn)人或者收款人的有效身份證明文件，并登記身份基本信息。其中，以自然人客戶的身份基本信息為例，是指姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。

開展客戶盡職調(diào)查不僅是金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)和義務(wù),同樣也需要每一位客戶的理解與配合。我司將積極踐行反洗錢客戶盡職調(diào)查工作要求，認(rèn)真預(yù)防和打擊洗錢犯罪活動(dòng)，同時(shí)關(guān)注消費(fèi)者的知情權(quán)、隱私權(quán)等，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。