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              以案說險|及時報案，保護現(xiàn)場

【案例】被保險人駕駛被保險車輛與三者方發(fā)生碰撞，造成三者受傷。發(fā)生事故后，被保險人通知其家屬到現(xiàn)場，在交警到現(xiàn)場之前，任由其家屬駕駛被保險車輛離開。經(jīng)交警認定，其行為構(gòu)成故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)，負全責(zé)。三者治療后向法院起訴被保險人及保險公司，經(jīng)法院審理，法院認定被保險人故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的行為，符合機動車商業(yè)險第三者責(zé)任險免責(zé)條款，對于超出交強險的損失，由被保險人承擔(dān)，保險公司無需賠償。

【案例分析】根據(jù)保險合同約定，責(zé)任免除包括：事故發(fā)生后，被保人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù)；事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場。由于在交警到現(xiàn)場前，被保險人任由其家屬駕駛被保險車輛離開現(xiàn)場，符合商業(yè)險保險合同責(zé)任免除條款。

【提示】為了保障被保險人權(quán)益，使傷者及時獲得救治，發(fā)生交通事故涉及人員傷亡時，應(yīng)當現(xiàn)場報警及報保險，根據(jù)交警指引處理，及時救治傷者；盡量保護現(xiàn)場，避免現(xiàn)場受到破壞，以免造成商業(yè)險無法賠付的情況。