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案例簡(jiǎn)介

趙某在保險(xiǎn)公司投保意外險(xiǎn)，保期開(kāi)始后，趙某在廣西某公司從事林木采伐工作時(shí)，意外從高處墜落死亡。保險(xiǎn)公司通過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)趙某出險(xiǎn)時(shí)從事的工作職業(yè)類(lèi)別“林木采伐工” 屬于6類(lèi)人員，并非投保時(shí)所報(bào)職業(yè)類(lèi)別“家禽飼養(yǎng)員 ”2類(lèi)人員。因此存在變更職業(yè)未如實(shí)或及時(shí)告知保險(xiǎn)人的情況。最終，保險(xiǎn)公司根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》以及保險(xiǎn)合同條款，該案按比例予以計(jì)賠保險(xiǎn)金。

案例分析

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

趙某所投保的保單條款中，條款明確寫(xiě)明：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除本保險(xiǎn)合同。”

“被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工種，依照保險(xiǎn)人職業(yè)分類(lèi)其危險(xiǎn)性增加，且未依本條約定通知保險(xiǎn)人而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人按其原交保險(xiǎn)費(fèi)與新職業(yè)或工種所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)的比例計(jì)算并給付保險(xiǎn)金。”

風(fēng)險(xiǎn)提示

消費(fèi)者投保意外險(xiǎn)等人身險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不僅投保時(shí)應(yīng)如實(shí)告知職業(yè)名稱(chēng)，投保后如發(fā)生變更職業(yè)或工種時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人也應(yīng)在15日內(nèi)以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)人會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工種決定是否予以承保，投保前消費(fèi)者應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)人，消費(fèi)者未履行如實(shí)告知義務(wù)，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。