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以案說險：主掛車投保、理賠提示

案例簡介：

2022年3月某天，張先生駕駛主、掛車，與沈先生駕駛的摩托車相撞，造成沈某重傷，交警認定張先生負事故全部責任。

本次事故共造成沈先生人傷損失共計178萬。在之后的保險理賠過程中，保險公司在主車交強險賠償限額內合計賠付19.8萬。剩余人傷損失按照主、掛車商業三者險賠償限額的比例進行賠付。張先生當時比較疑惑，為什么掛車不投保交強險？為什么人傷損失不從掛車的交強險中分擔一部分損失？

案例分析：

根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第四十三條規定：掛車不投保機動車交通事故責任強制保險。發生道路交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由牽引車投保的保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足的部分，由牽引車方和掛車方依照法律規定承擔賠償責任。根據《機動車商業保險示范條款》對商業三者險的規定，“主車和掛車連接使用時視為一體，發生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例，在各自的責任限額內承擔賠償責任。”即，發生事故造成的損失超主車交強險的部分，主車和掛車的商業三者險共同承擔賠償責任，賠償金額為損失金額與主掛車對應商業三者險保額的比例分攤。

服務提示：

1.掛車不需要投保交強險。

2.交強險的賠付優先級高于普通商業三者險，事故損失賠付遵循先交強，后商業的原則。若沒有投保交強險，交強險應承擔的損失商業險三者險是不負責賠償的。

2.商業三者險的賠償順序是平級的，不存在主車先賠掛車后賠的問題。賠付的方式是按照對應承保的責任限額比例承擔。

3.商業三者險的賠償限額是主車限額加掛車限額的合計數，而不是以主車或者以掛車的限額為限。