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關于職業類別變更賠償標準認定

典型案例 張某2017年進城務工，在某機械制造廠從事搬運工作，單位為員工投保了某保險公司的團體意外保險，張某按四類職業投保。2018年5月，張某因工作調整，轉為從事焊接工作，職業類別變更為五類，2018年9月，張某在工作崗位意外受傷，送醫治療，并通知保險公司處理。治療結束后，張某提交資料索賠，保險公司告知因職業類別進行了變更，未按合同約定在15日內通知保險公司，理賠按其原交保險費與新職業或工種所對應的保險費的比例計算并給付保險金，張某非常不解。

案例分析 根據《團體人身意外傷害保險條款》第五條被保險人職業變更，“被保險人變更職業或工種時，投保人或被保險人應在15日內以書面形式通知保險人。被保險人所變更的職業或工種，依照保險人職業分類其危險性增加，且未依本條約定通知保險人而發生保險事故的，保險人按其原交保險費與新職業或工種所對應的保險費的比例計算并給付保險金。”

在意外險保險合同中，保險公司根據職業類別來厘定保費，職業類別等級越高，保費越高。職業類別變更為高類別，保險公司承擔的風險責任增加，保險公司有權根據費率增加保費或者解除合同。

此案中，張某崗位進行了變更，按照合同約定，投保人或被保險人應在15日內以書面形式通知保險人。未依合同約定通知保險人而發生保險事故的，保險公司按其原交保險費與新職業或工種所對應的保險費的比例計算并給付保險金。

小保提醒

根據保險合同公平原則，《保險法》五十二條對保險標的危險程度增加“保險人有權要求增加保費或者解除合同”。若職業類別發生變化、人員名單發生增減，應及時通知保險公司。

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