提到商業養老險，有一部分人覺得是沒有必要的，認為已經有了基本養老險，只要繳納累計超過了15年就可以領取養老金了，而且還比較穩定。的確，基本養老險在滿足條件領取的時候是可以滿足人們的溫飽需求的，但是如果想要擁有質量更高的生活環境與方式的話，最好是購買一份商業養老保險作為補充。那么購買商業養老險真的可靠嗎?

養老金應當具備這樣一個特點，即是一筆穩定增長的現金，而且必須保證這筆錢專款、專管、專用的。目前商業養老保險共有四種類型，基本上已經覆蓋了所有人的養老需求的，大家也可以根據自身的情況選擇比較合適的養老保險并辦理投保，我們一起來詳細了解一下吧。

1、傳統型養老險

預定利率是確定的，一般在2.0%～2.4%，從什么時間開始領養老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。但壽險產品預訂利率市場化邁出第一步后，未來養老險的利率漸漸更具吸引力。優勢在于回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。劣勢則是很難抵御通脹的影響。

2、分紅型養老險

通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%～2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。但分紅仍然是具有不確定性的。

3、萬能型壽險

這一類型的產品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的"額外收益"。

4、投資連結保險

這其實是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。

養老保險其實是一種比較長期的支出，目的是為了在退休之后獲得較好的生活水準。這四種商業保險適合的人群差異還是蠻大的，大家可以根據自身的生活狀況和能力做出一個評估，然后再從中選擇一款養老保險進行辦理，這樣就能與基本養老保險搭配在一起為未來帶來較好體驗了。