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【案例】

王女士于2021年6月通過朋友介紹，在A業務員處購買交強險和商業車險。A業務員稱“商業險要多買幾個險種，這樣才能保全，保得越多賠得越多”。聽了A業務員的勸說后，王女士購買了交強險和以下商業險：機動車損失險、第三者責任險、車上人員責任險、附加車輪單獨損失險、附加車身劃痕損失險、附加發動機進水損壞除外特約險、附加法定節假日限額翻倍險、附加機動車增值服務特約險。

8月，王女士駕車開過積水路面時，車輛熄火，經保險公司現場查勘，其車輛發動機進水后損壞。同時，保險公司以其投保附加發動機進水損壞除外特約險為由，對其損失予以拒賠。

【案例分析】

中國保險行業協會機動車商業保險示范條款（2020版）中，機動車損失保險第六條規定：“保險期間內，被保險人或被保險機動車駕駛人（以下簡稱“駕駛人”）在使用被保險機動車過程中，因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償”；附加發動機進水損壞除外特約條款規定：“保險期間內，投保了本附加險的被保險機動車在使用過程中，因發動機進水后導致的發動機的直接損毀，保險人不負責賠償。”

本案中，王女士投保了附加發動機進水損壞除外特約險，根據該附加險規定及本次事故核實結果，保險公司對其車輛因進水導致的發動機損壞不負有賠償責任。

【提示】

客戶投保車輛保險時，應根據自身實際需求，認真閱讀保險條款，明確保險責任和責任免除，選擇更適合自己駕駛習慣的險種進行投保。