【經典案例】
某保險公司前臺受理人員在為某女士辦理投保時發現，該投保人以躉交方式投保，投保金額為50萬元。前臺人員詳細核對投保單信息，發現投保單上投保人填寫的職業為公司職員、年收入為10萬元，存在“以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符”的可疑情形。
保險公司前臺受理人員發現疑點后，立即通知公司反洗錢崗位人員，反洗錢崗人員查詢了該客戶名下的保單，發現該客戶在前期有2筆投保記錄，以躉交方式投保，保費分別為8萬元、10萬元。調閱客戶檔案發現，2筆投保單上投保人的職業及年收入填寫均不一致，職業分別填私營、家庭婦女，收入分別填5萬元、8萬元，前后信息存在矛盾。?
為進一步核實情況，公司人員立即與該客戶的保險代理人聯系，詢問該客戶的家庭背景及真實身份。經查，該客戶無業，屬家庭主婦，其丈夫在政府部門任職，家人沒有做生意或資金雄厚的背景。經過多方面調查，保險公司認為，該客戶同時存在“以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符”及“發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實的”兩種可疑情形，保險公司立即作為可疑交易上報當地人民銀行。
【案例分析】
通過嚴格執行客戶身份識別和盡職調查制度，發現存在客戶信息資料相互矛盾、投保金額與職業收入水平不符等疑點，并通過歷史交易調查發現更多的可疑交易線索。通過疑點展現，保險公司人員對客戶信息、交易背景、交易目的等產生合理懷疑，并進行了針對性的重點調查和評估在無法排除可疑交易的情況下，及時報告了監管機構。
【案件提示】
1.加強公司可疑交易的人工分析水平，提高公司反洗錢從業人員的反洗錢意識和警惕性，避免可疑交易漏報；
2.嚴格執行客戶身份識別要求，獲取有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等真實信息；
3.盡職調查貫穿交易始終，作為可疑交易判斷的基礎。
