一、案例簡(jiǎn)介

2022年1月底，徐先生給自己的車(chē)輛續(xù)保時(shí)發(fā)現(xiàn)保費(fèi)高于上年，業(yè)務(wù)員解釋是因?yàn)樵撥?chē)有出險(xiǎn)導(dǎo)致的。徐先生很納悶，自己買(mǎi)車(chē)后就沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn)，是不是保險(xiǎn)公司搞錯(cuò)了？于是，徐先生撥打了保險(xiǎn)公司電話咨詢(xún)。

經(jīng)查詢(xún)，徐先生于2021年1月購(gòu)買(mǎi)了現(xiàn)在這輛二手車(chē)并于當(dāng)年2月份首次投保車(chē)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)后沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn)。但是，在2020年11月即徐先生購(gòu)買(mǎi)這輛車(chē)之前，該車(chē)發(fā)生了車(chē)損人傷的交通事故，傷者受傷嚴(yán)重，該案于2021年6月才結(jié)案賠付，從而影響到了徐先生2022年的車(chē)輛續(xù)保，徐先生對(duì)此很是不解。

二、案例分析

二手車(chē)過(guò)戶(hù)前的出險(xiǎn)究竟會(huì)不會(huì)影響車(chē)輛過(guò)戶(hù)后的保費(fèi)？這應(yīng)該是眾多二手車(chē)車(chē)主關(guān)心的問(wèn)題。在回答這個(gè)問(wèn)題之前，咱們先來(lái)了解一個(gè)名詞“無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)”，顧名思義該系數(shù)跟車(chē)輛是否發(fā)生賠款有關(guān)。新車(chē)投保時(shí)該系數(shù)為1，后續(xù)如果有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)在案件結(jié)案后（換言之，尚未結(jié)案賠付的案件對(duì)該系數(shù)暫無(wú)影響）將賠付信息上傳至車(chē)險(xiǎn)行業(yè)信息集中平臺(tái)，平臺(tái)會(huì)根據(jù)計(jì)算規(guī)則生成最新的系數(shù)值，在該車(chē)輛下次投保時(shí)統(tǒng)一返回，保險(xiǎn)公司只能據(jù)實(shí)使用，無(wú)法更改，且無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)“跟車(chē)不跟人”。

二手車(chē)首次投保時(shí)，系統(tǒng)會(huì)統(tǒng)一標(biāo)識(shí)“過(guò)戶(hù)車(chē)”字樣，即使該車(chē)在過(guò)戶(hù)前有未結(jié)案賠付的案件，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)也會(huì)恢復(fù)為1。所以，二手車(chē)過(guò)戶(hù)前的出險(xiǎn)情況不會(huì)影響該二手車(chē)首次投保，但如果過(guò)戶(hù)前的出險(xiǎn)案件是在首次投保后才結(jié)案賠付的，則會(huì)影響該車(chē)次年的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，進(jìn)而影響續(xù)保保費(fèi)，即案例中徐先生碰到的情況。

三、消費(fèi)提示

為避免出現(xiàn)案例中徐先生這樣的尷尬情況，小常保提醒廣大消費(fèi)者：

1.在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)，不僅要關(guān)注車(chē)輛的里程數(shù)、初登日期、品牌等硬信息，也需要留意保單過(guò)戶(hù)、出險(xiǎn)記錄等軟信息，做到心中有數(shù)。

2.2020年9月19日車(chē)險(xiǎn)綜合改革之后，商業(yè)險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，建議不論何時(shí)都要把安全駕駛放在首位，不開(kāi)斗氣車(chē)，不做路怒族。