據保險專業人士介紹，一般而言，社會養老金體系，即社會養老保險作為社會保險中最重要一種政策性保險，具有社會福利性質，由國家、地方、個人三方出資建立，國家依法強制實施，具有廣覆蓋，低保障的特點。
及早籌劃個人商業養老保險不可忽視，并且業內專家建議，購買商業養老保險所獲得的補充養老金占未來所有養老費用的25%~40%為宜。
商業養老險分兩種
個人商業養老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統型養老險，根據保監會規定，目前預定利率最高為2.5%。這類養老金從什么時間開始領，領多少錢都是預先計算好的;另一種是分紅型的養老險，即養老險金的多少和保險公司的投資收益有一定關系。
保險專家建議，在低利率時代，購買養老險這樣一種長期儲蓄險種，還是選擇有分紅功能的產品為佳，以便將來市場利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險公司的補償。
保費躉繳更省錢
養老險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。因此，在經濟寬裕的情況下，縮短繳費期限是比較劃算的。目前保險公司的養老險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等，投保人可以根據自身的具體情況作出選擇。不過，對于手頭沒有大筆余錢的工薪階層來說，選擇期繳的負擔會輕松些，但也可以相應縮短繳費期，如選擇10年期繳。
早投保一年省保費2%
和重大疾病保險一樣，養老險也是越早投保，保費越便宜。保險專家解釋，保險公司給付被保險人的養老金是根據保費復利計算產生的儲蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，相同保額不管期繳還是躉繳，繳納的保費額都相對較少，因此買養老險是早比晚好。
保險專家介紹，投保養老險，早投保一年，保費就要少繳2%左右，因此即使投保人選擇生日前幾天投保，與過了生日再投保，保費也會有所差別。據了解，目前市場上的養老險的可保年齡通常以16周歲或18周歲為起點。