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導語：

眾所周知，積極應對人口老齡化已成為基本國策，而壽險公司資金規模大、負債久期長、客戶資源多，與養老社區投資的匹配度是最高的。各家保險公司持續加大養老社區布局力度，今年以來“保險+養老”又有哪些新動向呢？

從人口結構和政策導向來看：我國老齡化進程明顯加快，市場快速擴容，但供需錯配問題仍較突出。隨著國家十四五規劃的戰略引領要求，各地方規劃政策的出臺，養老服務市場將會朝著更市場化、更高質量、更合理匹配的方向發展。

1. 人口：老齡群體基數大、更長壽、撫養壓力大

根據第七次全國人口普查公報，我國人口老齡化的主要特點：

老齡化進程明顯加快。2010年-2020年，65歲及以上人口上升了4.63個百分點，與上個十年相比，上升幅度提高了2.72個百分點。

人均壽命逐年攀升。近十年的數據來看，人均壽命持續延長，到2019年已達77.3歲。

老年撫養比達19.7%。2013-2019 年期間勞動年齡人口平均每年減少386萬人。勞動年齡人口減少，疊加65歲以上人口快速增長，中國老年撫養比（65 歲以上的人口數/15-64 歲人口數）預計將長期上升。

2. 市場：養老服務需求不斷升級，養老床位有效供給不足

我國有4億中等收入群體，主要是改革開放后富起來的，他們有意愿并有能力購買高品質服務，是推動養老消費向個性化、差異化、品質化升級的主力軍。

2020年每千名老年人擁有養老床位30張左右，基本符合“9073”規劃。但養老機構空置率高達50%以上。供給與需求結構的不匹配，是造成機構床位空置率高的主要原因。

3. 政策：更加側重醫養、康養相結合，優化發展結構

國家層面，進一步放開養老服務市場準入，推動供給結構改革，促進服務多樣化發展。地方層面，“放、管、服”力度進一步加大，旨在推動養老服務高質量供給，健康養老、醫養結合、社區養老高品質發展。

從市場競爭環境來看：品質型機構養老市場呈現三足鼎立的局面，險資、地產商、央企三大主體上半年動作頻繁，以養老社區為主要業態的擴張步伐加快。

1. 機構市場：參與主體多，市場進一步細分

我國養老服務大體可分為三層級體系，主要參與主體為險資、地產商、運營商。

2. 品質型市場：初步形成三足鼎立的格局

地產商進入熱情不減，從重資產項目布局速來看，險資遠超其他參與主體。

3. 險資系：布局以養老社區為主要模式，在路線選擇上追求差異

保險行業紛紛將養老領域作為第二增長曲線高舉高打，其中重資產養老社區模式受到推崇。除了最早布局養老社區1.0（主打近郊型CCRC）的泰康之外，保險行業“老三家”國壽、平安、太保近年來頻頻發力，并試圖突破泰康模式，打造養老社區2.0。

特別值得一提的是中國太保，自2018年“中場發力”以來，目前已在7個城市落地8個養老社區項目，目前累計已開工63.68萬平方米，在建4894套養老公寓、7966張床位。總儲備床位達到了1.1萬張，躍居保險行業第二。在模式創新上，“太保家園”的突出特色可概括為三個方面：

一是全齡化享老。中國太保于 2018 年首次在業內提出“頤養、樂養、康養”三位一體的養老產品線布局策略。樂養活力長者可攜全家去樂養社區旅居養老，回歸自然，游山玩水，安享悠閑時光；自理長者可入住頤養社區，適老化的環境、精心搭配的營養飲食、和同齡人一起參加各種興趣班，享受豐富多彩的優雅晚年；到了需要護理時，則可入住康養社區或頤養社區的護理公寓，由專業的醫護人員提供介助和介護服務。從55歲服務至99歲+，太保家園可為長者提供全齡覆蓋型解決方案。

二是人性化設計。在養老社區1.0版注重“適老化”的基礎上，2.0版在產品設計上更強調“人性化”，特別關注老人的社會適應能力。比如，今年計劃開業的太保家園成都社區就是一個半開放社區，其中的“寬窄巷子”下沉式廣場，提供了長者與周邊居民互動的空間，使養老社區不再遠離“人間煙火”。同時2.0版本融入了ESG理念。太保家園成都項目獲得美國建筑界的“奧斯卡獎”——金磚獎、國家綠色三星設計標識、美國WELL健康建筑中期認證、BIM創新大賽獎項。在建的太保家園廈門項目榮獲“廈門首宗全裝配式”、“廈門首次執行省標新辦法”雙第一稱號，成為踐行“碳達峰、碳中和”綠色發展理念的標兵。

三是高質量運營。一是通過太保歐葆庭合資公司，全面引進法國歐葆庭的先進理念和專業技術，包括照護、房務、管理的全套標準操作流程，并根據中國市場特點進行本土化的完善和延展，致力為中國家庭提供中西合璧的高品質養老照護服務。二是構建智能高效的運營管理信息平臺。特別在智慧照護領域，與機器人研發商共同推進照護型機器人在養老社區的應用，打造“人工智能+養老社區”的太保方案。

從“保險+養老”的動態來看：項目布局“由近郊轉向城區”趨勢明顯，繼太保宣布在一線城市打造“一城雙園三養”全新養老模式之后，泰康收購陸家嘴集團的金色陽光，也可視作是邁向城中心布局的第一步，而大家、平安也十分堅定城中心布局。

以下是今年以來險資布局養老產業的大事盤點：

1. 中國太保：城區型項目又落一子

7月30日上午，中國太保在武漢漢陽區舉行太保家園·武漢國際頤養社區項目開工活動。武漢社區是太保家園典型的城區養老項目，標志著太保家園新一輪全國布局推進過程中，將更傾向于“區位更佳、規模更優、醫養護結合度更高”的新定位。

2. 中國人壽：首個醫養結合型社區正式啟用

7月12日，中國人壽旗下首個醫養結合型養老養生社區——“國壽嘉園?天津樂境”正式啟用。

3. 平安保險：扎根核心區域，主攻保險高客

平安臻頤年優先聚焦一線城市及部分核心二線城市的核心區位項目，建設市中心CCRC綜合康養社區，打造行業標桿項目。首個康養社區將在深圳落地，錨定超高端客群。

4. 大家保險：旅居產品線全面開啟

7月16日，大家保險集團旗下大家人壽在京舉辦旅居療養權益發布會，正式對外發布大家保險旅居療養產品線未來規劃。

5. 泰康之家：錦繡府項目邁出核心城市網格式布局第一步

6月泰康集團正式對外發布位于上海市中心的錦繡府項目，該項目前身正是陸家嘴集團金色陽光頤養院，泰康通過收購正式完成市中心產品線的戰略布局。

結語：

“保險+養老”已成為險資轉型發展的標配。近年來，險資面臨人海戰術難以為繼的局面，紛紛開啟“大健康、大養老”生態布局，沒有養老社區的保險公司已成為另類。這意味著行業已經跨過了論證“做不做”的階段，進入到“如何做好”的新階段。

市場競爭百舸爭流，機遇和挑戰并存。從機遇來看，各大壽險公司對養老板塊空前重視，將從資源配置加大支持力度；宏觀調控“三道紅線”對地產商的限制，有利于險資擴大市場份額。當然，戰略路線趨同、產品同質化、城市布局重疊也將給后期運營帶來重大挑戰。