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【引言】

近期中國銀保監會就“套路”營銷亂象發布了相關風險提示，但仍有一些不法分子打著金融業務名義，以“免費保障”為噱頭套路營銷，尤其是防范意識薄弱的老年群體成為了“入坑”重災區，攤上金融糾紛，甚至上當受騙，嚴重侵害老年人財產權益和身心健康。

【案情簡介】

退休的劉先生因中風導致半身癱瘓，羅某假借保險公司從業人員身份以“關愛殘障人士”“免費領取”高額健康險保障，虛構承諾，誘騙劉先生繳納了5000元代辦殘疾人證明的“保證金”。羅某失聯后，劉先生才向保險公司核實羅某身份及保險項目真偽，得知被“套路”營銷詐騙，追悔莫及。

【案例分析】

本案中，羅某始終未出具投保申請書、風險提示書等必要投保材料，未簽訂保險合同，抓住老年人貪圖便宜的心理，一味虛假宣傳，侵害了消費者知情權和公平交易權。

【案例解讀】

1、“吸睛產品”藏誤導。不法分子以捏造編排“吸睛”產品招攬生意，通過片面披露條款內容、免責事項、保險利益等重要內容進行誤導銷售。

2、“高額保障”藏陷阱。不法分子利用套路營銷手段，虛構保險產品、冒用保險機構名義偽造保單或承諾高額保障，尤其對缺乏理性消費觀念、金融風險不敏感的老年群體，引誘出資或參與非法集資，造成經濟損失。

3、“信息泄漏”藏風險。不法分子慣用各種手段套取消費者身份及金融信息，可能面臨被惡意使用或非法買賣，給自身信息安全埋下風險隱患。

【相關依據】

《保險法》第十條規定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議”。

《財產保險合同條例》第五條規定：“投保方提出投保要求，填具投保單，經與保險方商定交付保險費辦法，并經保險方簽章承保后，保險合同即告成立，保險方并應根據保險合同及時向投保方出具保險單或者保險憑證”。

《經濟合同法》第四條規定：“訂立經濟合同，必須遵守法律和行政法規，任何單位和個人不得利用合同進行違法活動，擾亂社會經濟秩序，損害國家利益或社會公共利益，牟取非法收入” 。

《刑法》第一百九十八條“有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役…（一）投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的…”。

【風險提示】

最后提醒老年消費者在金融消費過程中務必理性消費，牢固樹立防金融詐騙意識，提高自我警惕，避免落入“坑老陷阱”。

（一）核實資質，提高風險意識。投保前，需詳細了解投保險種、投保及退保流程，可通過官網、客服電話等官方渠道核實營銷推廣、金融服務主體及從業資質等信息，謹防誤導宣傳；不輕易點擊不明鏈接、不向不明第三方轉賬、不隨意提供個人重要金融信息和身份信息，防范欺詐風險和個人信息泄露風險；如發生被騙行為要及時報警，保留憑證，配合公安機關偵破案件。

（二）細讀合同，確認產品屬性。消費者在簽署合同時，要認真閱讀保險合同，著重了解投保須知、保險責任、除外責任、保險期間及保險金賠償或給付等影響投保決定的重要信息，防止以假亂真。投保成功后，可通過客服電話、官網、手機客戶端及公司柜面等方式查驗保單真偽。

（三）理性消費，不受“免費”迷惑。不盲從跟風、不貪圖小利、不輕信承諾，保持頭腦清醒，結合自身保障需求謹慎選擇，遠離詐騙陷阱侵襲。