為什么要購買社會保險后再購買商業保險?僅僅依靠社會保障是不夠的,我們應該有一個好的計劃和量身定制的商業保險,為我們的未來生活提供充分的保護。朋友經常問,我有社會保險,是否有必要在商業醫療保險上花錢?相比之下,有些人走到另一個極端,購買了很多商業醫療保險,卻發現他們與現有的社會保險重疊。那么,我們應該如何設計自己的健康保險計劃,能減少支出并享受最大的保護呢?
人一生中患大病的幾率高達72%,得大病不可怕,可怕的是龐大的醫療費,因為這是社保無法完全承擔的。有醫保也需考慮商業健康險身體是革命的本錢,但是,環境污染、精神壓力等諸多因素,使很多人的健康狀況堪憂。對此,我們一要預防疾病,呵護自己的健康;二要有所準備,使自己能夠病有所醫。
社保只對起付標準以上、最高限額以下且符合報銷范圍的費用按比例支付。其次是報銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進口藥、貴藥等)以及一些診療項目、醫療服務設施都不在社保醫保報銷范圍之內。對于交通事故所造成的醫療費用,社保醫保一般也是不報銷的。
除此之外,在疾病期間經常發生的費用,比如營養費、護工費、收入損失等更不在報銷范圍之內。社保是事后給錢,而商保中的重疾險是確診后就給錢,如出現大病,可以彌補很多家庭沒錢治病的困境;另外,商業保險的身故賠付往往可以解決被保險人家人的生活困境。商業重疾險一般都有豁免條款,被保險人一旦發生合同約定事故即無需繳納后續保費,但保障繼續有效,而社保醫療的享受前提是按規定連續不斷按時繳費。
可見,社會醫療保險好比城市家庭安裝的木制大門,可以提供基本的防護功能。但是對于防范家庭的醫療風險,單憑這一道防護,尚顯單薄。若想進一步增強個人或家庭的健康防護能力,還需再安一道鐵門———商業健康險。