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【案情簡介】

翟某于2022年6月投保了一份個人貸款保證保險用于資金周轉，但11月翟某拒絕還款，工作人員聯系下，仍執意違約。不久，翟某投保的保險公司收到自稱投保人翟某的姐姐李某的投訴稱保險公司承保時未如實告知保單約定每月還款費用，并以此為由要求全額退保。

保險公司在受理投訴后立即聯系李某了解情況，工作人員發現手機號、口音均非本地，且話術專業疑似黑產，并比對“雙錄”資料投訴電話及保單登記電話時發現李某并非客戶翟某的姐姐，且投訴內容與真實情況明顯不相符。

為防止客戶的合法權益繼續遭受侵害，投訴專員面訪客戶翟某普及了個人信息資料泄露風險以及聽信代理退保騙局將面臨的經濟損失風險。

【法律依據】

根據《信用保險和保證保險業務監管辦法》（銀保監辦發〔2020〕39號）第十四條之規定，保險公司應當制定信保業務的承保標準和操作規范。融資性信保業務應當建立承保可回溯管理機制，并按照《中華人民共和國保險法》要求保存相關資料；通過互聯網承保的融資性信保業務，應當對投保人身份信息真實性進行驗證，完整記錄和保存互聯網保險銷售行為信息，確保記錄全面、不可篡改。

根據《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》（銀保監會令〔2022〕9號）第十二條之規定，銀行保險機構應當按照相關規定建立銷售行為可回溯管理機制，對產品和服務銷售過程進行記錄和保存，利用現代信息技術，提升可回溯管理便捷性，實現關鍵環節可回溯、重要信息可查詢、問題責任可確認。

近年來黑產代理團隊增多，通過網絡、媒體、微信等公眾平臺發布“代理維權”信息，但實際以“維權”之名行“牟利”之實，同時還會要求消費者提供家庭住址等敏感信息，個人信息存在被惡意使用、違法泄露或買賣等風險。如鼓動保險消費者退保正常的保險合同，收取高額“代理維權”手續費，退保后還會誘導消費者“退舊買新”，購買所謂“高收益”理財產品，嚴重侵害了消費者的財產安全權和信息安全權。

本案例是投保人委托黑產代理“代理退保”，保險公司通過可回溯機制發現黑產代理冒名投訴，破解了“代理退保”的騙局，有效制止了投保人翟某進一步泄漏信息，防止損失持續擴大，從而保障金融消費者的信息安全權。

“代理退保”是指一些機構或個人以“可代理全額退保”為由，以非法牟利為目的，慫恿、誘導消費者委托其代理“全額退保”事宜，并收取高額手續費。

【消費提醒】

1、消費者要依法維權，通過當地監管部門、保險行業協會維權，或者可以通過法律途徑解決，不輕信“代理維權”“代理退保”的虛假承諾，以免自身權益受損。

2、消費者要提高個人信息保護意識，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉交他人，以免被惡意使用或非法買賣，給自身信息安全埋下隱患。

3、消費者在購買金融產品時，應充分了解產品詳細內容，根據自身需求及經濟情況購買適合的產品。