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案例簡(jiǎn)介：

孫某最近創(chuàng)業(yè)開店，想申請(qǐng)30萬(wàn)元貸款，為提高貸款成功率，孫某投保了某保險(xiǎn)公司的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)。孫某事后發(fā)現(xiàn)，自己雖然成功獲得貸款，但根據(jù)投保協(xié)議，除了每月還款金額外，還需支付一定數(shù)額的保費(fèi)，孫某非常不解。

案例評(píng)析：

個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承保基礎(chǔ)的一種保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的投保人為借款人，被保險(xiǎn)人為出借人。其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，為出借人的資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。在貸款或借款過程中，借款人可以通過購(gòu)買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)方式用以增信，從而獲取相應(yīng)貸款。若投保了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，則成本中將會(huì)包括保證保險(xiǎn)的保費(fèi)。

孫某急于獲得貸款，并未充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期限、保險(xiǎn)給付等關(guān)鍵信息，導(dǎo)致融資成本比自己預(yù)想中的更高。

案例啟示：

近年來，由個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)引發(fā)的糾紛時(shí)有發(fā)生。對(duì)于消費(fèi)者而言，應(yīng)該如何投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)以防范相關(guān)誤區(qū)？

1.通過經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2.認(rèn)真了解業(yè)務(wù)流程，仔細(xì)瀏覽操作提示，認(rèn)真閱讀借款合同、貸款本息歸還方式、投保單及投保提示、保險(xiǎn)條款、每期保險(xiǎn)費(fèi)、其他告知事項(xiàng)等相關(guān)文件，尤其要詳細(xì)了解每月應(yīng)歸還的貸款本息金額、保險(xiǎn)費(fèi)金額、其他有關(guān)服務(wù)費(fèi)金額，審慎評(píng)估自身承受能力。

3.保險(xiǎn)合同簽訂后，應(yīng)遵守合同約定，按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，未全額清償貸款本息前，無(wú)法退保。提前全額清償貸款本息的，保險(xiǎn)合同會(huì)自然終止。如有逾期或違約，將會(huì)記入個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)未來的貸款、出行、就業(yè)、任職等都會(huì)產(chǎn)生不良影響。

4.如遇到“全額退保”“解決債務(wù)”“全額免息”等非法代理，應(yīng)提高警惕，避免經(jīng)濟(jì)損失。如產(chǎn)生糾紛，應(yīng)通過保險(xiǎn)合同約定或法律規(guī)定的正規(guī)渠道解決。