理財(cái)型保險(xiǎn)其實(shí)本質(zhì)上和股票、債券沒有什么太大的區(qū)別，也算是一種投資項(xiàng)目。如果保障型的保險(xiǎn)比如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)都配齊，那還是可以考慮購買一份理財(cái)保險(xiǎn)的，而理財(cái)保險(xiǎn)主要用于子女的教育，養(yǎng)老以及資產(chǎn)的一個(gè)良好傳承。

那么市面上能理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)包括4種：年金險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)

那今天我們來講講其中的一個(gè)類，年金險(xiǎn)，來看看年金險(xiǎn)有什么作用呢?

一、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，合理規(guī)劃自己的錢

中國人在財(cái)務(wù)規(guī)劃這塊一直沒形成習(xí)慣，但是國外已經(jīng)形成了較為穩(wěn)定的生活方式，很多年輕人都已從父母哪里了解到了理財(cái)?shù)闹匾裕ㄟ^年金險(xiǎn)來應(yīng)對(duì)子女的教育問題和退休后的養(yǎng)老問題是非常穩(wěn)妥的選擇。

二、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理配置家庭資產(chǎn)

對(duì)于高凈值人群來說，資產(chǎn)的配置的核心就是分散風(fēng)險(xiǎn)，我們更多的是想讓財(cái)富穩(wěn)健的增值，而不是一味地追求高收益，那么這種情況下，對(duì)于家庭理財(cái)來講，理財(cái)保險(xiǎn)就是一個(gè)很好的選擇，除了能保底收益，還有很多產(chǎn)品目前實(shí)際結(jié)算利率可做到6%-7%，是不是非常有吸引力啊。

總體來看，年金險(xiǎn)更適合有閑錢，有長期理財(cái)規(guī)劃的朋友，比如想拿一筆錢打算做教育金、養(yǎng)老金，它的收益是直接寫進(jìn)合同的，能在預(yù)定的年份進(jìn)行返錢。

但是也有缺點(diǎn)，就是靈活性比較差，前幾年如果退保有可能會(huì)虧損，交個(gè)十萬塊可能最后只能退回個(gè)六七萬，而且雖然收收益穩(wěn)定，但是不算太高，長期持有10年以上，一般收益也就在4%左右。

年金險(xiǎn)算是比較復(fù)雜的一個(gè)險(xiǎn)種，即使收益率都能保證在4%左右，但是個(gè)體的差異性也是非常大的，而且買的時(shí)候一定要清楚自己的需求，到底想用來干什么的，只有想白了這些，才能真正買到合適自己的最優(yōu)產(chǎn)品。